יעוץ פיננסי משפחתי - להתנהל נכון, לחשוב חכם 

בשנים האחרונות מגיעות יותר ויותר משפחות למסקנה, כי הן מתקשות להתנהל כלכלית, לגמור את החודש ולעמוד בהתחייבויותיהן. התוצאה הישירה היא הלוואות על גבי הלוואות, חובות שנצברים, מיתון שמתדפק ותורם משמעותית לתחושת הלחץ והחרדה – אין פלא, כי משפחות רבות חשות כי הן צריכות לעשות סדר בדברים, ורצוי בעזרתו של איש מקצוע בתחום יעוץ פיננסי. אבל מהו יעוץ פיננסי וכיצד הוא יכול להועיל - במאמר שלפניכם.

במהלך יעוץ פיננסי פותחת המשפחה את כל הקלפים הכלכליים שלה בפני איש מקצוע, על מנת שיבחן אותם ויחווה דעתו. איש המקצוע בוחן את נכסי המשפחה אל מול ההתחייבויות שלה, את ההוצאות החודשיות אל מול ההכנסות – בתהליך יעוץ פיננסי היחס למשפחה הוא כאל עסק לכל דבר, לפיכך היא נשפטת במונחים של רווח והפסד כלכליים.

יעוץ פיננסי הוא למעשה השקעה קצרה לטווח ארוך, המאפשר שיפור משמעותי בהתנהלות הכלכלית בבית. באמצעות יעוץ פיננסי ניתן לקבל את הכלים לביצוע החלטות פיננסיות נכונות, לשיפור מאזן ההכנסות וההוצאות ולחיות חיים טובים ונכונים יותר ללא לחץ כלכלי.

התשובה הנכונה היא שכל זמן הוא זמן טוב לפגישה עם איש מקצוע כלכלי, אולם אפשר בהחלט לזהות מצבים בהם נדרש יעוץ פיננסי ויפה שעה אחת קודם:

• כאשר מזהים בני הזוג כי הם לא מצליחים לסיים את החודש, כי חובותיהם תופחים, וכי מתקרב השלב בו יגיעו לחריגה משמעותית בחשבון הבנק (עד כדי החזר המחאות).
• בעת שינוי משמעותי בעבודה, במבנה המשפחתי, או כל שינוי שיש לו השלכה על ההתנהלות הכלכלית המשפחתית. כך לדוגמא, נדרש יעוץ פיננסי בעת פיטורים או אבטלה ממושכת של אחד מבני הזוג, בעת גירושין, פטירת אחד מבני הזוג ולהבדיל – יציאה לגמלאות.
• טרם השקעה משמעותית דוגמת רכישת דירה, הקמת עסק עצמאי, כניסה לשותפות ועוד.

יתרונותיו של יעוץ פיננסי במקרים שהוזכרו (וברבים אחרים) הוא רב. באמצעות יעוץ פיננסי לומדים בני המשפחה כיצד להתנהל תקציבית. נושא נוסף הנדון בעת יעוץ השקעות הוא הנחלת ההבנה המשפחתית אודות הלוואות. רבים הם מי שלוקחים הלוואה כדי למחוק משיכת יתר, אולם מגלים עד מהרה כי אינם יכולים לעמוד בה ואז לוקחים הלוואה נוספת על מנת לכסות את הראשונה ועוד אחת ועוד – כך נקלעות משפחות רבות לחובות שאין הם יכולים לעמוד בהם. בעת לקיחת הלוואה חשוב מאוד להבין את השלכותיה, לעמוד במדויק על סכום ההחזר החודשי שיידרש ולבדוק, באמצעות מאזן מדויק האם ניתן יהיה לעמוד בו אם האם נדרש פתרון אחר ?

על אף שתהליך יעוץ פיננסי הוא תהליך ארוך טווח בעל השלכות לשנים קדימה, הרי שבמרבית המקרים ניתן לראות את תוצאותיו כבר בתוך זמן קצר (לאחר חודש או חודשיים). ראשית, נפגש יועץ פיננסי עם בני המשפחה השותפים להתנהלותה הכלכלית, על מנת להבין את צרכיהם ודרישותיהם, כמו גם לקבל מהם נתונים ראשונים. אל פגישה זו נדרשים בני המשפחה להביא מסמכים המתעדים את הכנסותיהם והוצאותיהם החודשיות – תלושי משכורת, דוחות עו"ש בחשבון הבנק, מסמכים אודות השקעות או חסכונות וכל מידע רלוונטי נוסף. זה השלב בו היועץ הפיננסי "עושה את שיעורי הבית" ומכין למשפחה תוכנית כלכלית, על מנת לשפר את המאזן, כך שכבר לאחר זמן קצר ניתן לראות את השיפור המשמעותי במאזן החודשי.

בהמשך הדרך, עוסק היועץ גם במתן עזרה פיננסית בנושא ביטוחים, הלוואות, משכנתאות וכל צורך נוסף שיש למשפחה העוברת את הליך הייעוץ הפיננסי.