תכנון פנסיוני לשמירה על רמת החיים הקיימת 

כל בעל עסק עצמאי צריך לדעת שאם הוא לא ידאג לעצמו - אין מי שיעשו זאת במקומו !

תחילה נדרש תכנון פנסיוני הלוקח בחשבון את הצרכים, הסיכונים, התקציב והרצונות: התכנון יאפשר לדעת כמה צריך לשים ב'צד היום' בכדי לייצר - קצבה פנסיונית התואמת את רמת החיים הקיימת. ובמקביל לקחת בחשבון את האיומים על החיסכון הפנסיוני כגון אבדן כושר עבודה, מוות בטרם עת של המפרנס הראשי וכו'

תפקידו של סוכן ביטוח פנסיוני, להתאים את התוכנית הפנסיונית לצרכים הספציפיים כאשר יש להתאים את מסלול ההשקעה לגיל ולמצב המשפחתי של החוסכת. חשוב לשים לב ליחס בין תקופת צבירת הכסף, לבין תקופת השימוש בכסף.

התכנון הפנסיוני נותן פתרון לשמירה על רמת החיים הקיימת בשלוש המצבים שבוודאות נפגוש באחד מהם במהלך חיינו:

1.    חיים ארוכים: פרישה בכבוד - איך לממן את התקופת הפנסיה, שהחיים לא יהפכו לארוכים מדי.

2.    חיים קצרים: מוות בטרם עת - ביטוח חיים הולם את רמת החיים הקיימת.

3.    חיים קשים: אבדן כושר עבודה, נכות, אבדן כושר תפקוד - הבטחת מקור הכנסה במקרה של אבדן יכולת להשתכר.

סוכן פנסיוני היא משרת אמון שתפקידה ללוות אתכם לטווח ארוך, מומלץ שזה יהיה מישהו שתוכלו לסמוך עליו ושיהיה זמין עבורכם.

כיום מחוייב סוכן פנסיוני לידע נרחב ב- 4 תחומים עיקריים:

הכרת כל סוגי תוכניות הביטוח וחיסכון ארוך טווח:

ניהול השקעות - מה רמת הסיכון / התשואה על הכסף

מיסוי פנסיוני - ניצול הטבות המס הניתנים לעצמאיים, שווה לתשואה על כסף.

כלכלת המשפחה - להתאים התוכנית לתקציב ולשינויים בחיי המשפחה.

לסיכום: מצב של מבנה העושר המשפחתי דומה לדומינו, כל נפילה באחת מהמרכיבים עלולה למוטט את כל המבנה ולכן תפקידו של סוכן הביטוח כיום הוא להיות 'הממונה על העושר המשפחתי'. כי כאשר אין הגנות אמיתיות על החוסן הכלכלי של המשפחה מפני קטסטרופות שעלולות להתרחש.

משפחה ללא תכנון פנסיוני משולה לשני עוורים שרוצים לחצות את הכביש מבלי לדעת שגם השני עיוור. העיוור הראשון שואל את העיוור השני "חוצה" והעיוור השני מבין שהאיש הטוב רוצה לעזור לו ועונה "כן, בשמחה". השניים משלבים ידיים ומתחילים לחצות את הכביש הסואן ....