בהתחשב בעובדה כי עברו הימים של שמירת הכסף בבלטות של חדר השינה או בארון הילדים, הרי שמרגע היותנו חלק מהמשחק הכלכלי, אנו מעבירים את הוננו הנצבר לגוף פיננסי ממוסד ששומר עליו תמורת דמי אבטחה הנקראים עמלות. למה אנו מצפים מהגוף האמון על כספנו? לצורך העניין אין זה משנה אם מדובר על בנק או על בית השקעות או על חבר טוב שהבטיח תשואות דמיוניות בזמן קצר. אנו מבקשים לשמור על ערך הכסף, לצבור קצת רווחים ולהספיק ליהנות ממנו כאשר נרצה לפדות אותו לרשותנו.
על מנת לגרום לכסף לעבוד ולהתפתח, הוא צריך, ממש כמונו, לצאת לעבודה ולהרוויח. במונחים מקצועיים, לעבודות השונות שהכסף מבצע קוראים השקעות ומטרתן ליצור מצב שבו בית השקעות שנבחר, באמצעות ניהול תיקי השקעות יעיל ונכון, יגרום לכסף לא רק לשמור על ערכו הנומינאלי אלא להצטבר לסכומים משמעותיים הרבה יותר.
כשמדברים על השקעות ועל רווחים צריך להתייחס, וקודם כל להבין, את ההבדל שבין ערך נומינאלי לערך ריאלי של הכסף. ערך נומינאלי הוא פשוט כמה כסף יש לנו מבחינה מספרית, בין אם 1000 ש"ח, 50 ש"ח או כל סכום אחר, ואילו הערך החשוב יותר בכלכלה, בעיקר כאשר דנים על בית השקעות ועל ניהול תיקי השקעות, הוא הערך הריאלי של הכסף, משמע מה אנו יכולים לרכוש בסכום שיש לנו בהשוואה לחודש שעבר, לשנה שעברה או לאתמול בבוקר.
בית השקעות, ולא משנה מה גודלו, היקף אחזקותיו וניסיונו בתחום ניהול תיקי השקעות, תמיד יבטיח תשואה נומינאלית ללקוחות פוטנציאליים או קיימים. התשואה יכולה לנוע בין אחוזים בודדים לעשרות אחוזים מובטחים או, באם מדובר על שרלטנות נוסח ברנרד מיידוף או מומחי תרמיות למיניהם, גם על מאות ויותר אחוזי תשואה. על מנת לבחור בית השקעות אמין ויציב ובפרט מסלול ניהול תיקי השקעות סולידי ורווחי, יש לוודא כי הנתונים שמוצגים על ידי מומחה או יועץ ההשקעות מגובים בעובדות על המסלולים השונים, התשואות השונות שהניבו לאורך תקופה קצרה, בינונית וארוכת טווח, תחזיות מגובות בעובדות ומחקרים לגבי התפתחות השוק והתנודות בו מבחינת ריבית, מדד, צפי צמיחה או אינפלציה ובעצם כל פרט שיש בו כדי להבטיח שהעומד מולנו הוא אכן משענת יציבה ואמינה בים רועש וגועש.
אין שום ספק כי בעולם הכלכלי העכשווי האופציה הברורה והטובה ביותר לעשיית כסף מכסף היא במהלך של השקעות חכמות ונכונות שלא מתבססות על שמועות או על המלצות חברים, אלא על פניה לבתי ההשקעות הגדולים והמוכרים, שמוכיחים בנתונים מספריים וכמותיים את יציבותם ועוצמתם ועל ידי ניצול התחרות בשוק והרפורמות שנעשו בשוק ההון, להביא למיצוי הפוטנציאל הכלכלי של הכסף שלנו ולסיום מצב האבטלה הסמויה שבו הוא נמצא כל עוד הוא שוכב בעובר ושב או בפק"מ החודשי בבנק.
