מה צריך לבדוק בפתיחת חשבון השקעות בחול 

פתיחת חשבונות בחו"ל מאפשרת לנו המשקיעים לפזר סיכון, להקטין את התלות בהשקעות שקליות ולשמר את כוח הקניה בבואנו לרכוש מוצרים ושירותים הנקובים במט"ח.

יחד עם זאת, שליטה והפעלת חשבון בבנק זר עלולה להיתקל במכשולים. הסניף רחוק פיזית ואינו הסניף השכונתי שאליו "קופצים" כשצריך לפתור בעיות. בנוסף, איננו מכירים את אפיקי ההשקעה, את העמלות ואת הנהלים הפנימיים כפי שאנו מכירים מהחשבון בארץ. כמו כן מחסומי שפה ותרבות עשויים לייצור תקלות שיעלו ביוקר.

פתיחת חשבון בחו"ל הנה פעולה פשוטה יותר ממה שאפשר לחשוב. ניתן לעשות זאת דרך בנקים ישראלים בעלי שלוחה בחו"ל (חמשת הבנקים המובילים בארץ מחזיקים שלוחות בחו"ל בעיקר בניו יורק, לונדון וציריך), בבנקים זרים כדוגמת HSBC, Citibank,UBS ובבנקי השקעות כמריל לינץ' ורוטשילד וכיוצ"ב.

על אף העובדה שקל ופשוט לפתוח חשבון בחו"ל כדאי לבדוק מספר מאפיינים בטרם נעשה כן.

להלן מספר מאפיינים עיקריים בבואנו לבחור בנק זר בו נפתח חשבון:

א. ייעוץ זמין ונגיש - חשוב מאוד שניתן יהיה להשיג את יועץ ההשקעות בבנק בקלות יחסית. ברוב הבנקים בחו"ל קיים ייעוץ השקעות זמין ונגיש דרך הטלפון, הפקס והמייל. חלק מהבנקים בחו"ל שולחים לארץ נציגים בתדירות גבוהה וניתן לתאם עימם פגישות אישיות.

ב. מגוון השקעות נרחב - בנק המציע מבחר אפיקי השקעה גדול מאפשר לנו בחירת השקעות התואמות את דרישתנו וטעמנו האישי. ככל שהיצע אפיקי ההשקעה קטן יותר מצטמצמות אפשרויות הבחירה שלנו. מומלץ לבחור בבנק המציע לנו השקעות במגוון מטבעות עיקריים וביניהם הדולר ארה"ב, האירו, הליש"ט, הדולר האוסטרלי, היין ועוד. כמו כן, על הבנק להציע פיקדונות לתקופות משבוע ועד שנה, תוכניות סטרקצ'ר, אגרות חוב ברכישה ישירה, מניות ותעודות סל ברכישה ישירה וקרנות נאמנות מבתי השקעה מוכרים וגדולים בעולם המשקיעות באגרות חוב, מניות ומט"ח.

ג. עמלות - בבואנו לפתוח חשבון בבנק זר עלינו להתייחס מטבע הדברים לעלויות תפעול החשבון וההשקעות. עלויות אלה ישפיעו על התשואה נטו ולכן מהוות פרמטר חשוב ועיקרי בתהליך הבחירה של הבנק בחו"ל. חשוב להשוות בין העמלות העיקריות שישולמו בחשבון שנחזיק. ברוב המקרים כדאי לברר מהן העמלות הכרוכות בהשקעה בניירות ערך, באחזקת החשבון וכן בהמרת מטבע חוץ. עמלות חשובות הן:
1. עמלות רכישה ומכירה של אגרות חוב, מניות ותעודות סל.
2. עמלת דמי המשמרת השנתית.
3. עמלות רכישת קרנות נאמנות (קרנות המשקיעות במניות, אגרות חוב, מטבעות חוץ וכיוצ"ב).
4. עמלות המינימום בכל פעולה.
5. עמלת אחזקה שנתית התלויה בהיקף הנכסים בחשבון.
6. עמלת העברת מזומנים וניירות ערך מחשבון לחשבון.
7. עמלות המרת מטבע.
8. עמלות לסגירת החשבון.
9. שיעור המיסוי - בחלק מהמדינות נהוג לגבות מס בולים ללא אפשרות לקבל החזר.

הערה: עמלות הבנקים הזרים גבוהות באופן יחסי מעמלות הבנקים בישראל.

ד. ייעוץ אמין - כדאי למצוא יועץ השקעות אמין שיקל ככל האפשר על המכשולים בהפעלת החשבון. כמו כן, מטעמי נוחיות מומלץ שהיועץ יהיה דובר עברית וישראלי. היועץ האמין שבשטח יאפשר לנו להסביר בשפתנו למה אנו מצפים ויבין בדיוק מה ברצוננו לעשות בתיק ההשקעות, לאיזה תקופה, באיזה סיכון ובאיזה מטבעות. אותו יועץ יוודא שבקשותינו יבוצעו, שלא נשלם עמלות מופרזות, נקבל את ההנחות המקובלות ונבין את כל התהליך. כמו כן, ייעוץ כאמור יסייע בתהליכים טכניים כגון העברות מט"ח וקבלת מידע הדרוש לתשלום מיסים למדינת ישראל.

לסיכום חשוב להכיר נציג ישראלי שידבר בשפתכם, יהיה אמין ויגיע לישראל מדי פעם בפעם כדי להיפגש עמכם. עליו להסביר לכם מהם האפשרויות העומדות לרשותכם, מה עלויותיהם ולדאוג לביצוע הפעולות עליהם סיכמתם.

אשמח לעמוד לשירותכם בשאלות ובירורים בפתיחת חשבון השקעות פרטי בחו"ל ובהפעלתו בשלט רחוק. אין לי ספק שכיועצת המכירה את הנהלים, העמלות וכמובן את האפיקים העומדים לרשות הלקוחות בחו"ל אוכל לסייע לכם בתפעול החשבון בחו"ל.

הערה: בשנים 2002-2004 רויטל דור-וילק עבדה כיועצת השקעות בכירה ב Citibank. במהלך אותן שנים סייעה ללקוחות ישראלים לפתוח חשבונות בסניפי הבנק בציריך ובלונדון וליוותה אותם בביצוע ההשקעות והטיפול בחשבונות. כיום רבים מלקוחותיה הם בעלי חשבונות בבנקים זרים ונעזרים בליווי המקצועי שלה.