חובות בהוצאה לפועל - הסדרי נושים 

פנה אליי לקוח וביקש שאייצג אותו בענייני חובות בהוצאה לפועל .

הלקוח אמר לי ששמע כי ניתן להגיע להסדרים מול הנושים ולשלם סכומים זעומים וסמליים בלבד , גם כאשר החובות עומדים על סך של כמה מיליוני שקלים , האומנם ?

נכון , קיימים מקרים בהם ניתן להגיע להסדרי חוב עם נושים להם הנכם חייבים מאות אלפי שקלים ואף מיליוני שקלים , תמורת תשלום סכום סמלי בלבד , אולם אין המדובר בנוסחה קבועה .

כמו בכל תיק משפטי ובכלל , יש להביא בחשבון מספר גורמים כגון האסטרטגיה והטקטיקה בה ינקוט עורך הדין המטפל במקרה ובנוסף ובעיקר נסיבות המקרה , למשל :

• 1.      מי הנושה –  מן הסתם , חלק גדול מתיקי ההוצאה לפועל והחובות הקיימים הנם כלפי בנקים , חברות אשראי ומימון , חברות סלולארי  וביטוח .

חלקים נוספים הינם לחברות , אנשים פרטיים ומזונות .

1          2                      3                            4                    5

                 מזונות  אנשים פרטיים     חברות קטנות       חברות גדולות       בנקים

• 2.      תאריך יצירת החוב –  האם מדובר בחוב חדש שנוצר לאחרונה או שמא מדובר בחוב הנגרר מזה שנים רבות .

1                      2                      3                      4                      5

                 חוב חדש          חוב בן שנה      חוב בן 2-5        חוב בן 6-10   למעלה מ 10 שנים

• 3.      סכום החוב – אין יחס ישיר בין סכום החוב לקושי לסלקו במסגרת הסדר , יחד עם זאת  נראה כי כאשר מדובר בסכום גדול אשר לחייב לא קיימת אפשרות מעשית לסלקו הרי שקל יותר להגיע להסדר .

       1                                       3                                                          5

עד 10,000 ש"ח                10-000 – 200,000                                מעל 200,000

• 4.      גיל החייב – היחס בין גיל החייב לסיכוי להגיע להסדר הינו יחס הפוך , דהיינו ככל שהחייב תעיר יותר כך יהיה קשה יותר להגיע להסדר .

       1                                       3                                                   5

18-45                                    45-65                                         65 ומעלה

• 5.      עיסוקו של החייב , הכנסותיו ופוטנציאל השתכרותו – כמובן שככל שעיסוקו של החייב ופוטנציאל השתכרותו של החייב גדולים וגבוהים , הקושי להגיע להסדר יהיה גדול יותר , למשל :

סטודנט לרפואה ( אולי היום הדוגמא איננה רלוונטית , אבל בכל זאת ) אשר במסגרת לימודיו עובד במשרות זמניות ומשתכר משכורת מינימום , על פניו לא יוכל כיום לשלם חובות בסך עשרות ו/או מאות אלפי שקלים , יחד עם זאת פוטנציאל השתכרותו העתידית הינו גדול וסביר להניח כי בעוד 5-10 שנים ואף יותר , ירוויח עשרות אלפי שקלים.

1                                  3                                                  5

                 פוטנציאל גבוה                 בינוני                                            נמוך

• 6.      נכסיו של החייב –  כאשר מדובר בנכסיו של החייב יש להביא בחשבון גם את נכסיו של בן או בת זוגו לרבות , כספים , קופות גמל , קרנות השתלמות , פיצויי פיטורים , פיצויים אחרים , רכבים , נכסי נדל"ן , ירושות ועוד .

1                                  3                                                  5

                 פוטנציאל גבוה                 בינוני                                            נמוך

• 7.      תשלום החייב עד כה – קיימים מקרים בהם עד למועד בו מבקש החייב להגיע להסדר מול הנושה , הוא כבר שילם סכומים לא מבוטלים ( אשר בפועל אינם משפיעים כל יתרת תיק ההוצאה לפועל לאור הריביות ) המגיעים לעיתים לסכום הקרן .

1                                  3                                                  5

                 תשלום מינימאלי                   ממוצע                               תשלום משמעותי

איפה אתה עומד - סכם את הניקוד שלך :

עד 7 נקודות –   סיכוייך להגיע להסדר לפיו תמורת סכום סמלי יסולק חוב אדיר – נמוכים .

8-20 -               סיכוייך להגיע להסדר לפיו תמורת סכום סמלי יסולק חוב אדיר – סבירים .

21-29-              סיכוייך להגיע להסדר לפיו תמורת סכום סמלי יסולק חוב אדיר – טובים .

30-35-              סיכוייך להגיע להסדר לפיו תמורת סכום סמלי יסולק חוב אדיר – מצוינים .

שילוב אופטימאלי של נסיבות אלו יכול להביא למצב בו נושה יסכים לסלק חוב אדיר המסתכם במאות אלפים או מיליונים , תמורת תשלום סמלי בלבד ( לעיתים נדירים אף למחול על החוב כולו ).

כמו כן  ברור כי משקלו של כל גורם ברשימה אינו זהה למשקלו של גורם אחר  וכי די בקיומו של גורם מהותי בכדי לפסול את כל המשוואה , למשל : חוב לבנק המתנהל מזה תקופה ארוכה כאשר החייב הינו איש מבוגר ודל אמצעים , על פניו נראה כי מדובר בדרך בטוחה להסדר תמורת תשלום נמוך , אולם מה אם החייב ירש נכס שווה ערך ?

אשר על כן  , יובהר ויודגש כי מאמר זה לרבות ובעיקר חישוב הסיכויים וההסברים לא זאת בלבד שאינם מהווים תחליף לייעוץ וייצוג משפטי , אלא נכתבו על בסיס ניסיון והגיון בלבד , ואין בו משום התחייבות לתוצאה ופתרון כלשהו .

יש לבחון ולבדוק כל מקרה לגופו שכן אין די בנסיבות שצוינו לעיל ויש להביא נסיבות גורמים ותנאים נוספים ורבים.

כמו כן יש לציין כי רוב הנושים מיוצגים ע"י עורך דין ובהתאם המו"מ יתנהל מול עורך הדין ולא מול הנושה עצמו . אי לכך קיימים מרכיבי חוב נוספים שיש לקחת בחשבון כגון שכר טרחתו של עוה"ד , הוצאות וכיוצ"ב .

בנוסף  יש לזכור כי ב"משחק" הזה קיימים מספר שחקנים , הנושה , בא כוחו , החייב ובא כוחו , בכדי "לנצח" במשחק צריך להתמודד עם כולם ולייצר לכולם אינטרס להגיע להסדר .

הדרך ארוכה ומפותלת , אתה נופל וקם , אך בסופה ניתן לראות את האור

????