בעקבות רפורמת בכר אנו עדים בשנים האחרונות לשינויים מרחיקי לכת בשוק ההון הישראלי, הן בנושאי החיסכון הפנסיוני ארוך הטווח והן בנושא השקעות הון נזיל. הבנקים אשר עד לאחרונה היוו מעין ברירת מחדל במסלולי ההשקעה והחיסכון הסולידיים, הציגו תשואות נמוכות ודמי ניהול גבוהים תוך שימוש בכלים פיננסים שאינם אטרקטיביים עבור החוסכים ובמקרים רבים אף התקשו לשמור על ערכו הריאלי של הכסף.
מוצר חדשני שמשווק על ידי חברות הביטוח הגדולות בארץ, אשר מנוהל על ידי בתי ההשקעות שברשותם, מהווה אלטרנטיבה הנותנת מענה לחוסך המודרני, אשר מעוניין לשלב בין היתרונות של אפיק חסכון, לבין הריווחיות והגמישות של אפיק השקעה. מוצר המשמש כמכשיר פיננסי גמיש ביותר, המאפשר לחוסך לנהל באופן יעיל ומותאם אישית את כספו. מהווה חלופה לפקדונות בנקאיים קרנות נאמנות ותיקי השקעות.
היתרונות ומאפיינים עיקריים של המוצר:
גמישות בהפקדות- הסכומים המופקדים הם על פי החלטת הלקוח ובשליטתו, ניתן להפקיד סכום חד פעמי או סכום חודשי כמעט ללא הגבלה על סכומי ההפקדות,(מסלולים מיוחדים עבור חיסכון לילדים).
התאמה אישית של רמת הסיכון- מסלולי השקעה מרובים, באפיקים רבים הניתנים לשילוב, מבטיחים התאמה מקסימאלית לצרכי הלקוח ולרמת הסיכון המתאימה ללקוח על פי טעמיו האישיים של הלקוח.
נזילות מלאה- אין הגבלה על תקופת ההשקעה, מתאים לכל טווח זמן, ללא תלות בתחנות יציאה מוגדרות, ניתן למשוך את כל הסכום או חלקו בכל זמן שתחפצו, כך שהכסף עובד עבורך עד הרגע בו אתה זקוק לו.
דמי ניהול- נמוכים וקבועים בחוזה, ללא עמלות נלוות כמו שיעור הוספה, עמלת קניה ומכירה או דמי נאמן ועוד.
דחיית מס- פטור ממס רווח הון בעת מעבר ממסלול השקעה אחד לאחר, פטור זה פעמיים רבות ישפיע משמעותית על התשואה.
כמו כן ניתן להשתמש בחסכון כערובה להלוואה, לקבוע מוטבים לתוכנית ולצרף רכיבי ביטוח.
בחירת התוכנית הנכונה מושפעת ממספר גורמים, ביניהם טווח ההשקעה, ייעוד הכסף, הרגישות לסיכון/תנודתיות של החוסך, הטבות מיסוי וניהול סיכונים אישי ומשפחתי.
בחינתם של שיקולים אלה ואחרים מומלץ לבצע כמובן בעזרת איש מקצוע, אשר יתאים עבורכם את התוכנית הנכונה שתאפשר לכם "לישון בשקט" וגם לגרום לכסף לעבוד קשה עבורכם ולהשיג תשואה עודפת ראויה.
איציק כהן - פנסיה ,חסכון, פיננסים. למידע נוסף ויצירת קשר- לחשוב כלכלי.
