איך העשירים עושים כסף 

מיליונרים הם הלקוחות של בנק שוויצרי פרטי ודמיוני. מר אדמונד, מנהל מחלקת השקעות של הבנק, מקבל ל"מועדון הלקוחות" שלו חברים שברשותם מטען של 3 עד 20 מיליון דולר. הוא חייב להיות מקצועי ויצירתי, אחרת לקוחותיו יחצו את הכביש למועדון הלקוחות של מתחריו.

לקוחות רבים ביקשו לפגוש את מר אדמונד ולשמוע כיצד הוא מתכוון לנצל את הזדמנויות ההשקעה שנוצרו כעת בשווקים הפיננסיים ולייצר עבורם מכשירי השקעה שיצמיחו את כספם.

מר אדמונד אוהב את "מריחי" ההזדמנויות האלה. הוא בעצמו "מריח" לא קטן ובישל יחד עם עוזריו תוכנית השקעה אשר תספק את שני היצרים של לקוחותיו.

האחד, הפחד מפני הפסד הקרן. התוכנית מספקת הבטחת קרן ההשקעה באמצעות אג"ח ממשלת ארה"ב.
היצר השני – החמדנות. התאווה לפוטנציאל רווח דו ספרתי גבוה (15%- 20% לשנה). 

הקרנות שצומחות בזמן משבר

המומחים שנבחרו ע"י מר אדמונד לנהל את ההשקעות הוכיחו את ביצועיהם הטובים במשברים האחרונים. הם מהטובים בעולם והקרנות שבניהולם רק צמחו בזמן המשברים.

עם סגירת הקצוות וקבלת האישורים הונחה התוכנית הבטוחה והרווחית על שולחנו של מר אדמונד.
אך כרגע נוצרה לפניו בעיה אחרת. סכום ההשקעה הוגבל ל-55 מיליון דולר. כיצד הוא יקצה את הסכום בין לקוחותיו?

סמכו עליו, הוא מבין בפוליטיקה של מיליונרים. אחרת מזמן לא היה בתפקידו. הוא ניגש להתקשר אל לקוחותיו להציע להם את התוכנית. האם קיבלתם צלצול ממנו? לא, ברור שלא, גם אני לא קיבלתי. אבל האם הייתם רוצים להשקיע את חלק מכספכם במכשירים מהעילית של העולם? כמובן שכן.

ובכן, גוף שיווקי מכובד העובד עם מר אדמונד, רכש 5 מיליון דולר מתוכנית ההשקעה, עם אופציה לפצלם בין 100 משקיעים, כך שכל אחד מהם יוכל לרכוש נתח של 50,000 דולר.

האם הייתם מעוניינים להשקיע 50,000 דולר מחסכונותיכם, יחד עם המיליונרים של מר אדמונד?

 הקשרים של העשירים

הכלל העממי אומר "עשירים מתעשרים יותר", משקף את המציאות. לעשירים יש קשרים וידע להגיע להשקעות מניבות יותר ובטוחות יותר. המעמד הבינוני פוגש את יועץ ההשקעות בבנק הסמוך למקום מגוריו. אבל יועץ זה, טוב ככל שיהיה, יכול להציע ללקוחותיו תוכניות פיננסיות שונות. אלא שאיכותן אינה מתקרבת לתוכניות של מר אדמונד, המייצג את עילית הבנקאות העולמית.

עכשיו נשאלת השאלה, כיצד אנו יכולים לשלב את כספנו עם אותם אמצעי השקעה מתקדמים?

בארץ קיימות נציגויות לבנקים זרים (UBS, סיטי בנק). בנקים ישראלים רבים מפעילים שרותי בנקאות פרטית בסניפים מיוחדים. בנקים כדוגמת U-BANK, המגדיר עצמו כבנק ללקוחות אמידים, ומספר בתי השקעות מציעים מכשירים פיננסים מעולים, כגון קרנות גידור של MAN ו- GAM.

כיצד פועלת קרן גידור מתקדמת? נציין רק 5 נקודות עיקריות:
1. פריסה עולמית ב-36 בורסות מובילות (און ליין 24/ 7).
2. נגישות ל-150 שווקים שונים, לא רק על בסיס גיאוגרפי או מטבעי, אלא גם על בסיס ענפי. לדוגמא: שוק הציוד ליצרניות הנפט (מקדחים, מגדלים, משאבות, צינורות).
3. אמצעי מיחשוב, תוכנות ומומחים סטטיסטים המזהים מגמות בשווקים.
4. ניצול תמחור לקוי בין שווקים שונים (ארביטראג’ של מטבעות, סחורות, ריביות).
5. שימוש בניירות ערך מתוחכמים: שורטים, פיוצ’רים, אופציות.

שימוש מושכל במתודולוגיות ובאמצעים אלה, מייצר הכנסה עודפת לאורך זמן. לכן מי מאיתנו הרוצה שכספו יתגמל אותו, צריך לוותר על הבינוניות ולהתקדם לאפשרויות ההשקעה המובילות בעולם. כל מה שצריך הוא רצון ומודעות למצוא את מורה הדרך המתאים.

אמיר דרורי, M.B.A, הוא מומחה לתכנון פיננסי, כלכלן, מורשה מטעם הרשות לני"ע. amird@pioneerfinance.co.il

המידע בכתבה זו אינו מהווה יעוץ, המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות השקעה במוצרים פיננסים, ואינו מהווה תחליף לייעוץ בהשקעות ו/או יעוץ מס המתחשב בנתונים הייחודים של כל משקיע.