אתמול נפגשתי עם גבר בן 55, בעל מקצוע חופשי המרוויח מעל 20 אלף נטו בחודש, אשר לאחרונה החל לחשוב על עתידו הפנסיוני, דהיינו כיצד ישתכר לכשיפרוש?
כהכנה לפגישתנו בקשתי ממנו להביא את מסמכי החסכונות שלו (בנקים, ני"ע, גמל, השתלמות, פנסיה וכדומה...).
כשבחנו את המסמכים מסתבר שכל חסכונותיו מסתכמים בפחות מחצי מליון ש"ח. הוא התלהב מהסכום הגבוה שחסך, אך כשהסתבר לו שחצי מליון ש"ח הם שווי ערך ל - 2,400 ש"ח לחודש בתקופת הפרישה, ובתוספת לביטוח לאומי, הכנסתו החודשית תהיה פחות מ - 5,000 ש"ח לחודש, התלהבותו התחלפה באכזבה.
בשיחתנו הוא הודה שבמשך 35 השנים האחרונות לא הקדיש ולו שעה אחת של מחשבה על עתידו הפנסיוני. כעת לאחר הבדיקה הוא חושב שעליו לרכז את מלוא מאמציו לחסכון, גם במחיר פגיעה ברמת חייו הנוכחית.
בדק בית פנסיוני נחוץ לכולם.
כשאנו חולים אנו הולכים לרופא, מקבלים טיפול ובד"כ מבריאים. כאשר מגיעים לגיל הפרישה ללא תקציב פנסיוני מתאים, קשה מאוד למצוא תרופה או טיפול, כי הזמן הנותר לריפוי קצר.
אני עוסק בתכנון פיננסי. ביום יום אני נפגש עם רבים אשר מעוניינים לבדוק ולשפר את מצבם. למעשה כולם רוצים אך בודדים עושים צעד כלשהו לכיוון. מטרתה של סדרת כתבות זו לעורר את המודעות לצורך הגובר להבין את שוק ההון: כיצד הוא פועל, מי השחקנים בו, אילו מוצרים עומדים לרשות הציבור, כיצד לנצל את אפשרויות המס בהשקעות הפנסיוניות וכיצד לפזר ולהקטין את הסיכון בהשקעותינו.
הבנה של שוק ההון תביא אותנו לפעול בחכמה ולנצל את המשאבים הכספיים העומדים לרשותו של כל אחד בצורה נבונה תוך תכנון אסטרטגי לטווח ארוך והקטנת הסיכון בהשקעה.כל זאת על מנת להגיעה לגיל פרישה עם תקציב מתאים אשר יתמוך ברמת חיינו.
כיום אחד הנושאים המעיקים על הכלכלות בעולם הוא הנושא הדמוגרפי או במילים אחרות הגידול בתוחלת החיים עקב שיפורים ברפואה.כבר כיום בגרמניה למשל הפירמידה הדמוגרפית היא הפוכה. חיים שנים ארוכות יותר, אך הילודה יורדת. פחות צעירים תומכים כלכלית ביותר מבוגרים, מצב היוצר גרעונות אקטוארים עצומים.
פרושו של דבר שהממשלות לא תוכלנה לתמוך בכל אוכלוסית המבוגרים, ומי שלא הכין את עצמו כראוי יפגע. למשך כל שנות הפרישה.
חוכמת ההשקעות מהפילוסופיה הסינית
דאג לסוף כמו שאתה דואג להתחלה
ולא תראה כישלון בדרכך.
אמיר דרורי M.B.A
מתכנן פיננסי
מורשה מטעם הרשות לני"ע
פיוניר קרנות תבל בע"מ
המידע בכתבה זו אינו מהווה יעוץ, המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות השקעה במוצרים פיננסיים. ואינו מהווה תחליף לייעוץ אישי הניתן בכפוף לחוק ואינו מהווה תחליף לייעוץ בהשקעות ו/או ייעוץ מס המתחשב בנתונים הייחודיים של כל משקיע.
רק אם מענין אותך לתכנן נכון את השקעותיך, לחץ על הקישור ותקבל בחינם את הדו"ח המיוחד לבעלי הון, החושף את הדרכים להצליח בהשקעות בשוק ההון. לקבלת הדו"ח המיוחד – חינם – לחץ על הקישור:http://gemel.amir-drori.com/?page_id=129
