איך להתמודד אל מול תביעה של הבנק 

נתבעתם ע"י הבנק? כמה טיפים שיוכלו לעזור לכם בתביעה מול גוף דרקוני בעל כיס עמוק כדוגמת הבנק.

 כמעט וכל בית בישראל נזקק לשירותי בנק למתן הלוואה. למרבה הצער ישנם מקרים רבים שלוקח ההלוואה נקלע למשבר כלכלי אשר לבסוף מוביל לתביעה משפטית של הבנק. להלן כמה טיפים שיעזרו לכם להתמודד עם הבנק בתביעתו.

התקבל כתב תביעה – מה עושים?

כשבית המשפט מקבל את מסמכי הבנק הוא רואה בהם כראייה מאוד חזקה שמאוד קשה לסתור אותה ומאחר והחוב הינו ב – 99% וודאי, במרבית המקרים הבנק מגיש את התביעה "בסדר דין מקוצר". ההליך "סדר דין מקוצר" הינו הליך אשר לא נותן אוטומטית זכות להגיש כתב הגנה, אלא יש לבקש "בקשת רשות להתגונן". וכאן חשוב לציין כי על אף שהחוב הינו כמעט וודאי הטקטיקה שעליכם לנקוט הינה בכל מחיר להגיש בקשת רשות להתגונן שכן, בכך הנכם מושכים זמן יקר אשר בזמן זה אולי יהא ניתן לארגן כסף לסגירת החוב דבר נוסף הוא שיש לזכור שבבקשת רשות להתגונן בית המשפט אינו נכנס לטיב הראיות אלא הוא צריך להתרשם שיש ראיות לכאורה לקו הגנה.

לסיכום – תמיד להגיש בקשת רשות להתגונן שבאם לא הנכם עושים חיים קלים לבנק שאוטומטית יקבל פסק דין וילך להוצל"פ ושם מצבכם יהא גרוע בהרבה.

טענות שהתקבלו בפסיקה בבקשת רשות להתגונן:

גילוי ועיון במסמכים לצורך בדיקת החשבונות, עפ"י פסיקת ביהמ"ש העליון

א. ללקוח יש זכות יסודית לבדוק את החשבונות בטרם יכין הגנתו – על כן לאחר כתב התביעה בקשו כל מסמך הקשור לחשבון.

ב. הנכם זכאים לבצע את בדיקת החשבונות בסיוע רואה חשבון מטעמכם.

ג. חשוב לדעת! גם אם המסמכים המבוקשים היו כבר בידכם, עדיין הנכם זכאים לקבל העתקיהם. חשוב לדעת!!! סירוב הבנק לנהוג עפ"י עקרונות א'-ג' לעיל יביא למתן רשות להתגונן.

לסיכום: תמיד הגישו בקשת רשות להתגונן אם בשל למשוך זמן יקר בכדי לנסות להגיע להסדר מול הבנק ואם בשל העובדה שבאם לא תעשו כן הבנק יקבל פסק דין לטובתו ויפנה ישירות להליכי גביה בהוצאה לפועל ושם מצבכם יהיה גרוע בהרבה.

בידקו האם הבנק מפר בבוטות חובות ספציפיות המושתות עליו, ועובר לכאורה עבירות פליליות .

 יש לדעת כי בתי המשפט חזרו והדגישו את הייחודיות של יחסי בנק לקוח ואת פער הכוחות המובנה בהם. אחד ההיבטים האינהרנטיים ליחסים אלה הוא המצב המיוחד במינו ליחסים חוזיים, שהלקוח מסמיך את הבנק לחשב את החשבונות בינו לבין הבנק, ויתר על כן, הוא אף מסמיך את הבנק לחשב את הסכומים שלשיטת הבנק מגיעים לו (כריביות) או עמלות, לחייב אותם בחשבון, ובעצם להעבירם לכיסו. יש לדעת כי הבנקים מצויים באופן קבוע, כעניין שבהגדרה ומבחינה מובנית, במצב של ניגוד אינטרסים עם לקוחותיהם ובעקבות מצב זה נחקקו שורה של דברי חקיקה המסדירים את הנושא.

 איסור הטעיה וחובות גילוי נאות. דברי חקיקה מפורשים [כחוק הבנקאות (שירות ללקוח)] וכללים ספציפיים שתוקנו על ידי נגיד בנק ישראל [ככללי הבנקאות (שירות ללקוח) (גילוי נאות ומסירת מסמכים)], התשנ"ב1992-, וכן הוראות ספציפיות של המפקח על הבנקים, השיתו על בנקים חובות איסור הטעיה וחובות גילוי נאות פרטניות ורחבות היקף, כל זאת בהצטרף לדיני החוזים הכלליים והנגזרות מהם.

כראיה למידת החשיבות שיחס המחוקק לחובות גילוי אלה, יובהר כי הפרתן מהווה לכאורה עבירה פלילית של התאגיד הבנק ושל מי ממנהליו והעונש המוטל בגין ביצוע עבירות אלה הוא עד שנת מאסר.

לסיכום: סירוב בנק למסור מסמכים מהווה לכאורה עבירה פלילית, על כל המשתמע מכך.

ניתן לחלק את חובות הגילוי וההודעה לפי כללי הגילוי הנאות למספר סוגים:

א. גילוי של מידע "לפי דרישה" – בדרך כלל מדובר במידע בדבר דרכי חישוב וכיו"ב - סעיף 20 לכללי הגילוי הנאות מחייבים את הבנק לגלות ללקוח, בעת חיוב חשבונו בריבית, את הנתונים הבאים:

(1) מסגרת האשראי המאושרת;

 (2) שיעורי הריבית התעריפית על האשראי במסגרת המאושרת (להלן – האשראי המאושר);

 (3) שיעורי הריבית התעריפית על האשראי החורג מהמסגרת המאושרת (להלן – האשראי החריג);

(4) סך כל מספרי הריבית לחובה וסכום הריבית על האשראי המאושר;

(5) סך כל מספרי הריבית לחובה וסכום הריבית על האשראי החריג;

(6) סך כל החיוב בריבית.

 ב. גילוי יזום של דפי תנועות של כל חשבון של הלקוח ("דפי חשבון").

ג. גילוי יזום של מידע בטרם קשירת עסקה, במסגרת ההסכם או המסמכים הנלווים לעסקה.

ד. גילוי יזום של מידע בדבר חיוביי או זיכויי ריבית "בזמן אמיתי".

ה. הודעה יזומה מראש בדבר שינוי תנאי עסקה. חשוב לדעת!!! הבנק חייב לגלות סולמות ריבית ("סולמות ערכים") בתוך 10 ימים מיום דרישת הלקוח