אחת הבעיות הגדולות ביותר שלנו היא שלהבדיל מהעולם הפיזי בו יש לנו גבולות ומגבלות ברורים, בעולם המנטלי המחשבתי אין לנו גבולות ומגבלות ואנחנו בטוחים שאנחנו יכולים לעשות הכל.
לדוגמא- בעולם הפיזי, אם נרצה לרוץ מרתון זה ברור לנו שנצטרך לקחת מאמן כושר מוסמך שידריך אותנו מה לעשות, אחרת נפצע. שאנחנו בונים בית עם 2 קומות ברור לנו שאנחנו צריכים לבנות מדרגות אחרת לא נוכל להגיע לקומה השנייה.
בעולם הפיננסי אנחנו מתנהלים כאילו אין לנו מגבלות ואנחנו מסגולים בלי שום בעיה לקבל החלטות שישפיעו על העתיד שלנו בצורה קריטית וכל זאת בלי להתייעץ עם אף גורם מוסמך כי כאמור אין לנו מגבלות.
החברות השונות והבנקים יודעים שיש לנו מגבלות, אבל גם יודעים שאנחנו חושבים שאין לנו מגבלות ויודעים להשתמש בזה בדרך שטובה להם וקצת פחות לנו.
ישנן המון טעויות קשות שאנחנו עושים בעולם הפיננסים ובמאמר זה נבין ארבע טעויות שאם נדע להתחמק מהן החיים שלנו יראו אחרת:
בעיה ראשונה- התנהלות מול הספקים ונותני השירות שלנו:
אנחנו משלמים לחברות הסלולר, טלפון קווי, כבלים, אינטרנט, לבנקים, לכרטיסי האשראי, לביטוחים השונים, לקרנות הפנסיה, ההשתלמות ועוד ועוד
אין לנו יכולת אמיתית לעקוב אחרי כולם כל הזמן, לדעת כמה אנחנו משלמים, האם זה המחיר הטוב ביותר, האם הסתיים לנו מבצע או התחייבות ולכן אנחנו משלמים קצת יותר ממה שאנחנו צריכים רוב הזמן.
אם נכפיל את הקצת הזה אצל כל ספק כפול מספר הספקים שלנו כפול חמש עשר או עשרים שנה נקבל כסף גדול שאנחנו זורקים לפח!!
הפיתרון - כמו שכל עסק מתנהל עם מערכת ניהול גם לנו הצרכנים הפרטים יש מערכת ניהול אישית בה אפשר לנהל את כל הספקים ונותני השירות בקלות וביעילות. מה לעשות, גם לנו יש מגבלות בניהול זמן וארגון ואנחנו צריכים עזרה.
בעיה שניה- ביטוחים פנסיונים והכנה לפרישה:
רובנו הגדול מחזיקים בכמה ביטוחים פנסיונים כמו קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קופת גמל וקרנות השתלמות. מעטים מאיתנו יודעים כמה דמי ניהול הם משלמים, האם הם נמצאים במסלול הנכון והמתאים ביותר עבורם ועבור הצרכים העתידיים שלהם, ושאלת השאלות כמה כסף יהיה להם בעת הפרישה.
אנחנו נוטים להאמין שיהיה בסדר ובגלל שזה "מסובך" חותמים על מה שנותנים לנו ולא מסתכלים יותר אחורה.
ירידה של חצי אחוז בדמי ניהול על חיסכון של בן אדם ממוצע מייצר חיסכון של עשרות אם לא מאות אלפי שקלים לאורך השנים.
המצאות במסלול הנכון והמתאים מבטיח לנו פרישה נעימה ורכה להבדיל מפרישה כואבת וענייה.
הפיתרון- צריך להבין שאנחנו צריכים עזרה ועזרה אובייקטיבית. כיום יש מתכננים פיננסים שכל תפקידם לדאוג לרווחתכם בעת פרישה ולכן שווה ללמוד על הנושא ולהפגש עם אחד כזה.
בעיה שלישית ואולי הכואבת יותר מהכל המשכנתא:
לרובנו המשכנתא זוהי הפעולה הפיננסית הגדולה ביותר שנעשה במשך כל החיים ועדיין רבים מוצאים את עצמם מבצעים את הפעולה הנ"ל מבלי להתייעץ עם מומחה אובייקטיבי.
כאן המקום שלי לומר, שמפגש עם מומחה לפני לקיחת המשכנתא וגם אחרי שכבר לקחתם משכנתא היא בגדר חובה!!!!
בהרבה מקרים ההבדל בין צעד כזה לבין ללכת אל הבנק לקחת משכנתא לבד יעמוד על מאות אלפי שקלים וזה בלי להגזים בכלל.
למי שנותן לכם משכנתא יש אינטרס ברור וזה להרוויח כמה שיותר כסף. אתם חושבים שאין לכם מגבלות והולכים אם מה שאומרים לכם אבל יש לכם מגבלות ומגבלות גדולות מאוד (האם אתם מבינים מה זה לוח שפיצר? למה לא לקחת החזר בקרן שווה? מה ההשפעה של מדד המחירים לצרכן על המשכנתא שלכם? כמה כסף תחזירו בתום 25 שנה? ועוד ועוד) ולכן הפיתרון החד משמעי הוא ללכת לייעוץ אובייקטיבי עם אדם אמין.
בעיה רביעית- הלוואת
הרבה ישראלים נמצאים במינוס תמידי. בדרך כלל המינוס הזה גדל ושהוא מתקרב למסגרת יש צורך לקחת הלוואה בכדי להעלים אותו.
צריך להבין שהלוואה לא מעלימה את הבעיה היא רק מעצימה את הבעיה כי במידה ולא עשינו שום שינוי התנהגותי כל מה שקרה זה שההוצאות שלנו גדלו בגובה ההחזר של ההלוואה, נגיע לגבול המסגרת מהר יותר ונצטרך עוד הלוואה.
גם לקחת הלוואה צריך לדעת והרבה אנשים לא יודעים שבמקום לשלם ריביות כבדות בבנקים ואצל כרטיסי האשראי אפשר לקחת הלוואות זולות יותר מקרן ההשתלמות וקופת הגמל (במידה ויש לכם).
במידה ותיישמו את מה שכתוב במאמר מובטחים לכם חיים פיננסים קצת יותר פשוטים.
אל תהססו לפנות למומחים, אל תהססו לדחות מומחים שלא נראים לכם אמינים והכי חשוב קחו אחריות כי זה לא כזה קשה.
עדי שטרן- יזם אינטרנט חברתי ובעל סדנאת החיסכון- פשוט לחסוך כסף
