ביטוח חיים הוא אחד מתחומי הביטוח הנפוצים כיום, הן אצל שכירים, כחלק מתנאי ההעסקה שלהם, והן באופן פרטי, ללא קשר למקום העבודה. ביטוח חיים, במובן הפשוט של המילה, תכליתו לפצות את בני המשפחה שלכם במקרה של פטירה מוקדמת, אך בפועל ישנם מספר סוגי ביטוח חיים ושימושים מורכבים יותר לכיסוי הביטוחי. ישנן חפיפות ותנאים דומים בין ביטוח חיים לביטוחים אחרים, כמו ביטוח תאונות אישיות, אך חשוב לעשות את ההבחנה ולדעת עבור אילו מקרים בדיוק אתם מבוטחים.
מהו ביטוח חיים?
ביטוח חיים הינו הסכם בין אדם לחברת ביטוח שבמסגרתו, בתמורה לתשלום פרמיה חודשית או תקופתית, יקבל המבוטח או בני משפחתו, פיצוי בהיקף שנקבע מראש במקרה של פטירה או אובדן כושר עבודה. הפיצוי יכול להגיע כסכום חד פעמי או קצבה חודשית, בהתאם לתנאי הפוליסה. ברוב המקרים, ביטוח חיים נרכש דרך מקום העבודה והוא כולל הפרשת עובד משכרו החודשי והפרשת מעביד ומשמש גם כסכום לפיצויי פיטורין וכדמי פרישה. ביטוח החיים לשכירים, המכונה גם ביטוח מנהלים, יפדה, אם כן, לאחר פרישה לפנסיה או כמקרה של אובדן כושר עבודה או פטירה בטרם עת.
סוגי ביטוח חיים
ישנם מספר סוגים של פוליסות ביטוח חיים : ביטוח חיים במובנו הפשוט, כונה בעבר ביטוח ריסק – משמש במקרה של פטירה, על מנת לאפשר למשפחה לשמור על רמת החיים הנוכחית. ביטוח משכנתא, שהבנקים מחייבים בכל מקרה של הלוואת משכנתא לרכישת בית, כולל ביטוח חיים וביטוח אובדן כושר עבודה. ביטוח זה משמש מעין ערובה לבנק על החזר ההלוואה, גם במקרה של פציעה או נכות קבועה.
ההבחנה בין ביטוח חיים לביטוח תאונות אישיות
הבלבול בין מהות ביטוח החיים לביטוח תאונות אישיות אינו מקרי, משום שיש ביניהם חפיפה ובכל זאת מדובר בשני מוצרי ביטוח שונים. ביטוח תאונות אישיות, מכסה אתכם בכל מקום ובכל זמן מפני פציעה בהיבט של כיסוי הוצאות רפואיות על טיפולים ושיקום. כשהתאונה גם מביאה לפגיעה ביכולת לעבוד משך תקופה ממושכת – הביטוח מכסה לרוב עד שנתיים ימים בגובה המשכורת. במקרה של תאונה שהביאה למוות, ביטוח תאונות אישיות מכסה בהתאם לקרן שנצברה עבור המבוטח ולא על פי סכום קבוע מראש כמו בביטוח החיים.
ישנם מספר סוגים של ביטוח חיים וביטוחים כמו תאונות אישיות שיש ביניהם חפיפה מסויימת בכיסויים. חשוב להכיר את המשמעויות של כל אחד מהם, כמו גם את ההבדלים בדמי הניהול ותנאי התשלום במקרה של תאונה או פטירה.
