רוכשים דירה? מזל טוב. אין ספק שאם תבצעו את העסקה הכלכלית הזו בשלום, תעשו צעד משמעותי בחיים שלכם. הבעיה היא שהעלויות הגבוהות המאפיינות את שוק הנדל''ן של ימינו, כמו גם סכומי הכסף העצומים המעורבים בעסקה ממילא, מקשים מאד על הרכישה- והופכים את לקיחת המשכנתא לחובה. אצל רוב האוכלוסיה, משכנתא הינה ההלוואה הגדולה ביותר שנלקחת מהבנק בימי חייהם.
עם זאת, בדומה לסוגים שונים של עסקאות, כמובן שניתן לבצע בחירות מושכלות יותר ומושכלות פחות בלקיחת המשכנתא. ייעוץ משכנתא איכותי יכול לחסוך סכומי עתק, ולהוריד מעט מהנטל הכלכלי הכבד של ההלוואה הגדולה ביותר שתיקחו אי פעם.
ניסיון- גורם חשוב בבחירת יועץ משכנתאותייעוץ משכנתא נחשב לתחום משתנה ודינמי, אשר מושפע, כמו השוק שאילו הוא מתייחס, מלא מעט תנודות. יועץ משכנתא טוב צריך להכיר את השוק על בוריו, ולהיות מעורה בפרטים המוצעים על ידי הבנקים והחברות הפיננסיות השונות.
באותה מידה, אין תחליף לניסיון בתחום ייעוץ המשכנתאות. רצוי מאד שהרזומה של הגורם המייעץ יכלול עסקאות רבות אשר סייע הוא בהתהוותן. הגם שייעוץ משכנתאות נחשב לתחום צעיר יחסית בישראל, הרי שכל שנת ניסיון, בדרך כלל, משפרת את יכולת הייעוץ.
חברה לייעוץ משכנתאות, או יועץ משכנתא פרטי?בנוסף לניסיון, סדר הגודל של הגורם המייעץ הוא סוגיה שמעניינת רבים. עיקר ההתלבטות היא בין החברות הגדולות מרובות היועצים, לבין יועץ משכנתאות פרטי. מצד אחד, בחירה בחברה גדולה תציע כוח אדם מרשים, עם אפשרות להתאמה אידיאלית לצרכי הלקוח. כמו כן, רשת הקשרים של חברות מסוג זה יכולות בוודאי לסייע.
מצד השני, התומכים ביועצים הפרטיים בוודאי יציינו את היחס האישי והליווי לכל אורך התקופה שלא בהכרח מאפיין כל חברת ייעוץ משכנתאות. יועץ פרטי יכול להקדיש את מלוא תשומת הלב ללקוח שלו, והשקעה זו יכולה להוות את ההבדל בין עסקה מוצלחת לכישלון מפואר.
יועץ משכנתאות טוב זה גם עניין של כימיהיועץ משכנתא צריך להיות לא רק מעורה בתחום הנדל''ן, אלא גם להציע ללקוחותיו יחס אדיב. התקשורת שבין הלקוח ליועץ היא כלי הכרחי בדרך להשגת העסקה אשר תרצה את שניהם. רק כך יוכל המייעץ להבין את צרכיו של הלקוח, ולהתאים לו את העסקה הטובה ביותר.
באותן שיחות עם יועץ המשכנתאות, צריך להבין בדיוק את היתרונות והחסרונות של כל עסקת משכנתא המוצעת על ידי הגורמים הפיננסיים השונים. יועץ טוב צריך להציג תמונת מצב אובייקטיבית ומקצועית.
יעוץ משכנתא וייעוץ משפחתי פיננסי
