לקיחת משכנתא היא תהליך מורכב ומשמעותי שחשוב להתייחס אליו ברצינות. במקביל, אין לשכוח שמדובר במוצר ככל המוצרים. כלומר, יש מספר בנקים וחברות שמציעות משכנתא, ישנם מספר סוגי משכנתאות עם הבדלים בניהם, וקיימת תחרות על ליבם של הלקוחות. הדבר מאפשר לנו לחזור למקום הטבעי שלנו, לא כמבקשי משכנתא, אלא כמקבלי שירות שירצו לבחור באפשרות המשתלמת ביותר. על כן, מומלץ לדעת אילו מסלולי משכנתא קיימים וכיצד יש לבחור במסלול המתאים.
אילו מסלולי משכנתאות קיימים
באופן כללי, חלוקת העל בין מסלולי המשכנתאות היא על פי אופי הריבית שמוצמדת להלוואה:
משכנתא מבוססת ריבית קבועה - בהלוואה זו הריבית נקבעת מראש ואינה תלויה בגורם חיצוני. היתרון הוא הוודאות בסכום הקבוע שיורד. אם זאת, הריבית בהלוואה מסוג זה הינה גבוהה יותר באופן ממוצע. כמו כן, במידה והמדד או ריבית הפריים יורדים באופן משמעותי, אתם ממשיכים לשלם את הריבית הגבוהה שנקבעה. חסרון נוסף הוא אי היכולת לפרוע את המשכנתא שלא בזמן המוגדר לכך.
משכנתא מבוססת הצמדה למדד – בהלוואה זו הריבית אינה קבועה מראש, אלא צמודה למדד המחירים שמשתנה. הריבית לתשלום עולה ויורדת בהתאם לשינויי המדד. מכיוון שמדובר בסכומי החזר גבוהים ניתן להרוויח או להפסיד סכומי כסף משמעותיים.
משכנתא מבוססת ריבית פריים – משכנתא זו צמודה לריבית הפריים – הריבית המינימלית שדורש בנק ישראל. הריבית לתשלום משתנה בהתאם לשינוי ריבית הפרים, כך שניתן להרוויח או להפסיד בהתאם. אם זאת, מדובר בריבית הנמוכה ביותר.
משכנתא מבוססת מטבע חוץ – במקרה זה הריבית נקבעת בהתאם לשינוים במטבע החוץ, כאשר שינויי הריבית מתרחשים אחת לחצי שנה. גם כאן ניתן להרוויח או להפסיד בהתאם לשינויים בשוק.
ישנם עוד הרבה מאוד אפשרויות ללקיחת משכנתא בצורה נכונה ויעילה אך בשביל לקבל את התנאים הטובים ביותר, מומלץ לפנות לשירותיו של יועץ משכנאות מומחה על מנת שיבנה לכם בצורה נכונה את המשכנתא האופטימלית והטובה ביותר בשבילכם
ייעוץ פיננסי - ייעוץ משכנתאות עוזר ללקיחת משכנתא בתנאים טובים יותר וחוסך עשרות אלפי שקלים על ידי בניית תמהיל משכנתא אופטימלי
איך לבחור מסלול משכנתא
כאמור, ישנו מגוון משכנתאות עם מודלים שונים של ריבית. יש צורך במומחיות בשוק הפיננסי ובשוק המשכנתאות כדי לדעת מהי הריבית המשתלמת ביותר עבורכם. על כן, לפני בחירת סוג המסלול כדאי להתייעץ עם יועץ משכנתאות. נקודה חשובה נוספת היא עיקרון ההשוואה בין הבנקים והחברות השונות שמציעות משכנתאות ומתחרות אחת בשנייה. בדקו מיהו הגוף שיציע לכם ריבית משתלמת יותר ואל תתביישו להציג בפניהם הצעות אחרות כדי שיוכלו להשוותן או להציע הצעה משתלמת יותר.
