הלוואה
הלוואה היא מצב שבו אדם כלשהו (הלווה) מקבל כסף מאדם או גוף אחר (המלווה). הלווה מתחייב במעמד ההלוואה להחזיר את הכסף בתוספת ריבית למלווה. יש מקרים בהם ההסכם הוא על החזר של כל הסכום בתוך זמן נקוב, או על החזר בתשלומים בפרק זמן מסוים, המקובל על שני הצדדים (הלווה והמלווה). פרק זמן זה נקבע מראש בעת מעמד החתימה על הסכם הלוואה.
ממי לוקחים הלוואה ?
בעבר בקהילות יהודיות בגולה היו אנשים עשירים שנקראו גבירים או פרנסים שהיו מעניקים הלוואות לאחרים (בדרך כלל ללא ריבית האסורה על פי ההלכה היהודית). עם הזמן אנשים הפסיקו להעניק הלוואות בשל ריבוי מקרים של חוסר החזר של הלוואות. הם התפתחותם של הבנקים התחילו הם להעניק הלוואות לאנשים מסוימים תמורת החזר של ההלוואה בתוספת של ריבית.
הלוואה חוץ בנקאית
יש גופים נוספים שמעניקים הלוואות למי שצריך (על פי תנאים קבועים בנוהל של אותם גופים). הלוואות אלו נקראות הלוואות חוץ בנקאיות וניתנות על ידי חברות אשראי, חברות ביטוח וחברות מימון פרטיות - על מנת לתת הלוואות חוץ בנקאיות חייבת החברה להחזיק אישור של משרד האוצר שמאשר לה לתת הלוואות . חברות אלו גם כפופות על פי חוק לבנק ישראל ולהגבלה על גובה הריבית שהם יכולים לגבות.
מה ההבדל בין הלוואה בנקאית לבין הלוואה חוץ בנקאית ?
הלוואה בנקאית רגילה ניתנת על ידי הבנק, הבנק מחזיק בנהלים נוקשים למדי של כללים מתי לאשר לאדם מסוים הלוואה ועד איזה סכום על פי פרמטרים קבועים של הכנסה חודשית קבועה ומצב חשבון במהלך החודשים האחרונים. יש מקרים בהם הבנק יבקש ממבקש ההלוואה להביא חתימה של ערבים על מנת לקבל הלוואה.
הלוואה חוץ בנקאית ניתנת על ידי גופים פרטיים שיכולים לאשר הלוואה חוץ בנקאית לאנשים גם על פי פרמטרים נוספים. יש חברות שמעניקות הלוואה חוץ בנקאית לכל דורש בלי קשר למצב החשבון שלו בתנאי שיביא להם משכון כלשהו בסכום דומה או גדול יותר מהסכום של ההלוואה שהוא מבקש.
הבדל נוסף בין הלוואה בנקאית לבין הלוואה חוץ בנקאית הוא גובה הריבית. הריבית של הבנקים מוגבלת מאוד על ידי בנק ישראל בעוד שהריבית של הלוואה חוץ בנקאית יכולה להיות עד פי שתיים מהריבית הגבוהה ביותר של הבנק. יש חברות של שוק אפור שלוקחות ריבית גבוהה אף יותר שעלולה להגיע לעשרות ומאות אחוזים בשנה.
