הלוואה חוץ בנקאית כמנוע הצמיחה של המשק 

אחת הבעיות ממנה סובלים עסקים קטנים ובינוניים היא הקושי הנוצר בקבלת הלוואה בנקאית. הסיבות לכך הם סירוב הבנק לתת הלוואה, עקב חוסר עמידה בתנאי הסף של הבנקים, או חוסר הרצון של בעל העסק לפגוע באובליגו הבנקאי של העסק. אך לפעמים על העסק לחפש מקור מימון אחר אשר יספק את הצורך התזרימי של העסק. כאן נכנס שוק האשראי החוץ בנקאי, הכולל בתוכו מספר חלופות מימון.

גורמים הפועלים בשוק האשראי החוץ בנקאי:

• 

חברות אשראי כדוגמת ישראכרט, ויזה CAL ולאומי קארד.


• 

חברות פרטיות כדוגמת מימון ישיר.


• 

חברות ביטוח וקרנות פנסיה


• 

קרנות סיוע לעסקים כדוגמת קרן סיוע לעסקים המוכרת גם בשם קרן תבור, קרן BDI, קרן בערבות מדינה, קרן סיוע לעסקים קטנים, קרן סיוע לעסקים בינוניים.

תנאי ההלוואה שמציע כל גורם משתנים. כל גורם מציע סכומי הלוואה שונים, בריבית שונה לתקופת החזר שונה. חשוב תמיד לברר את כלל תנאי ההלוואה השונים אל מול הגורם הרלוונטי ותמיד מומלץ להיעזר בייעוץ עסקי מקצועי בפניה לגורמים השונים, וזאת על מנת לקבל את תנאי ההלוואה האופטימליים ביותר לעסק שלכם.

האם זה מתאים לי?

אם הינך בעל עסק אשר קיבל סירוב להלוואה בנקאית, באפשרותך לפנות לשם קבלת הלוואה חוץ בנקאית שתספק לך מענה מימוני חוץ בנקאי לעסק.

חשוב לציין, קבלת הלוואה חוץ בנקאית היא אולי תחלופה נוחה למימון הבנקאי, אולם, ככל שהמימון קל ומהיר יותר להשגה, כך גודלת הסבירות שהוא יהיה יקר יותר ופחות כדאי בטווח הארוך.

כדאיות לקיחת הלוואה חוץ בנקאית תהייה תלויה רבות באופי הפעילות של העסק שלכם, ולכן כדאי להצטייד בהכוונה ובייעוץ פיננסי מקצועי בלקיחת החלטה על דרך המימון הנכונה ביותר לעסק שלכם.

הלוואה חוץ בנקאית באמצעות קרן סיוע לעסקים

קרן סיוע לעסקים מציעה הלוואות בערבות מדינה שהתהליך לקבלת הכסף אמנם לוקח כחודש ימים, אך תנאי ההלוואה עדיפים משמעותית מהתחלופות האחרות הקיימות בשוק ההלוואות החוץ בנקאית.

יתרונות עיקריים של קרנות הסיוע לעסקים קטנים ובינוניים.

1. אובליגו נפרד ? קבלת ההלוואה דרך הקרן אינה משויכת לאובליגו הקיים של העסק בבנק ובעצם יוצרת קו אשראי נוסף.

2. פריסה תשלומים נוחה ? קרן סיוע לעסקים מאפשרת פריסת תשלומים לתקופה של חמש שנים עם מסלול נוסף שבו ניתן לדחות את התשלום הראשון בחצי שנה.

3. ערבות מדינה ? המדינה מוכנה להשתתף בערבויות עד 75% מסכום ההלוואה.

4. מסלולים מותאמים ? קרן סיוע לעסקים המוכרת גם בשם קרן תבור, מציעה מגוון של מסלולים המותאמים לצרכים שונים של עסקים שונים (עסק בהקמה, עסק בצמיחה או עסק קיים).