ריבית קבועה שאינה צמודה: 

ריבית קבועה שאינה צמודה:

1.ההלוואה ניתנת בשיעור ריבית קבועה הידועה מראש והיא לא תלויה בשינויים עתידיים שיתרחשו במדד או ברביות במשק. ולכן ההחזר החודשי יישאר אחיד ולא ישתנה לכל תקופת ההלוואה,

דוגמא:לקוח נטל הלוואה בסך 500,000 ש"ח ל 10 שנים בריבית קבועה שאינה צמודה של 5% , ההחזר החודשי יעמוד במשך כל שנות ההלוואה על 5303 ש"ח .

2.הבנק מתמחר את הריבית ע"פ הנוסחה הבאה: עלות הריבית לבנק+מרווח של הבנק+שיעור אינפלציה חזויה. לכן הריבית בריבית קבועה שאינה צמודה גבוהה משמעותית משאר הרביות במסלולי המשכנתא השונים.

3.בהלוואה זו ייתכן ויהיה קנס על פירעון מוקדם וניתן לפרוע את ההלוואה בכל עת .

4.כאשר משווים בין ריבית קבועה שאינה צמודה לריבית קבועה צמודת מדד ,אסור לבצע את החישוב הבא: הריבית במסלול של ריבית קבועה צמודת מדד היא 4% והמדד עלה בשנה אחת ב 3%. אין זה אומר שבסוף השנה הריבית השנתית שלנו היא 7% ,אלא כל חודש יפתח לוח סילוקין חדש (מוסבר בהמשך בפרק של הצמדות)והריבית בסוף השנה תישאר בשיעור של 4%.

יתרונות המסלול ריבית קבועה שאינה צמודה:

1.הלקוח יודע מראש את עלויות ההלוואה-הריבית נקבעה ביום נטילת ההלוואה והיא תישאר ללא שינוי.

2.וודאות מוחלטת בהחזר החודשי- ההחזר חודשי לכל ארך ההלוואה יישאר קבוע.

3.ההלוואה היא גמישה כיוון שניתן לפרוע אותה בכל עת ללא קנס.

חסרונות המסלול ריבית קבועה שאינה צמודה:

1.הבנק משערך את המדד בשיעור גבוה מאוד ואף שמרני ולכן הרביות במסלול זה הן יותר גבוהות בצורה משמעותית ממסלולים אחרים.

2.החזר חודשי גבוה מאוד החל מהחודש הראשון. דוגמא:לקוח נטל הלוואה בסך 500,000 ש"ח ל 10 שנים . אם תבחר במסלול של ריבית קבועה שאינה צמודה(ריבית בשיעור של 5%) תשלם החל מהחודש הראשון 5303 ש"ח ,לעומת זאת אם תבחר במסלול של ריבית קבועה צמודת מדד (ריבית של 2.06%+מדד),תשלם בחודש הראשון 4614 ש"ח . במידה והעדפת את המסלול של ריבית קבועה שאינה צמודה על פני ריבית קבועה צמודת מדד תשלם בחודש הראשון 937 ש"ח יותר.
בחודש השני במידה ומדד המחירים לצרכן יעלה בצורה משמעותית (עלייה של 1% ,מצורפת בהמשך טבלת שינויים שנתיים במדד המחירים לצרכן בשנים 1999 עד 2009) ההחזר החודשי יהיה 4660 ש"ח כלומר נשלם בחודש השני במסלול של ריבית קבועה שאינה צמודה 891 ש"ח יותר מאשר במסלול של ריבית קבועה צמודת מדד.

בדיקה, בירור וידע מוקדם יכולים לחסוך לכם אלפי שקלים בדקו כאן