קרן סיוע לעסקים - בדיקת זכאות להלוואה 

קרן סיוע לעסקים הינה קרן שהוקמה על ידי המדינה לצורך תמיכה, הן בהקמה והן בתפעול שוטף, של עסקים קטנים ובינוניים. בקרן מסייעת ב-3 מסלולים:

• 

מסלול הון חוזר – מסלול זה נועד לסייע לעסקים בצמיחה שנתקלו בקשיים תזרימיים בניהול העסק.


• 

מסלול השקעות – מסלול זה נועד לעסקים שמעוניינים בהשקעה לצורך התפתחות וגדילת העסק כגון קניית מכונות, שכירת מבנה נוסף וכדומה.


• 

מסלול עסקים בהקמה – מסלול זה נועד לתת הלוואות לצורך השקעה ראשונית ותפעול בחודשיו הראשונים של עסק בהקמה.

הקרן מאפשרת לעסקים העומדים בקריטריונים הדרושים לקבל הלוואה של עד 500,000 ש"ח לעסקים בהקמה ולעסקים עם מחזור שנתי של עד 6.25 מליון ש"ח. לעסקים קיימים בעלי מחזור שנתי של 6.25-100 מיליון ש"ח תתאפשר הלוואה של עד 8% מהמחזור השנתי.

הקרן פועלת תחת מספר ארגונים ולכן חשוב לדעת שלעיתים ידועה בשמות שונים למרות שמדובר באותה קרן. שמות הקרן הינם: קרן תבור, קרן BDI, קרן בערבות המדינה, קרן סיוע לעסקים קטנים/בינוניים. כל הנ"ל מתארים את אותה קרן הפועלת מטעם המדינה.

יתרונות הקרן

לאפיק קרן סיוע לעסקים ישנם יתרונות רבים אשר הופכות אותה לפלטפורמה נהדרת בעת לקיחת הלוואה. נפרט יתרונותיה:

• 

תקופת ההלוואה – הלוואת הקרן הינה ל-5 שנים. היתרונות בכך הם, ראשית בכך שהתשלומים להחזרת ההלוואה קטנים ונוחים ולא יהוו נטל תזרימי על העסק. שנית נותנים לעסק יכולת תכנון ארוכת טווח ומרווח נשימה ארוך, ידוע הרי שעסקים רבים בנויים על יציבות ויכולת תכנון, הלוואה מסודרת וארוכת טווח תאפשר לעסק להיות זמין וגמיש יותר לבעיות תפעוליות ופחות להתעסק בפן המימוני.


• 

בטחונות – כל הלוואה דורשת ערובה מצד הלווה. כאשר מדובר בבנקים פרטיים הערובה עלולה להגיע ל90% ואפילו ל-95% משווי ההלוואה. סביר להניח שעסק קטן או בהקמה לא יוכל להרשות לעצמו העמדת ערובות בסדר גודל משמעותי כל כך. הקרן סיוע לעסקים מציעה מסלולי הלוואה בערובה של 15% - 40%. הדבר פותח את אופציית לקיחת ההלוואה לזמינה לקהל רחב יותר של יזמים ובעלי עסקים. בנוסף אופציה זו תאפשר לבעלי עסקים לקחת סכום הלוואה גבוה יותר ללא מגבלת הבטחונות שתאפשר להם סכום מקסימלי נמוך משמעותית ממה שבאמת צריכים.


• 

ריבית – שיעור הריבית המקובל היום במערכת הבנקאית נע בין 8% ל-12%. מדובר בתשלום משמעותי שמקטין את היכולת התזרימית של העסק באופן שוטף ומהווה הוצאה משמעותית. הקרן לסיוע נותן בממוצע ריבית של פריים + 2.5% כלומר 5.75% ריבית. מדובר בחסכון ממוצע של מעל 4% בכל תשלום מה שעוזר לעסקים להתייצב מהר יותר ולהחזיר את ההלוואה בצורה הרבה יותר נוחה וריאליסטית.


• 

הלוואה בנקאית – ההלוואה מתבצעת באמצעות בנקים: מזרחי, פועלים, מרכנתיל ואוצר החייל.

כפי שניתן ללמוד מהמאמר להלוואה מאפיק קרן בערבות מדינה יש יתרונות משמעותיים רבים על פני החלופות הפרטיות, והיא מהווה פלטפורמה יעילה לחיזוק המערכת העסקית במדינה. קבלת ההלוואה דורשת עמידה בתנאים מסויימים ומילוי שאלון הקרן בצורה מדוייקת ויעילה.