להלן אבני היסוד בקווים כלליים של תכנו פיננסי נכון :
(חשוב להדגיש כי התהליך מורכב וכולל חישובים רבים, אך מאמר זה ייתן לכם את התמונה הכללית).
1. עשו דוח הוצאות והכנסות ממוצע לחודש של החצי שנה עד השנה האחרונה
2. בדקו גרעון/עודף ממוצע חודשי
3. במידה של גרעון-בדקו את המספר שיש לצמצם
4. עשו פילוח להוצאות שלכם
5. קבעו היכן לצמצם
6. עשו תחזית הוצאות עתידיות
7. קבעו הפרשה להיוון עבור תחזית זו
8. בדקו אם מספר ההפרשה להיוון ריאלי ביחס לצמצום נוסף של ההוצאות
9. שנו את תחזית ההוצאות בהתאם להפרשה להיוון ריאלית
10. עשו דוח מאזן
11. בדקו הון חוזר, יחס שוטף ויחס מנוף
12. בדקו תוך כמה זמן אתם מגיעים לפשיטת רגל בהנחה של גרעון בסכום X
13. בדקו אם יש צורך לבצע הפרשה להיוון נוספת לצבירת נכסים נוספים
14. בדקו צמצום ריאלי נוסף בהוצאות לבצע הפרשה זו
15. בדקו את ההלוואות והמשכנתאות שלכם
16. בדקו כדאיות למחזור
17. בדקו ירידה בתזרים המזומנים עקב המחזורים
18. בדקו קורלציה בין ירידה בתזרים מזומנים לבין צמצום ההוצאות-אולי אפשר לצמצם פחות
19. בדקו את מצב מסגרת האשראי שלכם (סכום המסגרת, ריביות וכו')
20. חשבו תשלום ריבית עבור מסגרת האשראי
21. בדקו את מצב החסכונות שלכם
22. בדקו אפשרות לסגירת המינוס ע"י שבירת החיסכון (אל תשכחו לחשב קנסות ומיסים)
23. בדקו התחייבות עתידיות
24. בדקו מקורות כיסוי להתחייבויות
25. בדקו את המצב הפנסיוני שלכם
26. עשו חקר בין חברות הביטוח וחברות ההשקעות למציאת החברה הטובה ביותר
27. בדקו אולי כדאי לעשות הפרשת היוון נוספת עבור תכנית הפנסיה שלכם
28. בדקו הפרשה זו לעומת צמצום הוצאות או רווחיות אפשרית במחזור הלוואות ומשכנתאות
29. בדקו את כל אפיקי ההשקעה שלכם
30. בדקו אם הכסף שלכם עובד בצורה הטובה היותר בכל אפיק השקעה וחיסכון
31. בנו תכניות עסקיות להשקעה בנדל"ן (אולי תשיגו בזה רווחים גבוהים יותר + נדל"ן יכול להוות נכס בעל מנוף רציני לזמן הפנסיה)
32. בדקו את כל סוגי המימון האפשריים
33. עשו בדיקת כדאיות כלכלית להשקעה בנדל"ן (אל תשכחו לבצע חישוב של שווי הנכסים לפי שיטות שונות + חישוב היוונים של תזרימי מזומנים + ערך נקי ביחס להשקעה + מהירות החזר השקעה וכו')
34. באם יש כדאיות-בדקו אופציה לרכישה אפשרית
35. בדקו עלויות מיסים + עו"ד וכו'
36. עשו שיערוך להוצאות מיסים עתידיים על מכירת הנכס (כגון מס שבח, היטל השבחה וכו'..)
37. עשו מעקב שוטף אחת לחודש אחר ההתנהלות הכלכלית שלכם
38. עקבו אחר השוק-אולי היו ירידות ריבית, אולי האינפלציה היתה גבוהה ואפיקי ההשקעה שלכם אינם מתאימים למצב השוק כרגע וכו'..
עד כאן התהליך בקווים כלליים.
אלו אכן הרבה חישובים אבל כדאי לבצע אותם.
תמיד תוכלו להיוועץ במומחים שיעזרו לכם לבצע חישובים אלו.
החברה שלנו מתמחה בייעוצים מסוג זה.
תזכרו : רוב המידע המועבר אליכם מהמקורות השונים-יועבר אליכם ע"י בעלי אינטרסים למיניהן.
לכן עדיף למצוא מומחים שאין להם תלות בגופים הפיננסיים במשק והם יוכלו לתת לכם תמונה שלמה ואובייקטיבית.
(חשוב להדגיש כי התהליך מורכב וכולל חישובים רבים, אך מאמר זה ייתן לכם את התמונה הכללית).
1. עשו דוח הוצאות והכנסות ממוצע לחודש של החצי שנה עד השנה האחרונה
2. בדקו גרעון/עודף ממוצע חודשי
3. במידה של גרעון-בדקו את המספר שיש לצמצם
4. עשו פילוח להוצאות שלכם
5. קבעו היכן לצמצם
6. עשו תחזית הוצאות עתידיות
7. קבעו הפרשה להיוון עבור תחזית זו
8. בדקו אם מספר ההפרשה להיוון ריאלי ביחס לצמצום נוסף של ההוצאות
9. שנו את תחזית ההוצאות בהתאם להפרשה להיוון ריאלית
10. עשו דוח מאזן
11. בדקו הון חוזר, יחס שוטף ויחס מנוף
12. בדקו תוך כמה זמן אתם מגיעים לפשיטת רגל בהנחה של גרעון בסכום X
13. בדקו אם יש צורך לבצע הפרשה להיוון נוספת לצבירת נכסים נוספים
14. בדקו צמצום ריאלי נוסף בהוצאות לבצע הפרשה זו
15. בדקו את ההלוואות והמשכנתאות שלכם
16. בדקו כדאיות למחזור
17. בדקו ירידה בתזרים המזומנים עקב המחזורים
18. בדקו קורלציה בין ירידה בתזרים מזומנים לבין צמצום ההוצאות-אולי אפשר לצמצם פחות
19. בדקו את מצב מסגרת האשראי שלכם (סכום המסגרת, ריביות וכו')
20. חשבו תשלום ריבית עבור מסגרת האשראי
21. בדקו את מצב החסכונות שלכם
22. בדקו אפשרות לסגירת המינוס ע"י שבירת החיסכון (אל תשכחו לחשב קנסות ומיסים)
23. בדקו התחייבות עתידיות
24. בדקו מקורות כיסוי להתחייבויות
25. בדקו את המצב הפנסיוני שלכם
26. עשו חקר בין חברות הביטוח וחברות ההשקעות למציאת החברה הטובה ביותר
27. בדקו אולי כדאי לעשות הפרשת היוון נוספת עבור תכנית הפנסיה שלכם
28. בדקו הפרשה זו לעומת צמצום הוצאות או רווחיות אפשרית במחזור הלוואות ומשכנתאות
29. בדקו את כל אפיקי ההשקעה שלכם
30. בדקו אם הכסף שלכם עובד בצורה הטובה היותר בכל אפיק השקעה וחיסכון
31. בנו תכניות עסקיות להשקעה בנדל"ן (אולי תשיגו בזה רווחים גבוהים יותר + נדל"ן יכול להוות נכס בעל מנוף רציני לזמן הפנסיה)
32. בדקו את כל סוגי המימון האפשריים
33. עשו בדיקת כדאיות כלכלית להשקעה בנדל"ן (אל תשכחו לבצע חישוב של שווי הנכסים לפי שיטות שונות + חישוב היוונים של תזרימי מזומנים + ערך נקי ביחס להשקעה + מהירות החזר השקעה וכו')
34. באם יש כדאיות-בדקו אופציה לרכישה אפשרית
35. בדקו עלויות מיסים + עו"ד וכו'
36. עשו שיערוך להוצאות מיסים עתידיים על מכירת הנכס (כגון מס שבח, היטל השבחה וכו'..)
37. עשו מעקב שוטף אחת לחודש אחר ההתנהלות הכלכלית שלכם
38. עקבו אחר השוק-אולי היו ירידות ריבית, אולי האינפלציה היתה גבוהה ואפיקי ההשקעה שלכם אינם מתאימים למצב השוק כרגע וכו'..
עד כאן התהליך בקווים כלליים.
אלו אכן הרבה חישובים אבל כדאי לבצע אותם.
תמיד תוכלו להיוועץ במומחים שיעזרו לכם לבצע חישובים אלו.
החברה שלנו מתמחה בייעוצים מסוג זה.
תזכרו : רוב המידע המועבר אליכם מהמקורות השונים-יועבר אליכם ע"י בעלי אינטרסים למיניהן.
לכן עדיף למצוא מומחים שאין להם תלות בגופים הפיננסיים במשק והם יוכלו לתת לכם תמונה שלמה ואובייקטיבית.
דן שטיבלמן הינו כלכלן ויועץ פיננסי.
דן הינו הבעלים והמייסד של חברת "חשבון פשוט"-חברה המתמחה בייעוץ המקיף והמלא לכל נושא של כלכלת המשפחה.
דן בעל נסיון רב שנים כיועץ פיננסי בבנק מרכזי במדינה וכן ככלכלן בגוף ציבורי מהגדולים במשק.
בין היתר עסק בניהול ובקרה של תקציבים ליחידות ניהוליות, בדיקות כדאיות כלכלית, ניתוחי תחזיות ומגמות של צמיחה כלכלית ועוד.
ליצירת קשר ופרטים אודות הקורסים והייעוצים:
03-9213668
h-p@inter.net.il
דן הינו הבעלים והמייסד של חברת "חשבון פשוט"-חברה המתמחה בייעוץ המקיף והמלא לכל נושא של כלכלת המשפחה.
דן בעל נסיון רב שנים כיועץ פיננסי בבנק מרכזי במדינה וכן ככלכלן בגוף ציבורי מהגדולים במשק.
בין היתר עסק בניהול ובקרה של תקציבים ליחידות ניהוליות, בדיקות כדאיות כלכלית, ניתוחי תחזיות ומגמות של צמיחה כלכלית ועוד.
ליצירת קשר ופרטים אודות הקורסים והייעוצים:
03-9213668
h-p@inter.net.il
