כבר מזמן ידוע שביטוח סיעודי פרטי הינו ביטוח לא זול, עבור ציבור רחב מדובר בהוצאה אשר יקרה משאת. הסיבה העיקרית לכך היא השיפור במערכת הבריאות הציבורית והפרטית וכתוצאה מכך התארכות תוחלת החיים. הבעיה למעשה הינה "חיים ארוכים מדיי" או "חיים שאינם חיים"
על פי נתוני חברות הביטוח וסקרים שנערכו, עלות הטיפול באדם סיעודי נעה בסביבות ה-8,000 ש"ח בביתו, ועד 18,000 ש"ח במוסד סיעודי ברמה סבירה. נתון נוסף שעלינו לקחת בחשבון, במקרה ואדם הפך סיעודי ואין באפשרותו לממן את האשפוז הסיעודי שלו, באחריות משפחתו לממן או להשלים את החוסר.
מי חייב במימון האשפוז?
- הורים והורי בן/בת הזוג.
- ילדים בגירים ובני/בנות זוגם.
- נכדיו.
- הורי הוריו שלו ושל בן/בת הזוג.
- אחיו ואחיותיו שלו ושל בן/בת הזוג.
הביטוח הסיעודי שבקופות החולים – פתרון יעיל אך לא מלא.
היום לכ-4.5 מיליון אנשים מסך האוכלוסיה ביטוח סיעודי, מתוכם כ-3.5 מליון מבוטחים במסגרת הביטוחים המשלימים של קופות החולים ומעל חצי מיליון מאורגנים בביטוחים קבוצתיים שערכו ארגונים ומקומות עבודה לחבריהם. הביטוחים הקבוצתיים נותנים בעלות נמוכה פתרון יעיל למחצה וחלקי.
מה חסר בביטוח הסיעודי שקופות החולים ?
המענה ניתן לתקופה קצרה 3-6 שנים, באם משך תקופת הסיעוד עולה על כך, יש צורך במימון נוסף של המבוטח ו/או של משפחתו.
המענה נותן כיסוי חלקי מבחינת היקף. הכיסוי לרוב נע סביב ה-60% מהצורך הממשי.
אז מה אפשר לעשות כדי לשפר את הכיסוי ?
כדי להשלים את החוסרים הקיימים בפוליסה הקבוצתית שבקופת החולים, ניתן להיעזר בפוליסה פרטית בצורה שתשלים את החוסר הן מבחינת היקף הכיסוי והן מבחינת משך הכיסוי.
ניתן לרכוש ביטוח סיעודי פרטי שמשך תקופת ההמתנה שלו הוא 3 או 5 שנים, במילים אחרות ברגע שיסתיים הביטוח הסיעודי שבאמצעות קופת החולים תחל הפוליסה הפרטית.
ניתן לרכוש ביטוח סיעודי פרטי שישלים מבחינת היקפו את החוסר וישלם בנוסף לקופת החולים, כיסוי נוסף.
היום ניתן בנוסף לשני הסעיפים הקודמים לבחור את משך ההשלמה או את משך הכיסוי, כלומר באם אנו מאמינים כי במקרה סיעודי משך התקופה בה ניהיה סיעודיים תיהיה לכל היותר 8 שנים, נוכל לבנות תוכנית אשר תשלים את קופת החולים ותתן מענה למשך 8 שנים יחדיו.
איפה עושים ביטוח סיעודי טוב ולא יקר?
השאלה היא לא איפה, בכל חברות הביטוח ניתן לרכוש ביטוח סיעודי משלים. השאלה הנכונה היא באמצעות מי? התשובה הינה חד משמעית, באמצעות סוכן הביטוח האישי!
אנו ממליצים לפנות לסוכן ביטוח מנוסה ומקצועי שיוכל להתאים את התכנית כך שתשלים את הכיסוי באמצעות קופת החולים. נסו לחפש סוכן ביטוח באיזור מגוריכם, לדוגמה "סוכן ביטוח בכפר סבא". במקרה סיעודי, הדבר האחרון שמבוטח ירצה לעשות הוא להתנהל מול מוקדי שירות לקוחות, כלומר ישירות מול חברת הביטוח. לכן מוטב שירכוש את הביטוח באופן פרטי וידע שזהו האיש, אשר ידאג לטפל לו בבירוקרטיה במקרה הצורך.
הכותב הינו בין נותני השירותים של אלטים ביטוח ופיננסים, בעל רקע בשוק ההון ועולם הביטוח והפיננסים (מורשה מטעם הרשות לני"ע והמפקח על הביטוח מטעם משרד האוצר).
