כיצד לבצע בדיקת זכאות והערכת סיכויים להלוואת מדינה 

קרן סיוע לעסקים מפעילה מערך הענקת הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים. כחלק ממערך הענקת ההלוואות הללו, הקרן מבצעת בחינה של כל עסק ועסק לגבי הענקת הלוואה בערבות מדינה לאותו עסק. כלל תהליך הבחינה של הקרן פועל בשני שלבים. בשלב הראשון, הקרן מציבה תנאי סף לעסקים המעוניינים להגיש בקשה לגיוס הלוואה בערבות מדינה דרך קרן סיוע לעסקים. תנאי הסף הללו כוללים מספר מצבים בהם עסק לא יכול להגיש בקשה לקבלת הלוואה בערבות מדינה. מצבים כמו, מצב שלעסק יש חשבון בנק מוגבל, מצב שהעסק נמצא בתהליך של פשיטת רגל, מצב שבו העסק חייב למוסדות בנקים או רשויות מס. כל אלו מצבים שהעסק מנוע מפני לפנות לקרן סיוע לעסקים. בשלב השני, לאחר שהעסק עובר את תנאי הסף של הקרן, העסק נבדק בקפידה על ידי נציגי הקרן ומקבל המלצה חיובית מהקרן לקבלת הלוואה בערבות מדינה. עם העברת המלצה חיובית מהקרן לבנק, עסק יכול קבל את ההלוואה.

שלב ראשון בבדיקה עצמאית – מעבר על תנאי הסף

נכנסים לאתר הגופים המתאמים, חברת BDSK וחברת גיזה, ועוברים על תנאי הסף של הקרן. אם העסק עומד בתנאי הסף של הקרן הוא זכאי להגיש בקשה להלוואה בערבות מדינה. לפעמים תנאי הסף של הקרן יכולים להיות מבלבלים, לכן מאוד מומלץ להיעזר בחברת ייעוץ עסקי המתמחה בהגשת עסקים לקרן סיוע לעסקים. השלה הראשון מאוד פשוט וקצר.

 שלב שני בבדיקה עצמאית – הערכת סיכויים לקבלת המלצה חיובית מהקרן

בשלב זה עליכם לוודא שאתם עומדים במספר כללי אצבע פשוטים. אם אתם עומדים בהם יש לכם סיכויים טובים לקבל המלצה חיובית בקרן:

כלל אצבע ראשון: מחזור הכנסות שנתי גדול מ-500 אלף שקלים

קרן סיוע לעסקים מציעה הלוואות בערבות מדינה בסכומים שמתחילים מ-100 אלף שקלים, לא פחות מזה. מכיוון שהקרן לא מעניקה הלוואות בסכומים נמוכים מ-100 אלף שקלים, הסיכוי לקבל הלוואה בערבות המדינה מהקרן כאשר העסק מכניס בשנה פחות מ-500 אלף שקלים הוא בעל סיכוי מאוד נמוך

כלל אצבע שני: העסק ממונף בפחות מ-40% מסך מחזור ההכנסות השנתי

לעסק אשר ממונף בבנק ביותר מ-40% מסך מחזור ההכנסות השנתי שלו יש סיכויים נמוכים מאוד לגייס הלוואה בערבות המדינה. יחס המינוף ממחזור ההכנסות של העסק הוא עד כמה גדולים התחייבויות העסק מנכסיו בהשוואה למחזור ההכנסות השנתי. כאשר עסק ממונף באחוז גבוה, הוא נחשב ליותר מסוכן בבנק ובקרן. וזאת אומרת שגיוס הלוואה נוספת לעסק, גם אם היא בערבות מדינה, תגדיל משמעותית את סיכון העסק מול הבנקים ולכן מרבית העסקים יקבלו סירוב בקרן להגדלת המינוף.

כלל אצבע שלישי: לעסק יש מרווח תזרימי להחזיר עוד הלוואות כל חודש

גם אם לעסק אין מינוף גבוה אבל הוא לא יכול לעמוד בעוד החזר הלוואה כי מרווח התזרים החודשי שלו לא מספיק גבוה העסק לא יקבל הלוואה בערבות מדינה. הקרן לא תאשר הלוואה לעסק שלא יכול לעמוד בהחזרים של הלוואה, וגם הבנק לא.

עסק שעומד בתנאי הסף ובשלושת כללי האצבע האלו הנו עסק בעל סיכויים גבוהים לקבל הלוואה. כמובן שיש לציין שעמידה בתנאי הסף וכללי האצבע הללו אינם מבטיחים אישור בקרן.