שוק המשכנתאות בישראל עבר בשנים האחרונות שינויים רבים. אם חלפו שנים רבות מאז קבלתם על עצמכם את הלוואת המשכנתא ייתכן כי יש לכם אפשרות לשיפור תנאי ההלוואה תוך התאמתה לאורח החיים הנוכחי שלכם ובעיקר לכושר ההשתכרות הנוכחי. המשכנתא היא ההלוואה המשמעותית ביותר אותה תקבלו על עצמכם, מדובר במחויבות כספית משמעותית מאוד, ההחלטות אותן תקבלו צפויות ללוות אתכם במשך עשרות שנים
מהו מחזור משכנתא?
ההליך מתייחס לאפשרות לקבל הלוואת משכנתא חדשה באמצעותה תפדו את הלוואת המשכנתא הנוכחית. את המשכנתא החדשה תקבלו על עצמכם תוך התייעצות עם יועץ משכנתא בהתאם לתנאים המועדפים אותם מציעים הבנקים ביותר. שוק המשכנתאות הפך בשנים האחרונות תחרותי, התחרותיות הזו משרתת את טובת הלקוח.
באיזה בנק ניתן לבצע מחזור משכנתא?
שימו לב, אין כל חובת מחזור משכנתא באותו הבנק בו קבלתם את ההלוואה המקורית, אין כל מניעה מפני מעבר אל בנק אחר. אך חשוב לציין כי הסכמת הבנק בו מנוהלת כיום הלוואת המשכנתא שלכם נחוצה. טרם ביצוע הליך מחזור משכנתא יש לוודא כי מסלול המשכנתא הנוכחי שלכם מאפשר פדייה מוקדמת.
מתי כדאי למחזר את המשכנתא?
א. כאשר הריבית אותה מציעים הבנקים היום נמוכה משמעותית מהריבית אותה אנו משלמים על ההלוואה הנוכחית.
ב. כאשר הסכום הנותר לתשלום גבוה מ-100,000 שקלים.
ג. כאשר ההחזר החודשי אינו תואם את כושר ההשתכרות שלנו.
מחזור משכנתא מומלץ במקרים בהם כושר ההשתכרות אינו מאפשר את תשלום ההחזרים החודשיים הגבוהים, ובמקרים בהם כושר ההשתכרות מאפשר תשלום החזרים גבוהים יותר לפדייה מהירה יותר של ההלוואה כולה. מחזור משכנתא מאפשר פריסת תשלומים נוחה, ריבית נמוכה יותר ושיפור התנאים של ההלוואה הקיימת.
מה חשוב לבדוק לקראת מחזור המשכנתא?
ראשית, נמליץ על התייעצות עם איש מקצוע המכיר היטב את הענף, את ההלוואה הקיימת שלכם ואת האפשרויות הקיימות היום בשוק. שנית, יש לבחון את שער הדולר הנוכחי תוך ניסיון להעריך האם צפויה עלייה בשער הדולר בתקופה הקרובה או ירידה.
נדגיש כי כל הליך של מחזור משכנתא יש ללוות בבחינת התנאים אותם קובעת ההלוואה הנוכחית לפירעון מוקדם. סביר כי כל בנק ידרוש מכם עמלה בעבור פירעון מוקדם של הלוואת משכנתא, יש לבדוק מהי העמלה והאם היא גורעת משמעותית מכדאיות ההליך כולו. מחזור המשכנתא יהיה צעד נכון מבחינה כלכלית רק כאשר הוא מבוסס על שיקולים נכונים ומחושב היטב תוך התייעצות עם בעלי מקצוע.
ידעתם כי משקי הבית יוכלו להתנהל בצורה כלכלית טובה יותר תוך בחירה נכונה יותר של הלוואות משכנתא. אנו כאן בכדי לסייע לכם בקבלת ההחלטות הפיננסיות הנכונות.
