הלוואות מדינה - פתרון האשראי לעסקים הקטנים 

עסקים קטנים מגייסים הלוואות דרך הבנקים, דרך חברות פיננסים פרטיות, דרך חברות כרטיסי אשראי ודרך חברות ליסינג מימוני או חברות מימון ישיר, אך ללא ספק אפיק הלוואות מדינה הוא פתרון האשראי הטוב ביותר לעסקים הקטנים. הקרן לעסקים קטנים, המעניקה הלוואות מדינה, מעניקה מיליוני שקלים בכל חודש לעסקים קטנים וללא ספק היא מאוד פעילה בשוק הלוואות לעסקים הישראלי.

איזה תנאי הלוואות מקבלים בהלוואות מדינה ?

התנאים של הלוואות מדינה מאוד אטרקטיביים בהשוואה לשאר תנאי הלוואות לעסקים קטנים ששכיחים במק הפיננסי הישראלי. הלוואות מדינה הן תמיד ל-5 שנים עם ריבית של בין פריים+2.5% לפריים+3.5% ועם דרישה לביטחונות מינימליים של עד 25% מסכום ההלוואה. תנאים אלו מאוד נוחים לכל עסק קטן אשר זקוק להלוואה של 100 אלף ומעלה.

בכדי לגייס הלוואות מדינה יש לעמוד בתנאי הסף של הקרן

הלוואות מדינה לא מוענקות לכל עסק אשר חפץ בהם. בגלל שהלוואות אלו מוענקות דרך הבנקים ובערבות מדינה, יש לעבור תהליך בחינה ולקבל אישור מהקרן. בכדי לסנן את העסקים אשר פונים לקרן, העמידה המדינה תנאי סך שיש לעבור בכדי לגייס הלוואות מדינה. המדינה לא מסייעת במתן הלוואות מדינה לעסק שמייצר הכנסה של יותר מ-100 מיליון שקלים בשנה, כי הוא לא נחשב לעסק קטן או בינוני. בנוסף, עקב כך שהלוואות מדינה מוענקות דרך הבנקים, המדינה רוצה לעזור רק לעסקים בעלי עבר חיובי ולכן עסק אשר יש לו הגבלות או עיקולים בחשבון או חוב לרשויות או נמצא בפשיטת רגל לא יכול לגשת לגייס הלוואה.

הלוואות מדינה עבור הקמה, השקעה או הון חוזר

הלוואות לעסקים של המדינה מוענקות לעסקים קטנים עבור מגוון מטרות עסקיות, כאשר המטרות העסקיות האפשרויות חייבות ליפול תחת הקטגוריה של הקמת עסק, השקעה והון חוזר. לכן הקרן גם מפעילה 3 מסלולים בשמות הללו. הקמת עסק כוללת כל השקעה של עסק שעדיין לא החל פעילות. השקעה כוללת כל הרחבה של עסק או השקעה פיזית, והון חוזר זה כל מטרת הלווה למימון פעילות קיימת שוטפת.

תהליך גיוס הלוואות מדינה ב-4 שלבים:

• ביצוע תכנית עסקית לפי הנחיות הקרן הכוללת את נתוני העסק, בקשת ההלוואה (לרבות הצעות מחיר) ותחזית פיננסית המעידה על יכולת החזר.
• קבלת המלצה חיובית של הקרן, לאחר בחינה של העסק על ידי נציגי הקרן.
• בחינה של ההמלצה על ידי הבנק המלווה הנבחר
• קבלת אישור סופי בוועדת האשראי הסופית, המשותפת לקרן ולבנק.