להקים עסק רק עם מימון הלוואה 

הרבה יזמים רואים לנכון להקים עסק בעזרת גיוס הלוואות בלבד, ללא הון עצמי. יזמים מודעים לכך שישנם סיכונים שבאים עם הקמת עסק במימון הלוואות, אך לרוב אין להם הון עצמי כך שהאפשרות היחידה שלהם לממש את הקמת העסק זה בעזרת גיוס הלוואות לעסקים.

יתרונות של פתיחת עסק עם מימון הלוואות בלבד

• גיוס הלוואות לעסקים קטנים מלא עבור כל עלויות הקמת העסק מבטל צוואר בקבוק שהרבה יזמים לא יכולים לפתוח עסק בגללו. צוואר בקבוק זה הוא כמובן הצורך בהון חוזר. שכירים או יזמים צעירים לרוב לא צברו יתרות מזומני אשר מאפשרות להם לממן עלויות הקמה. אז ברגע שישנה אפשרות לגייס הלוואה להקמת עסק של כלל סכום עלויות ההקמה אז הרבה יותר יזמים יכולים לממש את החלום של הקמת העסק.
• גיוס הלוואה להקמת עסק מאפשרת בדרך עקיפה לממן את השקעת של העסק עם מזומנים מפעילות. בגלל שהחזרי ההלוואה מוחזרים בעתיד, היזם יכול לגייס את הכסף שהוא צריך ולהחזיר את ההלוואה מהכנסות העסק, כך העסק מממן את עלות ההקמה שלו. בעצם, יכולת ההחזר בנויה על הצלחת העסק.

חסרונות של פתיחת עסק עם מימון הלוואות בלבד

• ליזם אין גיבוי של מזומנים. כאשר מגייסים הלוואות רק לפתיחת העסק, היזם מכניס את עצמו למלכוד בכך שבמידה ובחודשים הראשונים נוצר מצב שבו העסק זקוק לעוד מזומנים, היזם ימצא את עצמו בבעיה. לרוב לא יהיה לו אפשרות לגייס הלוואה נוספת, בהתחשב שרוב הסיכויים הוא גייס את כל האשראי שהוא היה יכול לגייס למימון ההקמה. זהו סיכון בעייתי ליזם, שיכול להוביל לבעיות בתפקוד העסק.
• גיוס הלוואות לעסקים עבור פתיחת עסק ללא הון עצמי גוררות ריביות גבוהות יותר מהלוואות שהיזם גייס עם הון עצמי. הבנקים רואים בהשתתפות עצמית של הון חוזר כהורדת הסיכון של הבנק ולרוב הון עצמי משמש כביטחונות לבנק ובכך מוריד את הסיכון, שמצמצם את שיעור הריבית.
• ·         גיוס הלוואות ללא הון עצמי מחייבות תכנון הקמת עסק טוב יותר. בגלל שהיזם מממן את העלות הקמה רק מהלוואות הוא חייב לתכנן הכול עד לפרט האחרון. דבר ראשון בכדי למנוע בעיות וטעויות בעסק שלא יאפשרו להחזיר את ההלוואה וגם בכדי שהסכום המגויס יספיק להקמה של העסק. זה כולל לקחת בחשבון הוצאות בלתי צפויות ואף אולי לגייס יותר הלוואות מאשר נדרש להתחלה.

גיוס הלוואות ללא הון עצמי יוצר בעייתיות בהתנהלות מול הבנק בהווה ובעתיד. ככל שהיזם מגייס יותר הלוואות בתנאים לא נוחים, הוא פותח את הדלת להתנהלות לא תקינה מול הבנקים. חשוב תמיד לנסות ולפתח התנהלות עסקית ופיננסית בריאה מול הבנק מהרגע הראשון.