יתרונות וחסרונות בגיוס הלוואות מבנקים ואשראי חוץ בנקאי 

מול העסקים הקטנים יש 3 גורמי אשראי עסקי מרכזיים: בנקים, הקרן לעסקים קטנים ושוק המימון הפרטי. רוב העסקים הקטנים מגייסים הלוואות מכל הגורמים הללו, אך הם אינם מודעים לכל היתרונות והחסרונות בכל גורם. אי ההבנה הזאת יכולה לגרום לגיוס לא אופטימאלי של הלוואות לעסקים. במאמר זה נסקור את 3 גורמי האשראי הללו ונראה מה היתרונות והחסרונות שלהם בגיוס הלוואות לעסקים קטנים.

גיוס הלוואות מהבנקים

רוב ההלוואות שהעסקים הקטנים מגייסים הם מהבנק שלהם, לרוב מסניף שלעסק יש חשבון עסקי שוטף. עסקים קטנים מרגישים יותר בנוח לגייס הלוואות מסניף הבנק שלהם ולבנקים יש יותר יכולות אשראי מכל שאר גורמי אשראי לעסקים קטנים האחרים ולכן רוב ההלוואות שעסקים קטנים מגייסים הן מהבנקים.

יתרונות הלוואות בנק: לגייס הלוואה מבנק זה לרוב מאוד מוכר ונוח. עסקים קטנים מרגישים הרבה יותר נוח לקחת הלוואה מהבנק, תחת אותו אובליגו. זה היתרון הרב של גיוס הלוואה מהבנק, בנוסף לכך שהבנק הרבה פעמים מקשיב לבעל העסק ופתוח למשא ומתן.

חסרונות הלוואות בנק: החיסרון של גיוס הלוואות מהבנק מגיע כאשר הבנק מפסיק להעניק לעסק הלוואות בריבית טובה. אז הבנק הופך לגורם שמעניק הלוואות לא כדאיות ופתאום הנוחות בגיוס הלוואה מהבנק לא אטרקטיבית. עסק שלא יכול לגייס הלוואה בתנאים טובים מהבנק כנראה שלא יצליח לגייס עד לשיפור במצבו הכספי או במצב התחייבויותיו מול הבנק.  

גיוס הלוואות בערבות מדינה מהקרן לעסקים קטנים

הקרן לעסקים קטנים מעניקה הלוואות בערבות מדינה לעסקים קטנים אשר פונים לקרן בהגשה של תכנית עסקית. הקרן מעניקה מאות הלוואות בחודש ונחשבת לאפיק הלוואה מוביל במשק הישראלי.

יתרונות הלוואות בערבות מדינה: שיעור הריבית של הלוואות בערבות מדינה מאוד נמוך ביחס להלוואות משני גורמי האשראי האחרים. הפריסה היא תמיד ל-5 שנים וערבות המדינה מייצרת מצב שבו העסק נדרש להעניק רק 25% ביטחונות מסכום ההלוואה.

חסרונות הלוואות בערבות מדינה: בכדי לקבל הלוואות נוחות אלו יש לעבור תהליך בדיקה של הקרן. זהו תהליך שאורך זמן מה (עד חודשיים) שבו העסק נבחן ובקשתו נידונת בוועדות הקרן והבנקים המלווים של הקרן. גיוס הלוואות בערבות מדינה לא בהכרח מוענקות לכל מי שחפץ ורק העסקים אשר צולחים את התהליך מקבלים את כספי הקרן.

גיוס הלוואה מחברות מימון פרטי

במשק הפיננסי קיימות חברות מימון פרטיות שעובדות לפי החוק ומעניקות הלוואות לעסקים קטנים.

יתרונות הלוואה מחברת מימון פרטית: הגיוס של הלוואה דרך חברת מימון פרטית הוא עניין פרוצדוראלי בלבד. החברות הפרטיות לקוחות סיכונים ומאשרות הלוואות לרוב העסקים.

חסרונות הלוואה מחברת מימון פרטית: תנאי הלוואות מאוד לא נוחים, פריסה קצרה וריבית גבוהה.