יתרונות וחסרונות של ההלוואות החוץ בנקאיות המרכזיות לעסקים 

הלוואות חוץ בנקאיות מאפשרות פתרונות מימון לעסקים קטנים רבים. כעיקרון, כל גורם המעניק הלוואות לעסקים קטנים והוא אינו הבנק, נחשב לגורם המעניק הלוואה חוץ בנקאית. כאשר מדברים על גיוס של הלוואות לעסקים חוץ בנקאיות, לרוב מזכירים 4 סוגי הלוואות: הקרן לעסקים קטנים, הלוואה מקרן השתלמות, הלוואה מכרטיס אשראי והלוואה מחברה פרטית. לכל סוגי הלוואות חוץ בנקאיות אלו יש יתרונות וחסרונות שמומלץ להכיר בתור בעל עסק.

הלוואה חוץ בנקאית הקרן לעסקים קטנים

הלוואות לעסקים קטנים בערבות מדינה נחשבות להלוואות חוץ בנקאיות מכיוון שהם יושבות בנפרד מאובליגו הבנק והן באות עם ערבות מדינה שלא מעיבה על אובליגו העסק. מבחינת היתרונות, הלוואות לעסקים קטנים בערבות מדינה מוענקות בתנאי ריבית נמוכה ופריסה ארוכה. זה מצוין לכל עסק קטן שרוצה או צריך אשראי לעסק. הלוואות אלו לא מעמיסות הוצאות מימון גבוהות תוך מעניק פתרון אשראי. מבחינת החסרונות, לא כל עסק יכול לגייס הלוואה בערבות מדינה מהקרן לעסקים קטנים. ועסקים אשר יכולים צריכים לעבור תהליך בחינה של הקרן שאורך עד כחודשיים. קבלת הלוואה בערבות מדינה חייבת להיות מותנת באישור הקרן והבנק ביחד, אז לפעמים עסק שמגיש בקשה יכול לעבור את כל תהליך ולא לקבל בסוף את ההלוואה.

הלוואה חוץ בנקאית מקרן השתלמות

הלוואה חוץ בנקאית מקרן השתלמות היא הלוואה דרך חברת הפנסיה שבא יש לבעל העסק קרן השתלמות. בעל העסק מגייס הלוואה על חשבון השעבוד של כספי החיסכון, כביטחונות להלוואה. מבחינת היתרונות, מדובר כאן על הלוואה בתנאי הלוואה נוחים אשר מוענקת כנגד חסכון שגם ככה אינו יפרע בזמן הקרוב ולכן זה מאוד נוח לעשות זאת. מבחינת החסרונות, מדובר כאן בהתנהלות מול חברה פרטית שיכולה למשוך כסף מהפיקדונות שלכם במידה ויש עיכוב בתשלום או בעיה כלשהי וזה מסוכן.

הלוואה מכרטיס אשראי

הלוואה חוץ בנקאית שמוענקת ישירות לחשבון מחברת כרטיס אשראי אשר מכניסה את ההחזרים של ההלוואה ישירות לכרטיס האשראי של העסק כהוצאה עתידית. מבחינת היתרונות, ניתן בקלות לגייס הלוואה דרך כרטיס אשראי לעסק שזקוק להלוואה מיידית. מבחינת החסרונות, מדובר בהלוואות בריבית גבוהה ובפריסת תשלומים לא נוחה. בנוסף, החזרי ההלוואה תופסים מהמסגרת של כרטיס האשראי וזה יכול לגרום לבעיות בהתנהלות התשלומים של העסק.

הלוואה חוץ בנקאיות מחברה פרטית

הלוואה חוץ בנקאית זו היא שם כולל לכל גיוס הלוואה עסקית מחברה פרטית שאינה הבנק, מליסינג תפעולי לרכב עבודה ועד לחברות המעניקות הלוואות לכל מטרה. מבחינת היתרונות, החברות הללו לא שואלות יותר מדי שאלות ומעניקות הלוואה כמעט לכל עסק. מבחינת החסרונות, רוב ההלוואות הללו הן הלוואות בפריסה מאוד קצרה שיוצרת החזרי הלוואה גבוהים בכל חודש, וגם לרוב הן הלוואות בריבית גבוהה שגם תורם לעניין.

חשוב להבין בעת גיוס הלוואות חוץ בנקאיות שיש יתרונות וחסרונות לכל סוג הלוואה חוץ בנקאית. יש לקחת החלטה בהתאם ליתרונות והחסרונות הללו, ובהתאם להתאמה של פתרון האשראי לעסק.