לפני גיוס הלוואה - שפרו את העסק 

אם תבחנו קרוב את מתן ההלוואות לעסקים על ידי הבנקים וגורמים פיננסים אחרים תגלו מאוד מהר שחלק מאוד גדול מההלוואות הללו מוענקות לעסקים אשר נמצאים בצרה תזרימית כלשהי. בין אם זה מצוקה תזרימית נקודתית או בין אם זה מצוקה תזרימית שנמשכת כבר זמן רב, עסקים תמיד יעדיפו לגייס הלוואות לעסקים בכדי לפתור את בעיית המזומנים של העסק במקום להשקיע מאמץ בשיפור העסק.

הלוואות לעסקים קטנים הם לא פתרון שיכול להציל עסק מבעיות תזרים לאורך זמן. כל פעם שהעסק יגיע למצב של חוסר במזומנים הוא יכול לגייס הלוואה, עד שיום אחד הוא לא יקבל אישור בבנק לקבל הלוואה או לפחות לא יצליח לגייס הלוואה בתנאים כדאיים. בשלב זה, כל מה שיישאר לעסק לעשות הוא לקרוס, וזה מצב שאסור לעסק להגיע. לכן, יש לבצע מספר פעולות לפני שעסק מגייס הלוואה, ורק אז אם אין ברירה לגייס הלוואה לעסק קיים.

הפעולות שעסק צריך לבצע לפני גיוס הלוואה:

• ·         לבטל עלויות מיותרות – כל עסק קטן משלם עלויות מיותרות, בין אם אלו עלויות שהעסק לא יודע שהוא משלם אותם או בין אם זה עלויות מיותרות שהעסק משלם עקב נוחות. שהמצב הוא מצב מצוקה, העסק חייב לצמצם עלויות מיותרות וזה מתוך ההבנה שכל גידול ברווח העסק יכול להיות ההבדל בין קריסה להישרדות.
• ·         לסגור פעילות מפסידה – אם עסק מפסיד כספים מהפעלה של פעילות מסוימת בעסק, הגיע הזמן לסגור אותה ולנתב את המשאבים של העסק לחלקים המרוויחים יותר. הרבה פעמים עסקים ממשיכים להפעיל שירות או מוצר שמפסיד מטעמים סנטימנטליים וזה רק מוסיף עוד בעיות. אם העסק מפסיד מפעילות כלשהי, סגרו אותה.
• ·         לשפר את התנהלות העסק – ניהול לקוי הוא בעיה בקרב המון עסקים קטנים. בעלי מקצוע לא תמיד הם המנהלים הכי טובים. חשוב לשפר את התנהלות העסק, בין אם זה על ידי קבלת ייעוץ עסקי מגורם מומחה או בין אם זה הבנה עצמית של המהלכים שניתן לשפר. התנהלות טובה יותר משמע יותר רווח ופחות מצוקת מזומנים.
• לשפר את התמהיל של הלוואות העסק – עסקים קטנים רבים מפסידים כספים בגלל שהם גייסו אשראי בצורה מאוד לא אופטימלית. הלוואות גישור או ניכיון שיקים יכולים להכביד על העסק רבות וחשוב לנסות לשפר את התמהיל של העסק בגיוס הלוואות בפריסה ארוכה יותר ובריבית נמוכה יותר.

לפני שמגייסים הלוואה, יש לבצע את כל הפעולות הללו. לאחר מכן, במידה ויש צורך במזומנים בכדי לעבור את התקופה הקשה, עד להשגת תוצאות חיוביות מהמהלכים הנ"ל, אז ורק אז יש לגייס הלוואה לעסק. לגייס עוד ועוד הלוואות לעסק בכדי לצאת ממחסור מזומנים רק יגדילו את חשיפת העסק ויובילו לסגירתו בטווח הרחוק.