הלוואות אקספרס - יקר לעסק 

עסקים קטנים מגייסים הלוואות אקספרס כי הלוואות אקספרס הן הלוואות נוחות לגיוס. הלוואות אקספרס מאפשרות לעסק לגייס הלוואה במהירות רבה, לרוב ללא בדיקה מדוקדקת של הגורם המלווה. הלוואות אקספרס מוענקות גם דרך הבנקים וגם דרך גורמים פיננסים פרטיים המעניקים הלוואות חוץ בנקאיות. מבחינת הלוואות לעסקים, הלוואות אקספרס הן ההלוואות הכי נוחות מבחינה תפעולית אך כנראה גם הכי יקרות מבחינה פיננסית.

למה הלוואות אקספרס הן הלוואות נוחות מבחינה תפעולית ?

כל עסק מעדיף לגייס הלוואות לעסקים קטנים במהירות ונוחות. ככל שהעסק מקבל את המזומנים בגין ההלוואה מהר יותר וככל שהוא נדרש כמה שפחות לעבור תהליך של גיוס הלוואה, העסק מרוצה. הלוואות אקספרס מעניקות הלוואות לעסקים בדיוק כמו שעסקים קטנים היו רוצים שכל ההלוואות שלהם יוענקו, מהר ובקלות. אך כמובן שהנוחות התפעולית הזאת לא באה בחינם.

 הלוואות אקספרס הן פתרון מימון עסקי יקר מאוד

ראשית, הגיונית אין פה ספק שלגייס הלוואות אקספרס יהיה עניין יקר מאוד. במשק הפיננסי ההבנה של הדברים אומרת שככל שתהליך גיוס ההלוואה יותר מורכב ומצריך יותר משא ומתן, כך תנאי ההלוואה יהיו טובים יותר, קחו למשל גיוס משכנתא שהוא תהליך מאוד מורכב והוא תמיד ההלוואה בעלת הפריסה הארוכה ביותר ובעלת הריבית הגבוהה ביותר. כך בעצם ההיגיון מעיד שהלוואה מהירה שמתקבלת ללא בחינה של הבנק תהיה הלוואה יקרה יותר.

מה שעומד מאחורי היוקר של הלוואות האקספרס הוא שהבנקים מגדירים הלוואות אקספרס כהלוואות מאוד מסוכנות. להעניק הלוואה במהירות כזאת לעסק ללא בחינה מקיפה של יכולת החזר זה עניין מסוכן. הבנקים מוכנים לחיות עם תמהיל מסוים של מתן הלוואות אקספרס רק במידה ואותן הלוואות מוענקות בריבית גבוהה מאוד. ריבית היא התרומה של הבנק לעצמו על הסיכון במתן ההלוואה, ככל שההלוואה יותר מסוכנת הריבית גבוהה יותר. הלוואות אקספרס הן הלוואות מסוכנות ולכן הריבית גבוהה יותר והן יותר יקרות לנו העסקים.

עוד עניין שגורם לכך שתמיד הלוואות אקספרס יקרות מאוד הוא כך שהעסקים עצמם לחוצים לגייס הלוואות במהירות, מה שגורם להם לוותר מראש על כל אפשרות של מיקוח, משא ומתן, חיפוש אלטרנטיבות והשגת תנאים טובים יותר של הלוואות. בעצם העסקים הקטנים מוכנים לשחק את המשחק של הבנקים, מתוך ההבנה שאם הם מקבלים הלוואה תהליך כזה נוח הם צריכים לשלם. אך חשוב להבין שגם בגיוס הלוואות אקספרס תמיד יש מקום להתמקח ולנסות להוריד את הריבית או להאריך את הפריסה של התשלומים. בשום סוג הלוואה התנאים לא חקוקים בסלע ותמיד ניתן לשפר את המצב, או לפחות לנסות.