הלוואות לעסק עם ערבות מדינה 

הטענה הגדולה של כל העסקים הקטנים היא שהם לא מצליחים לגייס הלוואות נוחות לעסק. הרבה עסקים קטנים לא מגייסים בסוף הלוואה כי הריבית הייתה גבוהה יותר או הפריסה הייתה נמוכה יותר או שהבנק דרש ביטחונות רבים מסכום ההלוואה כך שהגיוס שלה לא היה כדאי.

למשל, אין הרבה עסקים אשר יגידו כן לגיוס הלוואות לעסקים בריבית של 12%, וזוהי ריבית מקובלת בהרבה בנקים או חברות חוץ בנקאיות. אין הרבה עסקים אשר יסכימו לגייס הלוואה לפריסה של חצי שנה. אין גם הרבה עסקים אשר יסכימו לגייס 100 אלף שקלים בתנאים לא נוחים שיש דרישה לביטחונות של 70 אלף, הרי מה הם עשו בזאת. העסקים היחידים אשר מסכימים לעניין כזה הם עסקים במצוקה אשר חייבים לגייס הלוואות לעסקים קטנים.

הלוואות בערבות מדינה פותרות את עניין גיוס ההלוואה לעסק

הלוואות לעסקים קטנים בערבות מדינה הן פתרון מימון אשראי נוח לעסקים קטנים שהחל פעילותו בשנת 2012 על ידי משרד האוצר. הלוואות אלו מאוגדות בתנאי מכרז והתנאים שלהם לא יכולים להשתנות. הלוואות בערבות מדינה מוענקות דרך בנקים שזכו במרכז והתנאים שמקבלים העסקים תמיד אותו דבר, למעט שינוי קטן בין כל עסק לעסק. כל הלוואה לעסק עם ערבות מדינה היא ל-5 שנים, פה אין וויכוח העסקים תמיד מקבלים פריסה ל-5 שנים. במקרה כזה הכוח בידיים של העסק כי הוא יכול לפרוע את ההלוואה בשלמותה לפני אם ברצונו לעשות כך. בנוסף, אפשר לקבל חצי שנה של גרייס בה העסק דוחה את התשלום בגין החזר הקרן, אבל לא הריבית.

בעניין הריבית, הריבית לא יכולה לעבור את הגובה של פריים+3.5%, שזה בערך 5.5% שנתי. זוהי ריבית מאוד נמוכה מהממוצעים של הלוואות אחרות. ברגע שהבנקים המעורבים לא יכולים לשבור את התקרה הזאת, אנו מדברים פה על הלוואה מאוד נוחה מבחינה של ריבית. אפילו יש עסקים אשר מקבלים ריבית נמוכה יותר, בהתאם לאטרקטיביות שלהם מול הבנק ובהתאם לנתונים הטובים שלהם.

נבצע השוואה בין הלוואה רגילה להלוואה עם ערבות מדינה. הלוואה רגילה לעסק וותיק היא בפריסה של 3 שנים ובריבית של 9% והביטחונות שהוא יצטרך להעניק הם 50% מסכום ההלוואה. אז להלוואה של 300 אלף העסק יצטרך להעניק או לשעבד ביטחונות בגובה 150 אלף. לשלם החזר חודשי של כ-9 אלף בחודש ולשלם ריבית גבוהה.

לחילופין, גיוס הלוואה לעסק עם ערבות מדינה אומר שהעסק יקבל הלוואה בפריסה בטוחה של 5 שנים עם ריבית של נניח 5%, והביטחונות שהוא יצטרך להראות יהיו רק 25%. אז על אותה הלוואה של 300 אלף, הוא ישלם החזר חודשי נמוך בהרבה, סביב 5 אלף בחודש, והביטחונות שהוא יציג יהיו רק 75 אלף ובכללי עלות המימון תהיה נמוכה יותר.

גיוס הלוואה עם ערבות מדינה רק בעזרת ייעוץ עסקי

לגייס הלוואה עם ערבות מדינה זה לא עניין פשוט. צריך לעבור תהליך בדיקה שמצריך ליווי עסקי, עסקים אשר פונים לגייס הלוואה לבד מקבלים סירוב ברוב המקרים. לכן יש להתייעץ עם יועץ עסקי לגבי הגיוס של הלוואה עם ערבות מדינה בכדי ליהנות מהתנאים הנוחים.