ראשית, מזל טוב!
יש לך 120,000 ש"ח או שהדילמה תהיה רלוונטית עבורך בקרוב.
עדיין זו דילמה לא קטנה. עבור רובנו זה סכום משמעותי, ואנחנו רוצים להיות בטוחים שאנחנו משקיעים אותה בחוכמה.
החשש מאיבוד הכסף שהרווחנו וחסכנו בעמל רב או אפילו קיבלנו, הוא גדול. בדרך כלל אנחנו מעדיפים לא להרוויח כלום, ובתנאי שלא נפסיד אותו.
הבעיה היא ש"הישיבה על הגדר", ההמתנה האינסופית להשקעה המושלמת היא לרעתינו.
אין השקעה מושלמת. לא צריך לחפש אותה. או בכל מקרה לא לחפש אותה לנצח. אין "כלה מושלמת" לפעמים צריך לקפוץ למים.
עדיפה השקעה טובה, שבה הסיכויים טובים, הסיכונים ידועים ומנוהלים, על אי-עשייה. התוצאה של אי-עשייה היא התוצאה הכי גרועה.
1. אנחנו מתבאסים מעצמנו
2. הכסף מנמנם בפק"מ (פק"מ=בית קברות לכסף)
3. איבדנו הזדמנות פעמים - אולי איבדנו השקעה טובה וגם את מרכיב הזמן. הזמן שחולף לא יחזור...
ולכן צריך לפעול:
סכום של 120,000 ש"ח, הוא בעייתי מכיוון שמצד אחד הוא מעט מידי עבור נדל"ן בישראל, מצד שני הוא די מכובד ולא נרצה לאבד אותו בבורסה.
להלן מספר אפשרויות:
1. 100,000 אפשר להשקיע בדירה קטנטנה בפריפריה. איך? לוקחים משכנתא של 300,000 וקונים דירה מתוקה להשקעה
20,000 משקיעים בשוק ההון. בצורה פאסיבית (אם אין לכם מושג) - בתעודות סל של מדד תא 25 ואגח מדינה. חפשו את המדריך "הספר הקטן שמנצח את הבורסה".
כל מה שאנחנו צריכים זה מרכיב של מניות (נכס מסוכן), כדי להשיג תשואות גבוהות. ומרכיב של אג"ח ממשלתי (נכס לא מסוכן) כדי שיהיה לנו בטחון שתיק ההשקעות לא יהיה תנודתי יותר מידי.
איזה אחוז מהתיק יהיה ברכיב המנייתי ואיזה באג"חי?
הנה החלק הראשון של הנוסחה:
100 פחות הגיל שלך, יוקצה לטובת המניות. היתרה לטובת האג"ח.
לדוגמא, בן 20 יחזיק 80% מהתיק ברכיב המניות.
מדוע בגיל צעיר רכיב המניות כה גדול? מכיוון שיש מספיק זמן השקעה, כך שאם חס וחלילה מדד המניות יפול, הוא יספיק לתקן כלפי מעלה ולעלות ואיתו תיק ההשקעות שלך.
הנחת היסוד היא שבטווח הארוך, שוק המניות מניב תשואה שנתית ממוצעת של 8%.
הרווחתם כאן עשייה כפולה, וצבירת ניסיון בשני התחומים: נדל"ן ושוק ההון.
2. 120,000 בדירה קטנטנה להשקעה + משכנתא של 360,000 ש"ח.
3. 150,000 ש"ח השקעה בקרן נדל"ן בארה"ב. חסרים לכם עוד 30,000 ש"ח? קחו הלוואה מסחרית. אפשר לקבל בריבית מצחיקה
4. 120,000 בשוק ההון - ושוב, בדרך פאסיבית (אם אין לכם מושג) - בתעודת סל של מדד תא 25 ואגח מדינה.
מה עושים עם 1,000,000? זה סיפור אחר. כבר יש לכם יותר אפשרויות. נדבר על זה בפעם הבאה :-)
ארנון גולני (M.Sc) - סדנאות לניהול פיננסי אישי. ארנון הינו מרצה בכיר, מנהל את תיק ההשקעות המשפחתי, מורה למתמטיקה ומשקיע. לארנון ניסיון של למעלה מעשר שנים בלימוד והדרכה של הנושאים הפיננסים האישיים. מתנדב בארגון "פעמונים. ארנון גולני - השכלה פיננסית מעשית
