המאמר עוסק במשכנתא לרכישת דירה, מחזור משכנתא,ובחשיבות של יועץ משכנתאות שילווה אותנו לאורך כל תהליך עד לקבלת המשכנתא.
רכישת דירת מגורים מהווה הנכס הכלכלי היקר של האדם הממוצע,לרוב האנשים אין מספיק הון עצמי לרכישת הדירה.כדי להגיע להון הדרוש יש צורך לפנות לבנק למשכנתאות שמדובר בתהליך שגוזל זמן יקר ,בירורים במספר בנקים למשכנתאות,הגשת מסמכים ,ובחירת תמהיל משכנתא שיחסוך לנו כסף בהחזר החודשי.כאשר רוצים לקחת משכנתא יש צורך לעשות חישוב כמה כסף דרוש בנוסף לעלות הדירה כמו שכר טירחת עורך דין, מס רכישה,עלות שיפוץ הדירה במקרה הצורך,רכישת מוצרי ריהוט וחשמל ,שידרוג מטבח,תאורה לבית,שידרוג חדר אמבטיה .לפיכך הפתרון לפנות ליועץ משכנתאות מורשה שיכול להחתים לקוחות ולעשות בשמם את כל תהליך המשכנתא שיחסוך זמן וכסף.
עד שנת 1990 היצע הדירות למגורים בישראל היה מספיק לענות על צורכי הביקוש ,לפיכך מחירי הדירות היה סביר ביחס להכנסה הממוצעת.
בשנת 1990 החלה העליה הגדולה מברית המועצות לישראל כתוצאה מכך נוצר מחסור גדול בדירות למגורים,מחירי הדירות בממוצע הוכפל תוך שלוש שנים.
כיום הביקוש לדירה בישראל גדול יותר מהיצע במאות אחוזים,כתוצאה מכך מחיר הדירה עולה בממוצע בשנה 10-15%.
מומלץ להעזר ביועץ משכנתא כדי לחסוך כסף בהחזר החודשי,בחישוב פשוט אם מדובר בחסכון של 400 ש"ח לחודש כפול 12 חודשים יוצא 4,800 ש"ח בשנה.משכנתא ממוצעת לוקחים לתקופה של 25 שנה מדובר בחסכון של מעל 100,000 ש"ח.
מומלץ לבדוק מחזור משכנתא אחת לכמה שנים.במידה ונלקחה משכנתא בעבר ועדיין נותרו מעל 8 שנים עד סיום תקופת ההלוואה מומלץ ללכת ליועץ משכנתא כדי שיבדוק אפשרות למחזור.
יש חשיבות רבה לבניית תמהיל משכנתא ,מאחר וישנם מסלולי הלוואות עם תחנות יציאה כל מספר שנים,חשוב לבדוק באיזה
מסלול הלוואה יש קנס של הפרשי היוון במקרה של פרעון מוקדם.
כאשר רוצים לבדוק אפשרות למחזור משכנתא,יש לבדוק יתרה עדכנית,כמה שנים נותרו לסיום ,אם יש קנס על הפרשי היוון לבדוק את סכום הקנס.
המסמכים הדרושים לבדיקת מחזור משכנתא:
אישור על תשלומי משכנתא שנתיים אחרונות.
פירוט דפי בנק 3 חודשים אחורה.
3 תלושי שכר אחרונים של הלווים.
עצמאי צריך להביא תצלום שומת מס לפני שנתיים,ואישור רו"ח/יועץ מס לגבי הכנסות הכנסות בשנה האחרונה.
במקרה שמדובר במשכנתא חדשה תחילה יש לקבל אישור עקרוני מהבנק בהתאם לשווי הדירה ,הכנסה של הלווים,סכום המשכנתא
שרוצים לקבל.
מחיר ייעוץ משכנתא ממוצעת 5,000 ש"ח.
לסיכום משכנתא לא לוקחים בלי קבלת ייעוץ משכנתא,כל 5 שנים מומלץ לבדוק אפשרות למחזור.
