הון עצמי לדירה 

לרובינו המכריע אין מספיק הון עצמי לדירה ועל כן רובינו פונים לגלגל ההצלה הזמין ביותר – המשכנתא. עם זאת, תחום המשכנתא הנו נרחב ומעמיק ועל כן נדון פה במגוון היבטים חשובים, כך שבתום המאמר נבין טוב יותר אלו אופציות מימון עומדות לרשותנו.

דירה ראשונה – 75% מערכה

בשנת 2012 בנק ישראל הורה שיש להגביל את אחוזי המימון עבור המחזיקים בדירה אחת לגובה של 75% מסך ערך הנכס, כך שיש לגייס רק את 25% הנותרים. עם זאת, כאשר מחירי קניית דירות חדשות ודירות יד שניה בשמיים, עדיין מדובר בסכומים גבוהים למדי, אך לאחר מעט מחקר ניתן למצוא שגם לכך יש מענה והרי הוא לפניכם:

שעבוד נכס משפחתי

כיוון שמדובר בתחום כה נרחב ופתלתל חובה לקבל ייעוץ מקצועי על מנת להבין באיזה מסלול הכי נכון לבחור. לאחר מכן יש לבחון האם יש בני משפחה שיסכימו להלוות חלק מהסכום, כאשר יש הורים שמוכנים לשעבד את ביתם ובכך הם מסייעים להשלים את ההון הנחוץ. כאשר לוקחים משכנתא תמורת שווי נכס מגורי ההורים זוכים לפרוס את ההחזר על פני תקופה יותר ארוכה ואף למזער את ההחזר החודשי, כך שאם יש שיתוף פעולה – דיינו.

ביצוע מיחזור משכנתא

רבים שומעים על מיחזור משכנתא ולא מבינים במה בדיוק מדובר, ועל כן נסביר שאם כבר יש משכנתא אך מתקשים לעמוד בתנאים, ניתן לקחת משכנתא חדשה על מנת לסגור את הראשונה, ולקחת חדשה, תנאי המשכנתא החדשה מציעים החזר יותר קצוב על פני תקופה יותר ארוכה, כך שניתן לאזן את גובה ההחזר החודשי. רגע לפני שמבצעים זאת יש לחזור את יועץ המשכנתאות על מנת לשמוע את דעתו.

בכל פתיחת תיק משכנתא או לקיחת משכנתא חדשה מומלץ להעזר בשרותיו של יועץ משכנתאות חיצוני ומוסמך אשר יפעל לשימור האינטרסים שלכם ולא של הבנק, גידוע משכנתא היא פעולה לא פשוטה עם לא מעט היבטים כספיים שצריך לשנן, ובעל מקצוע המבין בתחום יוכל לעזור משמעותית לקבל תנאים נוחים יותר,

הלוואה מהבנק

אין לשכוח שמלבד משכנתא גם ניתן ליהנות מהלוואות מטעם הבנק שלרוב נעות בין 10 לבין 50 אלף ש"ח. עם זאת, גם אם ניתן לקבל הלוואה מעין זו, אין זה אומר שצעד שכזה יהיה חכם, ועל כן יש לבצעו רק לאחר התייעצות. לבסוף נציין שגם ניתן לשקול שעבוד קרן השתלמות, כלומר ניתן להסתמך על הסכומים שמצויים בקרן עבור פירעון חלקי של סך המשכנתא.