קניית בית היא הרכישה הגדולה ביותר שמרבית האנשים עושים בחייהם.
לפני שאתם חושבים על הריביות, חשוב קודם כל להבין כיצד לקחת את המשכנתא, מה אתם יכולים להרשות לעצמכם ללוות ומה ההחזר החודשי הנכון עבור אותו סכום המשכנתא אשר תרצו לקחת.
בררו היכן נכון לכם לקחת את המשכנתא, אם בבנק שלכם או בכלל בבנק אחר? חיקרו לעומק והבינו את סוגי המסלולים השונים, מהן היתרונות והחסרונות מהן העלויות הנלוות ללקיחת המשכנתא.
מהי משכנתא?
משכנתא היא הלוואה מגוף ממן (בנקאי/חוץ בנקאי) למטרת רכישת נכס או קרקע.
את המשכנתא אנו יכולים לקחת לתקופה של עד 30 שנה או עד 75 (ישנם בנקים שמחריגים גם עד גיל 80) אך תקופות המסלולים בתמהיל המשכנתא שלנו יכולים להשתנות בהתאם ליכולת ההחזר שלנו.
הלוואת משכנתא 'מבטחת' את הבנק להעמיד לנו את המימון לרכישת הנכס כנגד שווי נכס עד סיום תקופת התשלומים,
מה שבעצם אומר שהבנק שותף בנכס עד מלוא תשלום ההלוואה.
במקרה שאינך עומד בתשלומי המשכנתא, הגוף הממן יכול להחזיר כספו על ידי מכירת הנכס וכך יוודא שיקבל את כספו בחזרה, לכן חשוב מאוד להבין לאיזה תמהיל המשכנתא אנו מכוונים.
כמה משכנתא כדאי לקחת?
במידה ואתם לא משקיעי נדלן, בעת רכישת נכס מעורבים לא מעט רגשות, ולכן המון נוטלי משכנתאות מבצעים החלטות 'רגשיות' ולוקחים משכנתא מעל הסכום המומלץ.
חשוב מאוד להבין את היכולות שלנו ולא למתוח את עצמנו לקצה גבול היכולת הכלכלית שלנו.
אם אתה חושב שתתאמץ לשמור על ההחזרים החודשיים עדיף לעצור רגע ולחשב מסלול מחדש.
כמו כן, חובה להבין את העלויות השוטפות של בעלות על בית כמו חשבונות ביתיים, ארנונה, ביטוח ותחזוקה.
גוף המימון ידרוש לראות הוכחות להכנסות שלך, את התנהלות חשובות העו"ש שלך ובמידת הצורך הוצאות מסוימות נוספת כדי לבטח את עצמם ולראות שאכן תוכל לעמוד ביחס ההחזר ביחס לכלל החובות וההלוואות שלך.
הם עשויים לבקש מידע על חשבונות ביתיים, אחזקת ילדים והוצאות אישיות.
הגוף הממן עשוי לסרב להציע לך משכנתא במידה ויחשוב כי לא תוכל לעמוד בהחזרים החודשיים.
היכן ניתן לקבל משכנתא?
אתה יכול להגיש בקשה למשכנתא ישירות מהבנק או מגוף חוץ בנקאי, תוך בחירה מתוך מגוון המוצרים שלהם.
אתה יכול גם להשתמש במתווך משכנתאות או יועץ פיננסי עצמאי שיוכל להשוות משכנתאות שונות בשוק.
ייעוץ יהיה כמעט בוודאות הטוב ביותר אלא אם כן אתה מנוסה מאוד בעניינים פיננסיים בכלל, ומשכנתאות בפרט.
לעיתים ניתן לבחור משכנתא ללא קבלת ייעוץ – אך במרבית המקרים לקיחת משכנתא ללא ייעוץ מקצועי יוביל לעלויות מפתיעות שלא נלקחו בחשבון בעת לקיחת המשכנתא.
