משכנתא הפוכה להשקעה בנדלן - מוצר פיננסי לבני הגיל השלישי 

משכנתא היא מוצר פיננסי שמטרתו להוות אמצעי מימון לרכישת נכס למגורים,

בניגוד למשכנתא רגילה, המורכבת מתמהיל של מסלולי הלוואה בתנאים שונים, משכנתא הפוכה הינה מוצר פיננסי המותאם לאוכלוסיית הגיל השלישי שיש בבעלותם נכס וברצונם לשפר את איכות חייהם, לסייע לילדים, להשקיע בנדל"ן ועוד.

משכנתא הפוכה היא אמצעי מימון גמיש יותר ממשכנתא רגילה, המאפשר קבלת מימון נזיל (סכום כסף גדול בבת אחת) בהתאם לשעבוד הנכס שבבעלות הלווים.

הגמישות של סוג הלוואה זה, באה לידי ביטוי בתנאי ההלוואה ויתרונותיה המאפשרים מגוון שימושים (בניגוד למשכנתא רגילה), לדוגמא, אין מגבלת זמן להחזר ההלוואה, אין דרישה לתשלום חודשי, ניתנת לפירעון בכל עת ללא עמלת פירעון מוקדם, משך ההלוואה אינו מוגבל בזמן ויתרון משמעותי גדול – קבלת כסף נזיל על נכס שנשאר בבעלותנו.

משכנתא הפוכה להשקעה בנדל"ן

השקעה בנדל"ן מניב היא חלומם של ישראלים, שרבים מהם מממשים זאת בעת יציאתם לפנסיה.

כך שמשכנתא הפוכה להשקעה בנדל"ן, יכולה להיות בהחלט פתרון כמוצר פיננסי גמיש, לאלה המבקשים סכום כסף גדול להשקעה בנדל"ן פסיבי, ובמיוחד לבני הגיל השלישי המבקשים לצמצם סיכונים מצד אחד ומחפשים השקעות טובות מצד שני ללא הרפתקאות מיותרות.

בשנים האחרונות עלה באופן משמעותי הביקוש להשקעה בנדל"ן מניב בארה"ב, כאזור אטרקטיבי להשקעה, אך יחד עם הרצון להשקיע בנכסים, ישנם תמיד חששות, לדוגמא:

• האם הבנק יאשר לי משכנתא?
• כמה משכנתא נוכל לקבל?
• האם יש לנו מספיק הון עצמי?

במקרים אלה, יכולים בני הגיל השלישי ליהנות מתנאיה של המשכנתא ההפוכה, אשר מאפשרת להם להשיג הון עצמי על בסיס שעבוד הכס הקיים שלהם, לטובת השקעה בנדל"ן.

הזכאים למשכנתא הפוכה

אוכלוסיית הגיל השלישי, מעל גיל 60, שבבעלותם נדל"ן (שמשמש כבטוחה עבור המלווים), כאשר ביתם צריך להיות רשום כיאות בטאבו או ברשות מקרקעי ישראל או בחברה משכנת וללא חובות של משכנתא .

יחד עם זאת, התנאי ברוב המקרים הוא שהנכס יהיה בשווי מינימלי מסוים (משתנה בין המוסדות המלווים ומתעדכן עיתית) ולכן בטרם קבלת האישור על ההלוואה, יוערך הנכס על ידי שמאי.

מי ספקי משכנתא הפוכה?

בדרך כלל, אלה המוסדות הפיננסיים המספקים משכנתאות רגילות, או חברות הביטוח.
על מנת לקבל משכנתא הפוכה יש לגשת לגורם המממן ולהגיש בקשה.

את הכסף אשר קיבלתם, אינכם חייבים להחזיר בתאריך מוגדר, מכיוון שהנכס משועבד לטובת הגוף המלווה ובבוא העת, הוא יועבר למלווה במעמד מכירת הנכס או פירעון ההלוואה ע"י הלווה (אלה רוב המקרים).

ריבית ממוצעת של משכנתא הפוכה

ריבית משכנתא הפוכה הינה גבוהה מריבית של משכנתא רגילה, ולרוב קיים רק מסלול אחד- צמוד למדד. הריבית נעה סביב 5%-4.5% וההבדל הגדול בין משכנתא הפוכה למשכנתא רגילה הוא שהריבית במשכנתא הפוכה נצברת עם הזמן.

יחד עם היתרונות, קיימים גם חסרונות, שחשוב להכירם וכדאי לשקול באופן מאוזן יתרונות מול חסרונות לקבלת החלטה מושכלת.