למחרת החתונה 

זהו אתם נשואים, סיימתם את "פרויקט" החתונה.
האולם,העיצוב,שמלת הכלה, הdj, המנות החופה הרבי הכל כבר מאחוריכם, בהצלחה אני מקווה.
אז מה עושים לאחר החתונה?
החתונה היא למעשה נק' מפנה משמעותית בחייכם הרבה מעבר לסמליות הטקסית.
מזוג חברים אינדיבידואלים הפכתם בין ערב למשפחה חדשה.
ניהול משפחה זה כבר כללים אחרים ממה שהתנהלתם כחברים , החלטות "כבדות" עומדות לפתחכם אשר יקבעו משמעותית את המשך התנהלותיכם המשותפת בהיבטים רבים הן בתחום הזוגיות והו בתחום הכלכלי.
להלן מס' עצות כלכליות וכללי עשה/אל תעשה שחשוב לכל זוג צעיר לדון בו במשותף ולקבל החלטות.
1. נכסים פיננסים.
? רשמו לפניכם מהו ההון האישי שיש לכם (חסכונות,השקעות,קרנות וכדומה)?
? הוסיפו להון זה את מה שקיבלתם כמתנות חתונה (שיקים ומזומן)
2. התחייבויות
? רשמו לפניכם מהם החובות שיש לכם טרום הנישואין (הלוואות בנקאיות,אשראי בנקאי וחוץ בנקאי, תשלומים שטרם שולמו, שיקים דחויים)?
? הוסיפו את ההתחייבויות שלכם לספקי החתונה ולירח הדבש שטרם שילמתם.
3. תמונת מצב
? העמידו את הנכסים הפיננסים שלכם בעמודה אחת מול ההתחייבויות שלכם.
? השוו את העלויות של ההתחייבויות (ריבית, עמלה, זמן פירעון) מול רווחי הנכסים הפיננסים (ריבית, תאריכי פדיון).
4. החלטה ראשונה-צמצום התחייבויות
? אם הנכסים הפיננסים שלכם גדולים מההתחייבויות או שווים אליהם אז לשלם את ההתחייבויות ובכך תתחילו את חייכם ללא התחייבויות מהעבר.
? אם הנכסים הפיננסים שלכם קטנים מההתחייבויות אז לשלם את ההתחייבויות ה"יקרות והדחופות" ביותר, לשאר החובות,תכננו את הדרך המהירה ביותר להחזיר כי לכל התחייבות יש מחיר מיותר.
? אל תתפתו לצרוך מהנכסים שלכם מבלי להתייחס קודם להתחייבויות שלכם.
5. החלטה שנייה-בניית תקציב חודשי
? אם עד עכשיו חייתם בנפרד כאשר כל אחד דאג לצרכיו (ביגוד,מזון,רכב ,בידור,תקשורת וכדומה) אז עכשיו אתם זוג עם חשבון כלכלי משותף וכל החלטה היא כבר החלטה משוטפת, אז צריך להחליט כמה כסף אתם מקצים לכל סעיף צריכה בחייכם.
? החיים כזוג נשוי שונים מהחיים כזוג לפני הנישואין ויש להכניס הבדלים אלו לתוך התקציב החדש שאתם מרכיבים (אוכל בבית מול מסעדות, צפייה בסרטים בטלוויזיה מול יציאה לסרט וכדומה ) השינויים הינם אינדיבידואלים לכל זוג, בשיח הזוגי כדאי לסכם זאת .
6. החלטה שלישית-תוכנית ליעדים משפחתיים.
? אנחנו מדברים על בניית תכנית כללית להשגת יעדים משפחתיים שיש להם השלכה על תקציב המשפחה.
? גידול במשפחה, כמה ילדים? מתי בערך?
? קנית דירה באיזה סכום? מתי כדאי? אפוא?
? טיול לחו"ל מתי? לאן?
? קנייה/החלפת רכב מתי? באיזה סכום?
? לימודים .
? לכל משפחה יש את היעדים שלה, לכתוב אותם בהסכמה להעריך סכום שנידרש למימוש היעד ובהתאם לתכנן את העיתוי הנכון ביותר.
7. החלטה רביעית-התאמה בין התוכנית ליעדים משפחתיים לנכסים הפיננסים ולתקציב המשפחתי.
? יום לאחר החתונה אנחנו רוצים הכל גם לקנות בית גם רכב חדש גם טיול לחו"ל וגם ........רצון זה , לרובנו אינו ריאלי למימוש מיידי, כדאי שנכיר בזה לפני שניכנס להתחייבויות ל 30 שנה ללא יכולת החזר.
? התאימו את תוכנית היעדים ליכולת הכספית שלכם.
? קיבעו סדר עדיפויות למימוש מרכיבי התכנית
? קל יותר, ונכון יותר לממש את יעדי התכנית ע"י חסכון מראש ליעד וצריכתו במזומן מאשר השגת היעד ע"י חובות והתחייבויות.
8. מעקב ובקרה.
? יש לכם עכשיו את הידע המלא על מצבכם הכלכלי, יש לכם תקציב אשר ניבנה במשותף ובהסכמה ויש לכם גם תמימות דעים לגבי עתידכם המשותף.
? עכשיו צריך לעקוב אחר היישום של ההחלטות שקבלתם, המבחן הוא המעשה והתוצאה.
? עקבו חודשית אחר מימוש התקציב ושליטה מלאה בנכסים ובהתחייבויות.
? במשך השנים חלים שינויים מהותיים בהכנסות (שינויי שכר ) ובהוצאות, אתם נדרשים לרענן את התוכניות ולהתאימם לשינויים אחת לשנה או בסמוך לשינוי מהותי במשפחה בכדי שתהיו בשליטה מלאה על חייכם הכלכליים.

נראה מסובך? מסובך הרבה יותר אם לא תעשו את זה ובטח יקר הרבה יותר.
תוכנית כזו תבטיח לכם שליטה בכסף במקום שהכסף ישלוט בכם.
אם אינכם יכולים לתכנן זאת פנו לאיש מקצוע, הרי בקניית רכב יד שנייה אתם פונים למכון בדיקה וכשזה מדובר בחייכם זה לא כדאי?
עכשיו יש לכם זמן רב יותר לטפל בשאר הנושאים החשובים במשפחה- מזל טוב

נופים אריק - יועץ ומאמן בכלכלת משפחה
תגיות

אימון כלכלי או יעוץ כלכלי | יעוץ פיננסי | כלכלת המשפחה | סדנא | מינוס | הבראה כלכלית | הצלחה כלכלית | משיכת יתר | נכסים | התעשרות | צמיחה |ייעוץ כלכלי | קשיים כלכליים | קורס יועצים ומאמנים לכלכלת המשפחה | נשים וכסף | אינטליגנציה פיננסית | חינוך כלכלי לילדים | משכנתא | יעוץ משכנתא | מחזור | ריביות | יעוץ פנסיוני | יעוץ אובייקטיבי | ארגונים | אחריות | מחויבות | יועץ כלכלי | מאמן כלכלי | אימון כלכלי | יעוץ כלכלי | איגוד היועצים והמאמנים לכלכלת המשפחה|