מהו מינוס בבנק? מינוס בבנק הוא אשראי שהבנקים נותנים ללקוחות. תמורת אשראי זה הלקוחות משלמים פעמיים: עמלת הקצאת אשראי – סכום חודשי קבוע. ופעם שניה ריבית יחסית לגודל המינוס. ריבית זו גבוהה במיוחד, הרבה יותר מריבית על הלוואה.
לקוחות רבים מעדיפים לחיות במינוס מאשר לקחת הלוואה וזאת מהסיבה הלא נכונה. הלוואה נתפסת בעיני רבים כהתחייבות ואילו מינוס בבנק לא נתפס ככזה. לחיות במינוס או "להתגלגל" בשפת העם, גורר יחד איתו השפעות רגשיות ונפשיות הפוגעות באיכות חיינו ובבריאותינו. רמות הלחץ והחרדות אליהן מגיעים, אלה החיים במינוס, אינן נדירות ומומלץ להתייחס אליהן בכובד המשקל הראוי.
להלן השפעות המינוס בבנק:
חרדות – כל צלצול טלפון הופך מבהיל – אולי זה מנהל הבנק בקשר לחריגה באשראי? תופעת לוואי הקיימת כמעט תמיד במצב של חרדות היא חוסר שינה. הראש מלא מחשבות ותכנונים ואין לנו מנוחה.
חוסר שינה – כתוצאה מחוסר השינה, אנו עייפים רוב שעות היום והערנות שלנו נפגעת. אנחנו פחות פעילים ונעשים כבדים יותר.
עייפות – ככל שעובר הזמן, אנו מצליחים פחות ופחות להתרכז. אנחנו נעשים חסרי סבלנות לסביבה, זוהי פגיעה ישירה בפעילות היומיומית שלנו ובמקום העבודה שלנו. אנחנו מגלים חוסר החלטיות בקבלת החלטות ואנחנו יותר מבולבלים.
רגישות למחלות – אנחנו פגיעים יותר למחלות. מערכת החיסון שלנו חלשה יותר בשל חוסר כוחות נפשיים להתמודד עם המחלות.
בטחון עצמי – ישנה פגיעה ישירה בבטחון העצמי שלנו. אנחנו נעשים פחות ופחות דומיננטיים ובולטים. אנחנו מגיבים בעצבנות ונעלבים בקלות רבה יותר. אנחנו נוטים להסתגר יותר ויותר בבית ופחות יוצאים החוצה. אנחנו מחפשים חיזוקים מהסביבה לפעולות, אפילו פשוטות ויומיומיות, שאנו מבצעים.
דכאון ודכדוך – אנו עוברים תקופות של דכאון ודכדוך המלווים בעצבנות לא מובנת וחוסר סבלנות. אנחנו מעדיפים לפגוש כמה שפחות אנשים ומתחילים להתרחק מחברים וממשפחה – כל פגישה איתם נתפסת כהוצאה נוספת. נושאי השיחה שלנו מצטמצמים ואין לנו חשק לדבר על נושאים רבים, כיוון שהם לא בראש סדר העדיפויות שלנו. אנחנו פחות מקשיבים לאחרים ויותר לחוצים בכביש.
דיסוננס קוגניטיבי – כל רכישה או בילוי הופכים לקשים לביצוע. לאחר כל בילוי או רכישה מתחיל תהליך של חרטה ואנו מתחילים לחשוש האם ההוצאה הייתה מיותרת כן או לא, או אולי היא הייתה יקרה ולא הכרחית...
חשוב - כמובן שתחושות אלה אינן קיימות אצל כל אחד ואחד הנמצאים במינוס בבנק. ישנם כאלה שנמצאים במינוס בבנק כתוצאה מחישובים כלכליים שגויים – יש להם תוכניות חסכון גדולות והמינוס לא מתקרב לחלק מהמחסכון שברשותם. יש להם הורים שסוגרים להם את המינוס אחת לתקופה או שאחת לשנה הם מקבלים בונוסים גדולים כך שהמינוס נסגר כל פעם מחדש. התופעות עליהן דיברתי מתרחשות דווקא אצל אלה, שאין להם גב כלכלי כלשהו והם יודעים שאם לא יקרה נס הם לא ייצאו מהמצב בו הם נמצאים.
אז מה עושים? אנשים שאיבדו את השליטה על חייהם הכלכליים כל כך עסוקים במלחמה היום יומית כך שאינם מבחינים בין הוצאה להשקעה. מבחינת הפעולה – הוצאה והשקעה חד הם. בשניהם אנו מוציאים כסף אך ההבדל הוא בתוצאה. השקעה היא הוצאה, שתחזיר לנו תמורה כספית כך שנקבל את כל מה שהוצאנו ויותר מכך. לדוגמא, אם נרכוש 10 חולצות ונלבש אותן כל הזמן זו הוצאה. אם נרכוש את אותן 10 חולצות בסכום X ונמכור אותן תמורת סכום X+Y אז זו השקעה.
כך גם לגבי משפחות הנמצאות במינוס ושוקלות האם להוציא את הכסף על קורס יציאה מהמינוס או לא. מהנסיון שלי, החסכון רק בחודשיים הראשונים כתוצאה מקורס זה שווה לפי שניים ממחיר הקורס.
אלדד זכאי - מומחה לניהול כלכלת המשפחה
http://www.wayout.org.il
