המשבר הכלכלי הפוקד אותנו בחודשים האחרונים וכנראה גם בעתיד הקרוב משפיע באופן ניכר על המרחב הכפרי שמיסודו הינו סקטור המתקשה לקבל אשראי בתנאים טובים.
המשבר פוגע במגזר החקלאי לאחר תקופה קשה שעוברת על החקלאים, הקרה שפקדה אותנו בשנה שעברה, שערי המטבעות שירדו ופגעו ביצואנים, עליית מחירי חומרי הגלם (בעיקר דשן), שנת שמיטה שחלפה ומשבר המים שפוקד אותנו בשנים האחרונות כל אלו פגעו כלכלית בתזרים המזומנים של כל חקלאי.
המשבר משפיע גם על ענף התיירות במרחב הכפרי, שצמח בשנים האחרונות והושקעו בו סכומי כסף גדולים מצד התיירנים.
כיום כאשר המיתון בפתח יש חשש גדול משינויים בהרגלי הצריכה של אזרחי המדינה והפחתה משמעותית ביציאה לנופש במרחב הכפרי.
הבעיה העיקרית שאני רואה לנגד עיניי היא האשראי, אנו כבעלי עסקים קטנים במרחב הכפרי זקוקים למסגרת אשראי נרחבת על מנת לעבור את התקופה הקרובה.
לפיכך אני ממליץ על מספר צעדים שכל בעל עסק יוכל לבצע ולתת מענה בתקופה הקרובה:
להגדיל את מסגרת האשראי - מסגרת שכיום נראית סבירה ומתאימה לעסק יכולה להיהפך לנטל ברגע שהיקף המכירות יורד.
מומלץ לבדוק את נחיצות כוח האדם הקיים בעסק ולבחון את תקציב הפרסום.
מומלץ לבנות סדר עדיפויות לפעילויות העסק, לפעול לצמצום מלאי ולהגביר את גביית החובות של הלקוחות.
כמו כן יש לבדוק את תזרים המזומנים והתוכנית העסקית ולעדכנה על פי המצב החדש.
בישראל ישנם מספר קרנות מימון פרטיות וקרנות הנתמכות על ידי המדינה, קרנות אלו יכולות להיות פתרון טוב לעסקים קטנים לקבלת אשראי נוסף וכסף זמין על מנת לצלוח את התקופה הקרובה.
לקרנות המימון מספר יתרונות על קבלת הלוואה מבנקים והם: תקופת גרייס ולאחר מכן תקופת החזר ארוכה, שיעורי ריבית נמוכים יחסית והקלה בביטחונות הדרושים להלוואה.
הקרנות מיועדות לעסקים קטנים ובינוניים במגוון תחומי יזמות אשר מעונינים בהקמה של עסק חדש או בהרחבה של עסק קיים וסכום האשראי שניתן לגייס באמצעותן נע בין 60,000 ש"ח ל- 600,000 ש"ח.
תהליך הבקשה להלוואה פשוט ומהיר וכולל הגשת טופס בדיקה ראשוני לאחר מכן הכנת תוכנית עסקית, ישיבת ועדת הקרן וביצוע ההלוואה.
הדרישות מהיזם: אי קיום מגבלות בנקאיות, העסק נקי מחובות לרשויות המס ואינו נמצא תחת כינוס נכסים או בפירוק.
בחלק מהקרנות נדרש הון עצמי שנע בין 25% - 10% מתוכנית ההשקעה.
השימוש בכסף מותנה למטרות שנקבעו ע"י הקרן בלבד.
אחת הקרנות, הפעילה ביותר כיום הינה קרן "קורת", קרן זו הוקמה בשנת 1994 ע"י קרן סן פרנסיסקו ותורמים נוספים מארה"ב. מאז 1994 העניקה הקרן למעלה מ- 3,500 הלוואות לעסקים קטנים.
תנועת המושבים פועלת ליצירת שיתופי פעולה עם קרנות אלה וקרנות נוספות הנמצאות בשוק על מנת לקדם את העסקים הקטנים במושבים ולסייע לחברי המושבים הזקוקים לכך.
לפרטים על הקרנות ולבקשת הלוואה לקרנות המפורטות ניתן לפנות דרך אתר תנועת המושבים www.tmoshavim.org.il
שם הקרן
גובה ההלוואה עד
ריבית
תקופת החזר
בטחונות
זכאים
הערות
קרן קורת מסלול רגיל
200,000
פ+0.5%
60 חודשים
25% מטריאליים
כולם
3 חודשי גרייס
קרן קורת מסלול מורחב
600,000
פ+1.9%
60 חודשים
1 ערב +60% מטריאליים
כולם
3 חודשי גרייס
קרן קורת מסלול סוכנות
200,000
פ
60 חודשים
ערבות אישית + 30% מטריאליים
כולם
מיועד לעסקים בצפון בלבד.
קרן קורת מסלול סוכנות
350,000
פ+0.5%
60 חודשים
ערבות אישית + 40% מטריאליים
כולם
מיועד לעסקים בצפון בלבד.
קרן שמש
90,000
ללא ריבית
60 חודשים
2 ערבים
צעירים עד גיל 35
בנוסף 33 שעות ליווי עסקי
קרן מיקרו קרדיט
60,000
פ+2.25%
36 חודשים
1 ערב
כולם
גם להון חוזר
קרן בערבות מדינה
500,000
פ+2.9%
60 חודשים
30%
כולם
5 חודשי גרייס
קרנות רש"י
67,500
ללא ריבית
30 חודשים
4 ערבים
כולם
המשבר פוגע במגזר החקלאי לאחר תקופה קשה שעוברת על החקלאים, הקרה שפקדה אותנו בשנה שעברה, שערי המטבעות שירדו ופגעו ביצואנים, עליית מחירי חומרי הגלם (בעיקר דשן), שנת שמיטה שחלפה ומשבר המים שפוקד אותנו בשנים האחרונות כל אלו פגעו כלכלית בתזרים המזומנים של כל חקלאי.
המשבר משפיע גם על ענף התיירות במרחב הכפרי, שצמח בשנים האחרונות והושקעו בו סכומי כסף גדולים מצד התיירנים.
כיום כאשר המיתון בפתח יש חשש גדול משינויים בהרגלי הצריכה של אזרחי המדינה והפחתה משמעותית ביציאה לנופש במרחב הכפרי.
הבעיה העיקרית שאני רואה לנגד עיניי היא האשראי, אנו כבעלי עסקים קטנים במרחב הכפרי זקוקים למסגרת אשראי נרחבת על מנת לעבור את התקופה הקרובה.
לפיכך אני ממליץ על מספר צעדים שכל בעל עסק יוכל לבצע ולתת מענה בתקופה הקרובה:
להגדיל את מסגרת האשראי - מסגרת שכיום נראית סבירה ומתאימה לעסק יכולה להיהפך לנטל ברגע שהיקף המכירות יורד.
מומלץ לבדוק את נחיצות כוח האדם הקיים בעסק ולבחון את תקציב הפרסום.
מומלץ לבנות סדר עדיפויות לפעילויות העסק, לפעול לצמצום מלאי ולהגביר את גביית החובות של הלקוחות.
כמו כן יש לבדוק את תזרים המזומנים והתוכנית העסקית ולעדכנה על פי המצב החדש.
בישראל ישנם מספר קרנות מימון פרטיות וקרנות הנתמכות על ידי המדינה, קרנות אלו יכולות להיות פתרון טוב לעסקים קטנים לקבלת אשראי נוסף וכסף זמין על מנת לצלוח את התקופה הקרובה.
לקרנות המימון מספר יתרונות על קבלת הלוואה מבנקים והם: תקופת גרייס ולאחר מכן תקופת החזר ארוכה, שיעורי ריבית נמוכים יחסית והקלה בביטחונות הדרושים להלוואה.
הקרנות מיועדות לעסקים קטנים ובינוניים במגוון תחומי יזמות אשר מעונינים בהקמה של עסק חדש או בהרחבה של עסק קיים וסכום האשראי שניתן לגייס באמצעותן נע בין 60,000 ש"ח ל- 600,000 ש"ח.
תהליך הבקשה להלוואה פשוט ומהיר וכולל הגשת טופס בדיקה ראשוני לאחר מכן הכנת תוכנית עסקית, ישיבת ועדת הקרן וביצוע ההלוואה.
הדרישות מהיזם: אי קיום מגבלות בנקאיות, העסק נקי מחובות לרשויות המס ואינו נמצא תחת כינוס נכסים או בפירוק.
בחלק מהקרנות נדרש הון עצמי שנע בין 25% - 10% מתוכנית ההשקעה.
השימוש בכסף מותנה למטרות שנקבעו ע"י הקרן בלבד.
אחת הקרנות, הפעילה ביותר כיום הינה קרן "קורת", קרן זו הוקמה בשנת 1994 ע"י קרן סן פרנסיסקו ותורמים נוספים מארה"ב. מאז 1994 העניקה הקרן למעלה מ- 3,500 הלוואות לעסקים קטנים.
תנועת המושבים פועלת ליצירת שיתופי פעולה עם קרנות אלה וקרנות נוספות הנמצאות בשוק על מנת לקדם את העסקים הקטנים במושבים ולסייע לחברי המושבים הזקוקים לכך.
לפרטים על הקרנות ולבקשת הלוואה לקרנות המפורטות ניתן לפנות דרך אתר תנועת המושבים www.tmoshavim.org.il
שם הקרן
גובה ההלוואה עד
ריבית
תקופת החזר
בטחונות
זכאים
הערות
קרן קורת מסלול רגיל
200,000
פ+0.5%
60 חודשים
25% מטריאליים
כולם
3 חודשי גרייס
קרן קורת מסלול מורחב
600,000
פ+1.9%
60 חודשים
1 ערב +60% מטריאליים
כולם
3 חודשי גרייס
קרן קורת מסלול סוכנות
200,000
פ
60 חודשים
ערבות אישית + 30% מטריאליים
כולם
מיועד לעסקים בצפון בלבד.
קרן קורת מסלול סוכנות
350,000
פ+0.5%
60 חודשים
ערבות אישית + 40% מטריאליים
כולם
מיועד לעסקים בצפון בלבד.
קרן שמש
90,000
ללא ריבית
60 חודשים
2 ערבים
צעירים עד גיל 35
בנוסף 33 שעות ליווי עסקי
קרן מיקרו קרדיט
60,000
פ+2.25%
36 חודשים
1 ערב
כולם
גם להון חוזר
קרן בערבות מדינה
500,000
פ+2.9%
60 חודשים
30%
כולם
5 חודשי גרייס
קרנות רש"י
67,500
ללא ריבית
30 חודשים
4 ערבים
כולם
מאת: יוגב שריד - מנהל אגף כלכלה ופיתוח עסקי בתנועת המושבים
