מסיבה זו קשה לכולנו לדבר אודות נושא הביטוח הסיעודי, ויותר מזה - קשה לנו לבצע את הצעד ולרכוש אותו. אולם חקירה בנושא מעלה כי לביטוח הסיעודי חשיבות רבה וכי רצוי לרכוש אותו דווקא בגילאים הצעירים. מאמר זה יסביר מדוע.
ראשית רקע כללי:
ניתן כיום לרכוש בשוק ביטוחים סיעודיים משני מקורות:
א. מקופות החולים אשר מוכרות ביטוח סיעודי במסגרת השב"ן (שירותי בריאות נוספים). לביטוחים אלו של קופת החולים חיסרון הקשור להגבלת משך הכיסוי במצב סיעודי - הגבלה של עד שלוש או חמש שנים בלבד. כלומר חולה סיעודי יזכה לפיצוי מקופות החולים לתקופה מוגבלת. יתר על כן הביטוחים הללו כוללים על פי רוב רכיב של השתתפות עצמית על ידי החולה הסיעודי. חיסרון נוסף ומשמעותי הוא כי כספי המבוטח אינם נצברים לזכותו. (אין "ערכי סילוק"). אם הוא מפסיק את תשלומי הביטוח הסיעודי לקופת החולים, מסתיים לחלוטין הביטוח הסיעודי. המבוטח אינה זכאי יותר לפיצוי כלשהו מהביטוח הסיעודי.
ב. מחברות הביטוח אשר משווקת מגוון ביטוחים סיעודיים פרטיים משופרים.
להלן היתרונות: ראשית אין מגבלת משך הפיצוי במצב סיעודי, כלומר ניתן לרכוש ביטוח סיעודי אשר יזכה אותנו לפיצוי לכל אורך החיים הסיעודיים. יתרון חשוב נוסף הינו יתרון כספי : בניגוד למצב שתואר לעיל גבי קופות החולים, בביטוח סיעודי פרטי של חברות הביטוח אם המבוטח מפסיק את הביטוח הוא עדיין זכאי לכיסוי אם חס וחלילה יהפוך לסיעודי. זאת בהתאם למה ששילם בעבר. כלומר המבוטח צובר בהדרגה זכויות בגין הביטוח ("ערכי סילוק"). מבוטח צעיר אשר רוכש ביטוח סיעודי בחברת ביטוח בפרמיה המכונה פרמיה קבועה נכנס בדרך כלל לביטוח כאשר הינו במצב בריאותי תקין. בהיותו צעיר שנים רבות לפניו לצבור את זכויות ביטוח הסיעוד. במקרה כזה, אם המבוטח ירכוש את הביטוח, ישלם עבורו מספר שנים ולאחר מכן יפסיק את תשלומי הפרמיות, יעמדו לזכותו בעתיד זכויות בהתאם למספר שנות התשלום. במידה ויהפוך בעתיד חו"ח לחולה במצב סיעודי, עדיין יפוצה על ידי חברת הביטוח על אף העובדה שהפסיק את התשלומים. ואחרון חביב: יתרון נוסף: הביטוח הסיעודי של חברות הביטוח מכסה מצב סיעודי הנובע מתאונות דרכים או מתאונות עבודה (לתשומת ליבכם שני גורמים אלו הם הגורמים העיקריים למצב סיעודי בגילאים הצעירים.)
הכותבת אורלי יונאי בעלת סוכנות ביטוח יונאי מומחית ב ביטוח סיעודי וב ביטוח בריאות
