ביטוח דירה שכורה 

נכנסתם בשעה טובה להתגורר בדירה שכורה.
סוכן הביטוח, המבטח את הרכב שלכם, מציע לכם ביטוח דירה.
התשובה הראשונה שעולה על דעתכם הינה שהמבנה לא שלכם
ואין לכם תכולה יקרה שמטרידה אתכם כך שאין צורך בביטוח.
האמנם אין צורך לערוך ביטוח דירה שכורה?

אכן המבנה איננו שלכם, ובמקרה שהדירה תישרף - חלילה - תחפשו דירה
אחרת, אבל העובדה שאינכם בעלי המבנה אין פירושה שאינכם חשופים
להפסד כספי במקרה שהדירה תינזק. לכך נועד ביטוח דירה שכורה.
כדיירים בדירה השכורה, יש לכם שליטה לא מבוטלת על גורל הדירה
ובחיי היום-יום הינכם עלולים לגרום בשגגה לנזק ניכר לדירה.

נניח לדוגמא שהשארתם את הסדין החשמלי בחשמל ונסעתם לשבוע לחו''ל.
שריפה כתוצאה מליקוי בסדין חשמלי הינה אחד הנזקים הנפוצים בחורף.
אם אינכם נמצאים בדירה כשהסדין מתחיל להתלקח, תוך זמן קצר
יכולה להתלקח אש שתשמיד את הדירה ואולי אף תגרום נזק
לשכניכם לבניין. לבעל הדירה יש ביטוח דירה שיפצה אותו בגין הנזקים.

אם כך, לכאורה הכל תקין. אינכם בעלי המבנה ובכל מקרה לבעל
המבנה יש כיסוי ביטוחי, אז מדוע עליכם להיות מוטרדים?
יש לכך סיבה טובה מאוד שדווקא אתם אמורים להיות מודאגים.
בהתאם לתנאי כל פוליסת ביטוח דירה, רשאית חברת הביטוח
לאחר ששילמה את הנזק למבוטח שלה, לתבוע החזר מגורם הנזק.

בהתאם לדוגמא שניתנה, אתם - השוכרים - גרמתם לנזק וחברת הביטוח
שביטוחה את המבנה בביטוח דירה תתבע מכם להחזיר לה את
הסכומים ששילמה לבעל המבנה בהתאם לתנאי ביטוח הדירה שלו.
תביעה כזאת נקראת תביעת שיבוב וחברת הביטוח מקבלת מהמבוטח שלה
את הזכויות שיש לו לתבוע את מי שגרם לנזק, השוכרים.

מהאמור לעיל נובע שחשוב לוודא עם בעל המבנה שערך ביטוח דירה.
לכאורה זה לא אמור לעניין אתכם היות שהמבנה איננו שלכם,
אולם במקרה של נזק שניתן לייחס לכם אחריות להתרחשותו, אתם
בהחלט הופכים לבעלי עניין. אם משכיר הדירה לא ביטח אותה,
הוא יתבע אתכם ואם ביטח אותה, חברת הביטוח תתבע אתכם.

לאחר שהובהר שאתם בעלי עניין, אחד הפתרונות הטובים לעניין
זה יהיה לדרוש מבעל הדירה להמציא לכם אסמכתא לעריכת ביטוח דירה,
ומאחר שבמקרה של נזק לדירה אתם - השוכרים - עלולים להינזק, זכותכם
לדרוש שייערך ביטוח שכזה. ביטוח שכזה לא יכול להיערך על
שימכם היות שאינכם בעלי הדירה ולא אמורים לקבל פיצוי במקרה נזק.

ביטוח דירה שכורה צריך לכלול סעיף ויתור על זכות השיבוב
כנגד השוכרים, דהיינו במקרה של נזק לדירה, חברת הביטוח תפצה
את בעל המבנה בגין נזקיו אך תהיה מנועה מלתבוע אתכם
בגין הנזקים שגרמתם, גם אם תחשוב שאתם אחראים להם.
בצורה שכזאת המבנה יהיה מבוטח ואתם השוכרים לא תהיו חשופים.

בתמורה לויתור מצד חברת הביטוח של המשכיר על זכות השיבוב,
היא עשויה לדרוש מכם להכניס סעיף מקביל של ויתור על
השיבוב בפוליסת ביטוח תכולה שלכם, אם תערכו כזאת, כך שבמקרה
של נזק לתכולה כתוצאה מפגם במבנה, חברת הביטוח שמבטחת את
התכולה שלכם תהיה מנועה מהגשת תביעת שיבוב כנגד בעל המבנה.