ביטוח דירה - כיסוי חבות מעבידים 

כאשר פוליסת ביטוח דירה כוללת גם פרק ביטוח תכולה, נכלל
באופן אוטומטי גם כיסוי חבות מעבידים.

ביטוח חבות מעבידים נועד לכסות את המבוטח במקרה שתוגש נגדו
תביעה על ידי עובד המועסק על ידו, בגין פציעה של
אותו עובד במהלך עבודתו.
הכוונה הינה לעובד משק בית כגון עובד נקיון, מטפלת וכדו'.

נשאלת השאלה מדוע נדרש ביטוח זה אם המבוטח משלם גם
ביטוח לאומי והאם כיסוי חבות מעבידים במסגרת ביטוח דירה
פוטר את המבוטח מחובת תשלום דמי ביטוח לאומי.

התשובה החד משמעית הינה שביטוח דירה הכולל כיסוי חבות מעבידים
איננו מהווה בשום פנים ואופן תחליף לתשלום דמי ביטוח לאומי.
הסיבה לכך פשוטה. כל מעסיק, גם של עובד משק בית,
מחוייב בהתאם להוראות החוק לבטח כל עובד בביטוח לאומי.
אף חברת ביטוח מסחרית איננה יכולה להוות תחליף לדרישות החוק.

מאחר שהביטוח הלאומי כפוף להוראות החוק, הרי שגם הפיצויים המוענקים
לעובד הנפגע בתאונת עבודה הינם בהתאם להוראות החוק וככאלו הינם
מוגבלים. לכן, עובד שנפגע, רשאי להגיש תביעת פיצויים נגד המעביד
על אף שקיבל פיצוי מהמוסד לביטוח לאומי.
לשם כך נועד כיסוי חבות מעבידים בפוליסת ביטוח דירה.

כך, מוגשות לא מעט תביעות כנגד מעבידים, הכוללות סעיפים כגון
אבדן הנאה מחיי הנישואים, סבל עתידי וכו', כל זאת מעבר לסכומים
שהתקבלו מהמוסד לביטוח לאומי.
מעסיק של עובד משק בית שמסתפק בתשלום דמי ביטוח לאומי ואיננו
דואג לכיסוי חבות מעבידים בפוליסת ביטוח דירה, נותר חשוף.

פוליסת ביטוח דירה קובעת במפורש שהסכומים המשולמים במסגרת כיסוי
חבות מעבידים הינם מעבר לסכומים המשולמים על ידי המוסד לביטוח
לאומי ואם המבוטח לא שילם את דמי הביטוח הלאומי, כיסוי חבות
מעבידים ישלם אך ורק את אותם סכומים מעבר לסכומים שהיו
אמורים להיות משולמים אילו שולמו דמי ביטוח לאומי כחוק.

לסיכום ניתן לומר שכיסוי חבות מעבידים בפוליסת ביטוח דירה
איננו פוטר את המבוטח מחובת תשלום דמי ביטוח לאומי
ומצד שני תשלום ביטוח לאומי איננו מעניק לבעל משק הבית
כיסוי מלא והוא עדיין עלול למצוא עצמו נתבע ע"י העובד.
מכאן שיש לדאוג הן לתשלום דמי ביטוח לאומי והן לכיסוי
חבות מעבידים.