אנחנו כמשקי בית לא חייבים להיות בעלי מקצוע פיננסי בכדי לנהל בצורה יעילה את כלכלת המשפחה , ובשלב מסוים מספיק לדאוג להבנת מושגים ותהליכים בסיסיים שאכן מתייחסים לעניין - כגון : הכנסות , הוצאות , המאזן של המשפחה , התנהלות שוטפת , מימוש יעדים וניהול סיכונים , על מנת לנהל את כלכלת המשפחה בצורה יעילה .
להלן כמה מושגים שיכולים לתרום להבנת הנושאים הכלכליים הנוגעים לכלכלת המשפחה , אנו כמשקי בית צריכים לרדת לרמת המיקרו של מושגים אלה ולחבר אותם לאירועים הכלכליים של המשפחה .
אופציה : הינה זכות המוענקת לרוכש האופציה על ידי חוזה לרכוש או למכור נכס שנקרא "נכס הבסיס" כמו מניה לצורך הדגמה , במחיר שקבוע מראש ובכתב בחוזה שנקרא "מחיר מימוש" במועד שנקבע מראש גם כן , שנקרא "מועד המימוש" .
אינפלציה : זהו תהליך של עלייה מתמשכת ברמת המחירים במשק מסוים . בשל עליית רמת המחירים , כוח הקנייה של המטבע המקומי לאותו משק פוחת , דבר שגורם לירידת ערכו של המטבע המקומי .
דיפלציה : תהליך הפוך מאינפלציה המתאר ירידת מחירים כללית במשק , דבר אשר גורם לכך שכוח הקנייה של המטבע עולה .
הטבה בעמלה : הסכום או השיעור אותו מפחיתים מהסכום או מהשיעור הנקוב בחוברת העמלות של הבנק לגבי העמלה באותו עניין .
היפר-אינפלציה : מצב שבו האינפלציה מגיעה לרמות גבוהות מבלי להגיע לשיווי משקל במשק .
הלוואה לדיור : הלוואה הניתנת לשם רכישת דירת מגורים או דרך משכון של דירת מגורים .
מדד המחירים לצרכן : הינו כלי סטטיסטי המודד שינויים במחירים השוטפים לסל מצרכים של משפחה ממוצעת בישראל . מדד המחירים מפורסם כל 15 לחודש בגין החודש הקודם .
מיסוי חסכון : החל מ 1.1.2003 מנוכה מס על הריבית הנצברת בחסכונות .
מניה : הינה אמצעי פיננסי המקנה בעלות וזכות שליטה בחברה , כגון : זכות הצבעה , זכות השתתפות באסיפה הכללית , זכות לקבלת דיבידנד , וזכות בעת פירוק .
עלות אפקטיבית : העלות הריאלית והכוללת של ההלוואה . עלות זו כוללת את הריבית , עמלות וחיובים למיניהם הקשורים בהעמדת האשראי ואו ההלוואה המנוכים מהסכום המקורי של ההלוואה או שהלקוח נדרש לשלם באופן אחר , ושסכומם ידוע וניתן לבירור בעת חתימת הסכם האשראי ואו ההלוואה .
עמלת הקצאת אשראי : עמלה הנגבית מהלקוח אשר ביקש בכתב הקצאת מסגרת אשראי בחשבונו וחתם על בקשה להקצאת מסגרת , המסגרת מדווחת תוך ציון עובדת חתימתו .
פיקדון בריבית יומית פר"י :סוג של פיקדון שניתן להפקיד בו כל סכום , שתקופתו מיום אחד והלאה , שאין צורך להגדיר את תקופת ההפקדה .
ריבית זכות : הריבית שהבנק מזכה חשבון עו"ש על יתרת זכות בחשבון .
ריבית חובה : הריבית שהבנק מחייב חשבון עו"ש על יתרת חובה בחשבון .
ריבית חריגה : התוספת לריבית הנגבית על יתרות חובה החורגות ממסגרת האשראי (בחשבונות עו"ש) .
ריבית מוניטרית : ריבית על המקורות הכספיים שמעמיד בנק ישראל לבנקים המסחריים.
ריבית מתואמת שנתית : שעור הריבית המתקבל ע"י יחוס שעור ריבית לתקופה של שנה , המבוסס על חישוב של 365 ימים בשנה , בהתחשב במרכיב של ריבית דריבית , אם תשלום הריבית נעשה בתקופות קצרות משנה .
ריבית ריאלית : הריבית שנקבעה לעסקה ממנה יש לנכות את שיעור האינפלציה לתקופה המוגדרת . היא משקפת את מחיר השימוש בכסף על פי כוח הקנייה .
ריבית תעריפית : הינה ריבית נומינלית שנתית , שעור ריבית לתקופה של שנה אלא אם הבנק הודיע במפורש אחרת .
עומר יוסף
יועץ כלכלי ופיננסי
מומחה לכלכלת המשפחה
יועץ כלכלי ופיננסי
מומחה לכלכלת המשפחה
