לאחר בחינה משותפת של מצבינו הכלכלי החלטנו שעלינו לבצע מיחזור משכנתא. מיחזור משכנתא הינו תהליך שבו מכסים את המשכנתא הקיימת ולוקחים חדשה במקומה - באותו הבנק למשכנתאות או בבנק אחר.
לאחר סבב טלפונים למוקדים הישירים של הבנקים למשכנתאות (לאומי, מזרחי, דיסקונט והבינלאומי), הריבית הכי אטרקטיבית הוצעה על ידי הבנק הבינלאומי.
ההלוואה עומדת על 600,000 ש"ח ובבנק הציעו טלפונית לחלק את ההלוואה ל 2: 300,000 בריבית פריים מינוס 0.65 ו 300,000 בריבית 2.1 משתנה כל 5 שנים.
לאחר שיחה עם הסניף התברר שאם אתה חבר באיגוד ההנדסאים והטכנאים ישנה הטבה וניתן לקבל ריבית פריים מינוס 0.9 ובנוסף עם העברת משכורת מענק של 2,100 ש"ח ופטור מעמלות ניהול למשך 3 שנים.
לאחר שהחלטנו שההצעה מתאימה לנו, החלנו בתהליך המיחזור:
בשלב הראשון נדרשנו להמציא את המסמכים הבאים:
תדפיס עו"ש לשלושת החודשים האחרונים
תלושי משכורת שלושה חודשים אחורה
דפי ניהול משכנתא מהבנק הקודם שנתיים אחורה
נסח טאבו מעודכן
למזלי הרע, בדיוק שבוע לפני כן החלו בחברה במשכנת בהליכי פרצלציה לבניין ולכן שונו הגוש והחלקה של הבית. כאן החלה סאגה מול לשכת הטאבו מהנדס העיר ועורכת הדין של החברה המשכנת ע"מ לקבל את מספרי הגוש והחלקה החדשים.
לאחר קבלת הנתונים וההדפסה המעודכנת (10 ש"ח באינטרנט), נדרשתי להמציא מכתב מעו"ד החברה המשכנת מדוע עדיין הדירה בסטטוס של הערת אזהרה ושכל תמורת הדירה שולמה.
לאחר 3 ימי עבודה גם מכתב זה התקבל ולאחר עוד יום עבודה המשכנתא אושרה סופית ועברנו לשלב הבטחונות:
שמאות, ביטוחים, רישום טאבו מחודש ורישום מדרגה שניה
רישופ מדרגה שניה (פרי פאסו): אישור המאפשר לבנק החדש לרשום את הזכויות על הנכס במקביל לבנק הישן לתקופת הביינים. לאחר 5 ימי עבודה התקבל המכתב המיוחל (כמובן בחיוב של 150 ש"ח) המאשר לבנק החדש: לרשום על שמו את הנכס, לחברת הביטוח לרשום את הבנק הישן ואת יתרת החוב לבנק הישן.
שמאות: לשמאות קיימת מחירון הבנק (במקרה שלי 610 ש"ח כולל מע"מ). לצורך הכנת השמאות נדרשים המסמכים הבאים:
תשלום ארנונה מהערייה
נסח טאבו
מכתב זכויות מהחברה המשכנת (74 ש"ח כולל מע"מ)
שרטוט של הבית במידה וקיים (חוסך מדידות)
לאחר 4 ימי עבודה גם האישור הזה התקבל.
ביטוחים: ביטוח חיים וביטוח מבנה. החברות הישירות מציעות מחירים זולים (בהשוואה לסוכן) ביחוד אם עושים את הטריפל (חיים מבנה ותחולה) אולם יש להשוות את תנאי הפוליסות.
אחרי שלושת הביטחונות הללו אתם אמורים לקבל שיטרי משכנתא מהבנק החדש לרישום דרגה שניה בטאבו.
לפני שאתם ניגשים לטאבו, שימו לב שעורך הדין של החברה המשכנת חתם על טפסים אלו. ללא חתימתו לא תוכלו לבצע אף פעולה בטאבו.
לאחר קבלת החתימה המיוחלת עליכם לגשת לטאבו לרישום הערת אזהרה מדרגה שניה (142 ש"ח) ולהוציא נסח טאבו מעודכן (עוד 128 ש"ח).
כמו כן עליכם לגשת לרשם המשכונות לרשום את הנכס ולהוציא דפי עיון על כל אחד מהלווים. רישום הנכס עולה כ 180 ש"ח וכל דף עיון עלותו 28 ש"ח.
גם יפוי כוח נוטוריוני נדרש לצורך קבלת המשכנתא - עוד כ 240 ש"ח.
לאחר הגשת כל המסמכים המשכנתא מוחזרה כ 5 דקות לפני תום יום העסקים.
