ביטוח פנסיוני - השינויים הדרמטיים המחייבים התייחסות 

חיסכון פנסיוני

השינויים הדרמטיים המחייבים התייחסות

האם פעם שאלת את עצמך 'כמה כסף יהיה לך לפרישה ולפנסיה' ואיך יושפע החיסכון האישי שלך מהשינויים הדרמטיים שנעשו על ידי הממשלה והמפקח על הביטוח בכל הקשור לביטוח הפנסיוני.

להלן הנקודות העיקריות שיש להתייחס אליהן לאחר השינויים מרחיקי הלכת בכל הקשור לביטוח הפנסיוני:

1)     שינויים חוקתיים: הממשלה קיבלה החלטה שכל אחד ואחד יהיה מוגן, וחוקקה את פנסיית חובה ואת 'קצבת המטרה' נכון להיום -.3,850 שקל.  האם זה מספיק ? האם זה מה שיהיה לך כשתפרוש ? ואם לא, במה בידיך לעשות בכדי לשפר מצב זה.

2)     שינויים בכללים למשיכת הכספים שהופקדו בתוכניות פנסיוניות: קופ"ג, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות, ביטוחי מנהלים. מה היו השינויים ? איזה כספים ניתנים למשיכה ומתי - לפי איזה פרמטרים - וכמה זה יעלה ?

3)     המשבר שפקד את שוק ההון ב- 2008  ומחק כ- 25% מהחיסכון הפנסיוני ועלול להתרחש שוב. כיצד המבוטח יכול להגן אל עצמו בפני מצב זה בעתיד - מה העלות של רשת ביטחון לכסף שלך ?

4)   שינויים בפיקוח על המוצרים הפנסיוניים והעברת קופ"ג מהבנקים לחברות הביטוח ולבתי ההשקעה כאשר החוק מאפשר כיום,  לכל מבוטח, לקבל החלטות לגבי הכספים של עצמו בנושאים הבאים: 

·         ניוד כספים מקופה לקופה: איזה שיקולים יש לקחת בחשבון בהעברה מקופה לקופה ?

·         בחירת מסלולי ההשקעה: להתאים את מסלולי ההשקעה לגיל ול'אני המאמין' שלך.

·         בחירת חברת הביטוח: מי מנהל את הכספים, היקף הנכסים של החברה, יציבות וכו'

5)  חוק 'מסמך הנמקה': המפקח על הביטוח קבע שהחל מ- 01/01/2010 בכל שינוי בחיסכון הפנסיוני יש תהליך מובנה שעל הסוכן הפנסיוני לבצע מול הלקוח:

מתוך הפרסום של משרד האוצר האגף לשוק ההון, ביטוח וחיסכון:

"סעיף 12 לחוק מחייב בעל רישיון להתאים את הייעוץ או השיווק הפנסיוני לצרכיו של כל לקוח ולבחור את סוג המוצר הפנסיוני, את המוצר הפנסיוני ואת הגוף המוסדי המתאים ביותר עבורו, וזאת לאחר שבירר עם הלקוח את מטרות החיסכון שלו באמצעות המוצר הפנסיוני, את מצבו הכספי דרך כלל, את החיסכון הקיים שלו באמצעות מוצרים פנסיוניים ואת שאר הנסיבות הצריכות לעניין, ככל שהלקוח הסכים למסור מידע לגביהם. בעל הרישיון ימסור בכתב, בעת מתן ההמלצה, מסמך המפרט את הנימוקים להמלצתו בדבר כדאיות החיסכון האמצעות המוצר הפנסיוני."

כלומר: החל מ- 01/01/2010 כל סוכן פנסיוני יחוייב לעשות תהליך של תכנון פנסיוני בכל פעם שהלקוח יבקש לשנות, להקטין, להגדיל, למשוך, לשנות מסלול השקעה, להחליף מוצר, להחליף חברת ביטוח וכו' ובוודאי בכל רכישת מוצר חדש.

6) העלאת הרמה המקצועית של סוכני ביטוח הפנסיוניים: כיום, בכדי לקבל רישיון: 'סוכן פנסיוני' 'משווק פנסיוני' או 'יועץ פנסיוני': יש לעבור מבחנים של משרד האוצר, של רשות לניירות ערך ושל המפקח על הביטוח, דבר המחייב רקע קודם במנהל עסקים, כלכלה, מימון, חשבונאות, מכשירים פיננסיים ושוק ההון, דרישות גבוהות אלו נועדו ליצירת דור חדש של סוכני ביטוח פנסיוניים עם השכלה פיננסית מלאה וידע מקצועי בארבעה תחומים עיקריים: ביטוח, מיסוי, כלכלת המשפחה, וניהול השקעות.