יעוץ פיננסי - למשכנתא קיימת , משכנתא חדשה 

משכתנא קיימת - מיחזור משכנתא

האם כדאי להשתמש בשרותיו של יועץ פיננסי מומחה ?

אנו תוהים ושואלים את עצמנו מספר שאלות בבואנו לקחת הלוואת משכנתא חדשה או לבחון מיחזור הלוואה קיימת,

•       האם פקיד הבנק נותן לנו יעוץ אובייקטיבי ?
•       האם קיבלנו את התנאים המיטביים בעמלות ובריבית ?
•       האם בחרנו בתמהיל ההלוואות הנכון ?
•       האם כדאי לפנות ליועץ פיננסי ולשלם שכ"ט ?

אנסה להשיב לשאלות :

לאחר המתנה ארוכה ומעצבנת הגענו סוף, סוף ל - "יועץ משכנתאות"  בבנק למשכנתאות,  למי נתונה נאמנותו - כמובן למי שמשלם את שכרו, עליו לעמוד ביעדים שמוכתבים ע"י ההנהלה, למקסם (מקסימום) את הרווחים בריבית ובעמלות. עמידתו ביעדים תניב לו בונוס וקידום בבנק. לכן, כמו שנאמר כבדהו וחשדהו.

כראוי לצרכנים נבונים אנו עושים סקר שוק ובודקים במספר בנקים ומקבלים ציטוטי רבית לתקופות שונות, רשימת עמלות, רשימת מסמכים, מאבדים כמה ימי עבודה בדרך, מסובכים ומסתבכים בשלל ההצעות הריביות והמסלולים שאינם בכלל ברי השוואה ושאין לנו מושג בהם, ושאלת השאלות האם הם באמת מתאימים לנו או לבנק ?

מה צפוי לנו בעתיד, עליה, ירידה, דולר,מדד,פריים. כולנו יודעים למי ניתנה הנבואה, חיזוי העתיד הוא משימה בלתי אפשרית, אבל העבר כבר ידוע לכולנו.

מה קרה בשנתיים האחרונות - ריבית ה-"פריים" (הריבית הבסיסית במשק שנגזרת מריבית בנק ישראל+מרווח ) ירדה. מדד המחירים לצרכן עלה במצטבר בכ- 8%  ואילו הדולר כמעט ללא שינוי, מי שבחר מסלול שגוי שילם ובגדול.

האם החליפה שנתפרה ע"י היועצים בבנקים ממש מתאימה לי, ברור שלא, היא התאימה למסלול שהבנק העדיף לשווק ולכן עלינו לגשת לחייט מומחה – יועץ פיננסי אובייקטיבי .

תפקידו של היועץ הפיננסי הינו לתפור לכם חליפה שתתאים לכם, ולכם בלבד. (Tailor maid ) תוך בחינת המצב הכלכלי הכולל (ולא רק של ההלוואה)

החיסכון הצפוי הינו עצום מכמה סיבות :

1. התאמת תמהיל ההלוואות לצפוי בעתיד תוך אפשרות לשינוי  ללא עלויות גדולות.
2. קבלת הריבית הנמוכה ביותר במסלול הנבחר (יתרון לגודל – מייצג הרבה לקוחות מול הבנק).
3. יעוץ אובייקטיבי, נאמנותו נתונה למי שמשלם את שכרו.
4. הנחות בעמלות הבנק ועלויות מיחזור ההלוואה.
5. התאמת התשלום החודשי ליכולת הכלכלית הנוכחית ו/או הצפויה.
6. מציאת פתרונות במקרה של  Default  
7. חסכון בריצות ואבדן ימי עבודה במו"מ עם הבנקים.
8. מקסום במינוף ההון העצמי (גם דירה קיימת) ברכישה/מיחזור.

לכן, המסקנה המתבקשת – השתמשו בשרותיו של יועץ פיננסי להתאמת החליפה הכלכלית, כמו שאתם לוקחים עו"ד לייעוץ משפטי בחתימת החוזה, שמאי מקרקעין לבדיקת מצב הנכס, מהנדס בניין לבדיקת מצב מיבנה הנכס.

לרובנו זה עסקת חיינו  ואנו משקיעים בה את עמל חיינו מהעבר והעתיד ולכן עדיף לשלם הוצאה חד פעמית נמוכה ולא לשלם שכר לימוד כל החיים.

הכותב הינו יועץ פיננסי מומחה