רוצה להשקיע , אבל אומרים ש... 

התמזל מזלי ויש לי  כסף  להשקיע. מה כדאי לעשות איתו זו שאלה שמטרידה רבים מאיתנו.
להשקיע במניות? ואם כן, באיזה ואיך? ואולי תכנית חסכון לכמה שנים? ולמה לא באגרות חוב של המדינה?
ובכלל שוק ההון ובורסה זה מפחיד כי אומרים שהכל מתרסק או אולי יתרסק, ואומרים שהשפל עוד לא הסתיים ואומרים ש....

בבואנו להשקיע בשוק ההון, דבר ראשון שעלינו לעשות זה להבין מהו  ניהול סיכונים.

משקיע המנהל את השקעותיו תחת משמעת עצמית וניהול סיכונים, לאורך הזמן משביח את השקעתו.
המושג ניהול סיכונים נשמע מסובך ומפחיד, אבל הוא הרבה יותר ידידותי ממה שאתם חושבים.
קודם כל נחליט מהו הסכום הפנוי לנו להשקעה. סכום פנוי הכוונה בכספים אשר אינם דרושים לנו בשוטף לכלכלת הבית, ואין לנו התחיבות קרובה לכספים אלו.

לאחר זיהוי הסכום הפנוי, נחשוב איזה טווח השקעה אנחנו מחפשים, 5 חודשים, שנה, אולי 5 שנים ?

טווח זמן ההשקעה משפיע על רמת הסיכון בהשקעה. כסף שצריך עוד 5 חודשים יושקע בצורה שונה בהרבה מזה שנצטרך בעוד 5 שנים מכיוון שככל שהזמן בו נזדקק לכסף קרוב יותר, עלינו להשקיע באפיק פחות תנודתי.

עכשיו נסתכל טוב טוב במראה, ונשאל את עצמנו: עד כמה אני אוהב סיכון?
יש כאלו שיכולים לסבול ירידה של 12% בערך השקעתם ולישון טוב תחת ההנחה שכל מה שיורד יעלה, ויש כאלו שירידה של 7% כבר תשבש להם את שמחת החיים.
לעומתם ישנם משקיעים שעליות של 8% בערך התיק לא יספקו אותם, ורק עליות של  15% ומעלה יחשבו בעיניהם כהצלחה.
אז מי אני ועד כמה אני מוכן לקחת סיכון זהו דבר משמעותי ביותר בבואנו לבחור את סוג ההשקעה המתאים לי. 

היום החלטנו על סכום הכסף הפנוי שלנו, טווח זמן ההשקעה ועד כמה אני מוכן להסתכן.
עכשיו עלינו להכיר את אפשרויות ההשקעה השונות, התומכות בהחלטות שקיבלנו.

באפשרויות השונות נדון במאמר הבא, אבל עד אז שאלה למחשבה:
קניתי נייר ערך בשווי של 10,000 ש"ח לפני חודשיים. היום הוא שווה 8,500 ש"ח. מה עושים ?