ביטוח חיים הינו חוזה בין חברת הביטוח (להלן המבטח) לבין המבוטח המקנה פיצוי במקרה של מוות, נכות או מחלה קשה של המבוטח.
קיימים שני סוגים של ביטוח חיים
1. ביטוח למקרה מוות בלבד (ריסק), שבו המבוטח רוכש ביטוח למקרה פטירה למשך תקופה שהוגדרה מראש. במקרה של מוות - יקבלו מוטביו סכום חד פעמי מחברת הביטוח.
2. ביטח אובדן כושר עבודה ונכות מתאונה
כמו כן קיימים ארבעה סוגי פוליסות של ביטח חיים: פוליסת פרט, פוליסת מנהלים, פוליסת עצמאים ופוליסה קבוצתית.
חוזה ביטוח רפואי נוסף בין חברת ביטוח למבוטח היא פוליסת ביטוח סיעודי. מצב סיעודי הינו מצב שבו אדם אינו מסוגל לבצע חלק מהותי מפעולות יומיומית בסיסיות ועל כן הוא נזקק לטיפות ולהשגחה.
היות שעל פי חוק, האחריות העיקרית על הטיפול באדם שמצבו סיעודי מוטלת על בני משפחתו, נוצר הצורך בביטוח סיעודי היות שעלויות הטיפול וההשגחה באדם סיעודי הינן גבוהות.
קיימים שלושה רבדים של ביטוח סיעודי:
ביטוח סיעודי הניתן על-ידי המדינה בין אם על-ידי הביטוח הלאומי (כאשר החולה הסיעודי שוהה בביתו) ובין על-ידי משרד הבריאות (כאשר החולה הסיעודי שוהה בבית חולים).
רובד נוסף הינו ביטוח סיעודי הניתן על-ידי קופות החולים והוא נעשה בנפרד מהביטוח המשלים, בתוספת תשלום. רובד שלישי הינו ביטוח סיעודי הנעשה באמצעות חברות הביטוח המציעות תגמול חודשי לחולה שהוגדר סיעודי לתקופת זמן מוגדרת. בביטוח הפרטי קיימת תקופת אכשרה (פרק זמן ביו ההצטרפות לביטוח עד לכניסתו לתוקף) ותקופת המתנה (פרק זמן שעובר מהיום בו הוגדר המבוטח סיעודי עד שיוכל לקבל את הגמלה החודשית).
ביטוח חיים נועד לכסות מקרים של סיכוני חיים, כגון, מוות נכות או מחלה קשה. בהתקיים אחד מהמצבים שלעיל תפצה חברת הביטוח את המבוטח או את המוטבים שבחר בסכום חד פעמי (ברוב המקרים) או בתשלומים חודשיים שנקבעו מראש. בביטוח חיים מסוג ריסק, למקרה מוות בלבד, המבוטח קונה ביטוח לתקופה מוגדרת מראש, ואם מת המבוטח בתוך תקופת הביטוח שנקבעה, יהיו זכאים המוטבים שבחר לפיצוי חד פעמי כפי שנקבע בפוליסה. באם מת המבוטח לאחר תום תקופת הביטוח שרכש, לא יהיו זכאים המוטבים לפיצוי כלשהו.
רונה נחום - פורטל ביטוח בריאות
