לאחרונה הופתעו מבוטחים, שמשתלמות להם גמלאות מהמוסד לביטוח לאומי (להלן-"המל"ל"), לגלות כי חשבונות הבנק שלהם מעוקלים בשל חוב בגמלת יתר.
נוהלי המל"ל בנושא זה הינם כי בטרם הטלת עיקולים ישלחו לחייב הודעות בדבר החוב.
סוגיית הטיפול בחובות גמלת יתר במל"ל עלתה בשנים האחרונות על סדר היום הציבורי בשל הצטברות חובות בסכומים ניכרים.
בשל כך החליט המל"ל להפעיל את פקודת המיסים גביה בתנאים שנקבעו במל"ל, למי שלא קיימת אפשרות לגבות ממנו את החוב או לקזזו בפרק זמן סביר. זאת, למעט מקבלי גמלה להבטחת הכנסה בעת הטלת העיקול.
קיימות שתי אפשרויות להיווצרותו של חוב בשל גמלה:
א. חוב שנוצר בשל פעולות המל"ל, ביניהן אי טיפול במידע שהמבוטח מסר למל"ל במועד, תשלום כפל גמלאות בטעות, טעות בחישוב הגמלה אשר המבוטח לא יכול היה לגלותה בעצמו ועוד.
ב. חוב שנוצר "באשמת" המבוטח ובכלל זה: מסירה פרטים לא נכונים על ידי המבוטח, אי הענות המבוטח לפניות המל"ל בבקשה לקבל פרטים ו/או מסמכים נוספים, אי דיווח על שינוי שחל במצבו של המבוטח לאחר הגשת תביעתו למל"ל או לאחר אישור תביעתו.
להלן דוגמאות להיווצרות חוב בשל טעות או מחדל של המבוטח:
1. בגיל פרישה (כיום: אישה – 62-67, גבר- 67-70), הזכאות לקצבת זקנה מותנית, בין השאר, במבחן הכנסות. על המבוטח ליידע את המל"ל בכל הכנסותיו לרבות הכנסות שפטורות מדמי ביטוח, כגון: דמי שכירות למגורים, ריבית חייבת במס ודיבידנד. הכנסות אלו נלקחות בחשבון במבחן הזכאות לקבלת הקצבה.
2. מבוטח שמשתלמת לו קצבת נכות כללית, מקבל תוספת בעד בת הזוג בתנאי שהכנסותיה מכל המקורות אינן עולות על סך 4569 ש"ח בחודש (יוני 2010), ואם הן נמוכות מהסכום, בתנאי שהכנסות הנכה אינן שוללות את התוספת. במידה ומסתבר שלבני הזוג הכנסה מדמי שכירות שלא דווחה בתביעה, בין היתר בשל העובדה שזו החלה להשתלם לאחר הגשת התביעה, הכנסה זו עלולה לשלול זכאות המבוטח לתוספת בעד בת הזוג במלואה או בחלקה.
יש לזכור כי פטור מתשלום דמי ביטוח ו/או פטור ממס הכנסה אינו מעיד בהכרח על אי הכללת ההכנסות במבחנים השונים לצורך קבלת גמלאות.
חשוב לציין שכל מבוטח שתובע גמלה חותם על התחייבות לנכונות המידע ולעדכון המל"ל בכל שינוי שיחול במידע שמסר.
יובהר כי במקום שבו מתברר כי החייב ניסה להונות את המל"ל ולקבל גמלה במרמה, פרט להליכי הגבייה שתוארו לעיל פועל המלל גם להגשת תביעה משפטית נגד המבוטח ומי שסייע בעדו.
לסיכום, כדי להימנע מחובות ואי נעימויות, מוצע שכל מבוטח שפונה למל"ל לשם קבלת גמלה יעדכן את המל"ל בכל שינוי במצבו האישי, ובכל מקורות הכנסותיו לרבות הכנסות הפטורות מתשלום דמי ביטוח.
אורנה, יועצת בעלת שם בנושא הביטוח הלאומי, מנכ"לית חברת אורנה צח בע"מ. פועלת במיזם משותף עם חברת ארצי את חיבה למתן פתרונות בתחום הביטוח הלאומי ושילובם יחד עם חוקי המס השונים. אורנה, מתמחה בכל נושאי הביטוח הלאומי (לרבות ביטוח בריאות ממלכתי) ליחידים ולתאגידים בנושאי גבייה, ביטוח וגמלאות ומייעצת לקראת יציאה לשליחות לחו"ל ולקראת החזרה לארץ.
