בעולם המודרני כמות הסכנות בפניהן אנו ניצבים אדירה: מחלות פתאומיות ולא צפויות הדורשים משאבים רבים לטיפולים רפואיים ותרופתיים, תאונות ובעקבותיהן משאבי אשפוז ושיקום, זקנה וחוסר יכולת השתכרות המגיעה יד ביד עימה, נכות לא צפויה עוד לפני גיל הפרישה המביאה איתה איבוד כושר העבודה, טיולים לחו"ל וסכנות הסקי בהם, סכנה לפגיעה בדירה או ברכב וחוסר יכולת כלכלית להחזיר את המצב לקדמותו, כל הדברים הללו הינם דברים אשר הביאו לפריחת ענף פוליסות ביטוח שונות. פוליסות הביטוח באות על מנת לאפשר לנו לחיות בשקט נפשי יחסי בידיעה כי במקרה ובו יקרה מקרה כלשהו - ימצאו לנו המשאבים הכלכליים להתמודד עם מצב זה.
עולם פוליסות הביטוח הינו עולם סבוך ומורכב וקיימות מספר חברות ביטוח בארץ אשר מתמחות בתחומים כאלו ואחרים בנושאי הביטוח השונים.
ביטוח - תחומי כיסוי עיקריים
אפשר לחלק את תחומי הביטוח השונים בחלוקות שונות. חלוקה אחת תהיה על פי נזקי גוף לעומת נזקי רכוש: לדוגמה, ביטוח חובה לרכב, כמו גם ביטוח בריאות באים לטפל בנושא נזקי גוף בעוד ביטוח מקיף לרכב בא לטפל בנושאי נזקי רכוש, כמו גם ביטוח דירה.
חלוקה נוספת היא על על פי מקרי הביטוח השונים:
• מחלות - מכוסות על ידי ביטוחי בריאות, ביטוחי תרופות, ביטוח נסיעות, ביטוח חיים וביטוח אבדן כושר עבודה
• תאונות - מכוסות על ידי ביטוחי הרכב השונים, ביטוח תאונות אישיות, ביטוח נסיעות, וריסק - ביטוח חיים
• זיקנה - מכוסה על ידי ביטוחי מנהלים, קרנות השתלמות, קופות גמל וקרנות הפנסיה השונות
• נזקי טבע - מכוסים על ידי ביטוח נסיעות, ביטוח מקיף לרכב, ביטוח דירה - הם ביטוח מבנה והן ביטוח תכולה וביטוחי תאונות אישיות וחיים
• ביטוח מפני תביעות צד ג' - נושא נוסף בו מטפלות פוליסות הביטוח השונות נוגע לנושא תביעות מעין אלו והוא רלוונטי במיוחד בנושאי ביטוח נסיעות, ביטוח דירה וביטוח רכב. ביטוח משכנתא אף הוא סוג של ביטוח מפני תביעות צד ג' - במקרה זה צד ג' הינו בנק המשכנתאות.
ביטוח - חריגים
בפוליסות הביטוח השונות ניתן להבחין בשתי גישות שונות לנושא החריגים: גישה אחת היא למעשה גישת כיסוי רחב למעט אותן החריגים המפורטים בפוליסת הביטוח. גישה שנייה היא בדיוק הפוכה - הכיסוי נקוב אך ורק למקרי הביטוח המפורטים בפוליסה, וכל מקרה ביטוח שאינו כלול ברשימת המקרים הכלולים מהווה חריג אשר אינו מכוסה על ידי פוליסת הביטוח אשר נרכשה.
כאשר באים לרכוש פוליסת ביטוח יש לשים לב היטב לאופן הניסוח של פוליסת הביטוח. הגישה הראשונה הינה גישה רחבה יותר המאפשרת התמקדות והבנה רק של אותם מקרים מוחרגים אשר להם אין כיסוי בפוליסה, בעוד שהגישה השנייה משאירה את המבוטח חשוף למקרים אשר לא נלקחו בחשבון בעת רכישת פוליסת הביטוח.
