רישיון פנסיוני - היכן כדאי להתחיל לעבוד 

רישיון פנסיוני – היכן כדאי להתחיל לעבוד

מזל טוב, עברת את כל מסלול ההכשרה בהצלחה ואתה זכאי לקבל רישיון פנסיוני מטעם משרד האוצר / המפקח על הביטוח. עכשיו עליך להחליט איזה רישיון אתה מעוניין, רישיון סוכן ביטוח פנסיוני, רישיון משווק פנסיוני, רישיון יועץ פנסיוני.

קיימות שתי גישות עיקריות לקבלת ההחלטה, אציג את הגישות השונות על מנת שתוכל לקבל את ההחלטה הנכונה.

לפני הצגת הגישות השונות אעשה סדר, מהו כל רישיון:

·          משווק פנסיוני- שכיר בבית השקעות, שכיר בחברת ביטוח, או שכיר בסוכנות ביטוח. כלומר יש לאותו שכיר זיקה למוצרים אותם הוא מוכר.

·         יועץ פנסיוני- שכיר בבנק או אדם עצמאי שפתח לעצמו משרד לייעוץ פנסיוני. ליועץ אין זיקה למוצרים עליהם הוא ממליץ.

·         סוכן ביטוח פנסיוני- עצמאי שעובד עם מספר חברות ביטוח ובתי השקעות. הסוכן מוכר על פי מידת טובת ההנאה אותה הוא מקבל או מבית ההשקעות או מחברת ביטוח (טובת הנאה= עמלות). את הסוכן רואים כבעל זיקה למוצר שהוא מוכר.

גישה א' – המשך טבעי של ההתמחות

גישה פרקטית מאוד, היכן שעשית את ההתמחות כבר מכירים אותך, הצליחו לתהות על קנקנך, יצרת קשרים ולכן טבעי ביותר שתמשיך לעבוד באותו המקום.

אם התמחית בבית השקעות טבעי שתמשיך ותבחר רישיון משווק פנסיוני.

אם התמחית בבנק טבעי שתמשיך ותבחר רישיון יועץ פנסיוני

אם התמחית בחברת ביטוח טבעי שתמשיך ותבחר רישיון משווק פנסיוני.

אם התמחית בסוכנות ביטוח תוכל לבחור או להיות באותה סוכנות ביטוח שכיר או עצמאי, אם תבחר להיות עצמאי תבקש רישיון סוכן ביטוח פנסיוני ואם תבחר להיות שכיר באותה סוכנות תבקש רישיון משווק פנסיוני או רישיון סוכן ביטוח פנסיוני, תלוי בהגדרות התפקיד שיהיו לך בתור שכיר בסוכנות הביטוח.

יש לזכור – בכל זמן שהוא תמיד תוכל להמיר את הרישיון (להתלות את הרישיון ) ולבחור רישיון אחר, ללא צורך במבחנים נוספים או עלויות נוספות. תהליך ההמרה הוא תהליך מאוד פשוט במשרדי המפקח על הביטוח.

ההמרה תבוא בעקבות המקום עבודה החדש שהתקבלת אליו:

            אם עבדת בחברת ביטוח וקיבלת עבודה בבנק, כמובן שתמיר את הרישיון ממשווק פנסיוני

            ליועץ פנסיוני – וההפך.

גישה ב' – תפיסת הקריירה – חשיבה ארוכת תווך.

אם אתה רואה את עצמך בונה קריירה ארוכת שנים בתחום הפנסיוני המלצתי היא:

להתחיל כסוכן ביטוח פנסיוני, כלומר לבקש רישיון סוכן ביטוח פנסיוני.

סוכן ביטוח פנסיוני עובד עם מספר חברות ביטוח ועם מספר בתי השקעות, סוכן הביטוח מכיר מגוון מוצרים רחב יותר מכל האפשרויות האחרות (משווק פנסיוני / יועץ פנסיוני).

הסוכן הפנסיוני לומד כיצד למכור את המוצרים השונים, כיצד להציג כל מוצר ומוצר, מהם היתרונות והחסרונות של כל מוצר ומוצר. הסוכן נתקל עם מוצרים של מתחרים ולכן הוא חייב להכיר את מוצרי המתחרים בצורה טובה, את היתרונות ואת החסרונות של מוצרי המתחרים.

צורת העבודה של סוכן הביטוח הפנסיוני שונה מהמשווק והיועץ, מה שנותן לסוכן יתרון גדול יותר.

סוכני הביטוח מכירים את המוצרים בשוק בצורה רחבה יותר וטובה יותר, ייתכן שסוכני הביטוח אינם מכירים כל מוצר ומוצר עד לעובי הקורה, מה שבטוח שהם יכירו בכל מוצר ומוצר מה היתרונות והחסרונות ואת ה"טריקים" בכל מוצר.

לאחר שעבדת כ – 3 עד 4 שנים כסוכן ביטוח פנסיוני, תוכל לבדוק את אפשרויות המעבר שלך להיות יועץ פנסיוני בבנק או משווק פנסיוני באחד מבתי ההשקעות או חברות הביטוח. כשתבוא לראיון עבודה בבנק, חברת ביטוח או בית השקעות תוכל להציג בגאווה את הידע הנרחב שלך במוצרים השונים בשוק, את המקצועיות שלך ויכולות המכירה שלך.

הידע הנרחב שרכשת במהלך שנות עבודתך כסוכן ביטוח וה"טריקים" שלמדת יהוו יתרון על פני אחרים שמעוניינים באותה משרה.           

הידע והניסיון שתציג ללקוחות שלך כיועץ פנסיוני או שמשווק פנסיוני יהיה גדול ורחב יותר, כיועץ תוכל לייעץ ללקוחות שלך ולהזהיר אותם מכל מיני "טריקים" של חברות ביטוח או בתי השקעות, כלומר המקצועיות שלך תהווה יתרון עבורך, עבור מעסיקך ועבור הלקוחות שלך.

כמובן שאחרי מספר שנים כסוכן ביטוח פנסיוני תוכל לפתוח לעצמך משרד לייעוץ פנסיוני ובו תוכל לייעץ ללקוחות שלך בצורה המקצועית ביותר איזה מוצרים הם באמת צריכים ואיזה מוצרים מהווים מבחינתם בזבוז כספי מיותר.

בהצלחה

יובל פנקס   

 הערה – המאמר כתוב בלשון זכר מטעמי נוחות בלבד, המאמר פונה גם לגברים וגם לנשים.