ביטוח מקיף 

ביטוח מקיף

ביטוח מקיף לרכב הוא ביטוח שאינו חובה בישראל, אך למרות זאת, כמעט כל בעל רכב היום בוחר לרכוש פוליסה מסויימת של ביטוח מקיף לרכב, כאשר יש מגוון רחב של פוליסות הנבדלות בסעיפי הכיסוי ובתקרות ההחזרים הכספיים שהן כוללות.

ביטוח מקיף, שלא כמו ביטוח החובה המכסה מפני פגיעות גוף את נהג הרכב, נוסעיו ואת נוסעיו של הרכב השני הנפגע בתאונה, אם קיים כזה, נועד לספק כיסוי ביטוחי על נזק לרכוש. נזק זה יכול להיגרם כתוצאה מתאונת דרכים אך בד ובבד יכול גם להיגרם כתוצאה מסערה,שריפה, פריצות ועוד. ביטוח מקיף נועד להגן על רכבו של המבוטח מנזק ולפצות אותו בהתאם. לכן כיסוי הביטוח המקיף משתנה מחברת ביטוח לחברת ביטוח וניתן לשחק עם גובה תשלומי הביטוח לפי מידת הכיסוי הרצוי. ניתן לכלול בו הוצאות משפטיות, רכב חלופי, שרותי גרירה, שרותי דרך, שמאות,  כיסוי שבירת חלונות, גניבת רדיו-דיסק, נזקי דלתות ועוד.

ובכל זאת, לא תמיד משתלם להחזיק ביטוח מקיף. בגדול, ככל שהרכב המבוטח ישן יותר כך משתלם פחות לעשות ביטוח מקיף. זאת מכיוון שבמקרה של נזק רכושי לרכב ישן, שבין כה עלותו נמוכה, יהיה זול יותר לקנות רכב חדש או לתקן במוסך, מאשר לשלם תשלומי ביטוח שנתיים גבוהים, שלעיתים קרובות יסתכמו בסכומים שעולים על ערך המכונית עצמה. גם במקרה של גניבת רכב, כשמדובר ברכב ישן, הנזק הוא לא גדול ולכן יש לשקול היטב אם משתלם כלכלית לעשות ביטוח מקיף. עם זאת על מנת להבטיח אחריות ביטוחית במקרה של תאונה עם רכב אחר, ואם בוחרים לא לעשות ביטוח מקיף, חשוב לעשות ביטוח צד ג' שיכסה את המקרים האלו.

איפה לרכוש ביטוח מקיף?

האפשרות המשתלמת ביותר, עבור מי שהחליט לבטח את רכבו בביטוח מקיף היא לרכוש את הביטוח הזה מאותה חברת הביטוח ממנה רכש את ביטוח החובה. החברות השונות מציעות דילים ופוליסות משולבות שכוללות את ביטוח החובה, המקיף וצד ג' למי שמעוניין בכך ולעיתים, תוספות וכיסויים נוספים מוצעים לבחירתו של המבוטח בהתאם לצרכיו ויכולותיו הכלכליות. רכישת ביטוח מקיף לרכב מחברת ביטוח שונה מזו המעניקה את ביטוח החובה, לרוב תהיה טעות ומהלך לא משתלם כלכלית.

חברת הביטוח תערוך בדיקות בנוגע לרכב ולנהגיו ותציע את מחיר פוליסת הביטוח המקיף ואת סעיפיה בהתאם לפוטנציאל של הרכב להיות מעורב בתאונה ולהיפגע. במקרים מסוימים, של רכב נדיר או מיוחד, או מסיבות אחרות, חברת הביטוח תסרב לבטח את הרכב.

מה כולל ביטוח מקיף?

·         החזר כספי על נזקים לרכב ולרכוש שבתוכו, ע"פ הסעיפים שנקבעו, בגלל גורמי טבע כמו שיטפון, שריפה ופגיעת ברק.

·         החזר כספי על גניבה של הרכב ורכוש בתוכו.

·         החזר כספי על תיקונים של הרכב ואביזריו בגלל מעורבות בתאונה.

·         טיפול בהליכים משפטיים כשיש מעורבות של צד שלישי ואלו נדרשים.

·         לרוב, הספקה של רכב חלופי לתקופה בה הרכב המקורי מושבת.

·         לרוב, הובלת הרכב למקום התיקון.

·         פיצויים שונים כלפי צד שלישי ורכבו שנפגע בתאונה, על פי הנקבע בפוליסת הביטוח המקיף.

ישנם כיסויים נוספים שמוצעים כתוספות לפוליסות ובאפשרות המבוטח לרכוש ולהוסיף את אלו הדרושים לו.  

למה כדאי לשים לב כשמחפשים לרכוש ביטוח מקיף לרכב?

·         ראשית, תמיד כדאי, לבצע השוואת מחירים מדוקדקת. פעולה זו הינה קלה ופשוטה דרך האינטרנט וכמעט תמיד לא כרוכה בתשלום.

·         לרוב, יהיה זה משתלם יותר לרכוש את הביטוח המקיף דרך חברות ביטוח ישיר ולא דרך סוכנים אשר יקבלו עמלה כלשהי שתייקר את העסקה.

·         גובה השתתפות עצמית - ייתכן והפרמיה תהיה זולה, אבל אם בבוא העת יידרש המבוטח להוציא סכום גבוה של השתתפות עצמית, היא לא משתלמת.

·         השתתפות עצמית במקרה של נהג צעיר - לפעמים שיעור ההשתתפות העצמית של נהג צעיר שונה משיעורה אצל נהג וותיק, אם אחד הנהגים ברכב שייך לקטגורית הצעירים כדי לבדוק זאת.

·         כמה נהגים מוכרזים כמבוטחים בביטוח המקיף? ככל שיותר אנשים נוהגים ברכב הסיכון לתאונה גבוה יותר, כדי להקטין את הסיכון הזה חברות הביטוח גובות פרמיה יקרה.

·         אם הרכב לא מונע בשבת, רוב החברות מציעות פוליסות מותאמות לכך והן זולות יותר.

·         מיגון - מיגון יקר ומשוכלל מקטין את הסיכון לגניבה, לכן יש חברות ביטוח שמציאות פוליסה של ביטוח רכב מקיף במחיר זול, אבל דורשות התקנת אמצעי מיגון יקרים מאוד. רצוי לעשות בדיקה אם עלות המיגון, לא עולה על החיסכון בפוליסת הביטוח המקיף.

·         ביטוח מקיף לרכב דו גלגלי, לרוב יהיה יקר יותר מרכב ארבע גלגלי.

למידע נוסף: כיצד נקבע תעריף ביטוח מקיף?