כלים פיננסיי 

אם יש ברשותך עסק, אתה חייב להכיר וליישם שלושה כלים פיננסיים עיקריים כדי שתהיה מודע תמיד למצבו של העסק.
כלים פיננסיים אלו, הם מרכזו של העסק, אשר מראים את מצבו הכספי, מבחינת תזרים מזומנים, באיזו נקודה הוא מתחיל להרוויח, ומה יהיה בעתיד, בכל הנוגע לתקציב המתוכנן.  
 
דו"ח תזרים מזומנים:   

מזומנים הם הבסיס של העסק.
עסק שאין לו מזומנים זמינים לפעולותיו השוטפות והעתידיות, מובטח לו להיכשל.
תזרים מזומנים הוא ההפרש בין הכנסות העסק בפועל, לבין הוצאות העסק בפועל.
מטרת דוח זה היא ליידע אותך בכל רגע נתון מה יתרות המזומנים של העסק, ומה היתרה הצפויה במשך תקופת התכנון.
תיכנון הדוח בצורה טובה ושיטתית עשוי למנוע הפתעות לא נעימות, כמו שיחה מהפקידה בבנק, שאומרת לך להפקיד כסף באופן בהול, או שהיא מתחילה לא לכבד שיקים

הדו"ח נחלק לשלושה נושאים:

הנושא הראשון הוא מעקב עבור כל תקבולי העסק.
התקבולים כוללים את הכנסות העסק ממכירות בפועל ומכירות בהקפה, וכן הלוואות מגורמים שונים, את התקבולים תרשום בדו"ח על פי מועד קבלתם.

הנושא השני הוא צד התשלומים, פה תרשום כל הוצאה עתידית על פי מועד הפירעון. התשלומים כוללים את התשלומים לספקים השונים, החזר הלוואה לבנק, משכורות, תשלומים לחברת אשראי, וכל תשלום אשר משפיע על סכום המזומנים של העסק.
את התשלומים תכלול בדו"ח על פי תאריך פירעונם.

הנושא השלישי בדו"ח הוא הכנסת יתרת פתיחה של חשבון הבנק שלך.
יתרת פתיחה היא למעשה יתרת החשבון הבנק שלך בסמוך למועד התחלת עריכת הדו"ח.
דו"ח תזרים מזומנים שמנוהל בצורה מדוקדקת, הוא תמונת שיקוף עתידית של תדפיס הבנק שלך.

נקודת האיזון 

 
בכדי לדעת היכן אתה מתחיל להרוויח, אתה חייב למצוא את נקודת האיזון.
נקודת האיזון מראה באיזה היקף של מכירות העסק מכסה את ההוצאות הקבועות והמשתנות שלו, ומתחיל להרוויח.
על מנת למצוא את הנקודה החשובה הזו עליך להכיר שלושה מושגים נוספים:
הוצאה קבועה - הוצאה שבכל מקרה תצטרך להוציאה ללא כל קשר אם העסק הרוויח או הפסיד, כמו: ארנונה, טלפון, חשמל.
הוצאה משתנה - הוצאה שמשתנה על פי היקף המכירות של עסק, כמו: חומרי עבודה, עמלות סוכנים.
רווח גולמי - ההפרש בין מחיר המכירה של המוצר לבין עלותו. נהוג לציין אותו.
 
תקציב 

 
מטרת התקציב היא לבנות את עתידו של העסק מבחינת הכנסות, הוצאות ועוד.
בתכנון התקציב נבנה את סעיפיו לפי מידת הצורך שלהם לעסק.
באמצעות בנייה נבונה של התקציב נוכל לשלוט ולפקח על הפעולות המתבצעות בעסק במהלך השנה.
במידה ונדע מה הסכום שהקצבנו לכל דבר מדי חודש, יכולתנו לפקח על ההכנסות וההוצאות תגדל. בעסקים גדולים הכנת התקציב היא פעולה משולבת של כל מחלקות העסק.
כל אחראי מחלקה מכין סיכום שכולל את תחום אחריותו, ולבסוף מאחדים את כל התחזיות לכדי תקציב אחד.

ברגע שאנו מוכנים לשינויים, אנו לא מופתעים, ויכולים להכין פתרון לכל תרחיש אפשרי.